あなたがそうしなければならないとき - あなたのロスIRAをタップしないでください - 2024

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当然のことながら、その長いロックダウンは若い投資家と常にうまく一致するとは限りません。確かに、あなたはそのお金を今必要としないかもしれませんが、将来の状況がたくさんあるかもしれません。バーの後ろに隠された何千ドルもの雇用を失ったり、借金から逃げたり、最初の家に扉を開けたりすることはありません。

Rothの個別退職勘定を入力します。 Roth IRAへの拠出は税引き後ドルで行われるため、退職時の配当は非課税です。それは良い特典ですが、もっと多くのことがあります：既にあなたがアンクルサムを完全にしたので、税金やペナルティなしであなたの貢献をいつでも引き出すことができます。ここでは「貢献」という言葉が重要です。 IRSは投資の収益を引き出すための異なる規則を持っています。これは、分配が適格でない場合に課税されるか、または罰せられることがあります。

Roth IRAを使用すると、貯蓄が迂回する可能性があることを知りながら、退職時に退職することができます。しかし、すべての迂回路が合流するわけではありません。早い段階でRoth IRAをタップするのが良い時を決める方法は次のとおりです。

他の現金源を考慮する

理想的な世界では、短期目標のための貯蓄口座、緊急資金を保有するもう1つの口座、退職のためのロスIRAがあります。現実の世界では、こうした種類の財政的安全保障を構築するには時間がかかります。その間、Roth IRAのマルチタスクスキルを使用するのは問題ですが、悪用しないでください。

イリノイ州オークブルックのマネー・マネジャー・ファイナンシャル・グループの創設者であるジョン・ガイコフスキー氏は、次のように述べています。「若い顧客とは、流動性の秩序を整えています。 "口座を確認した後、マネーマーケットや貯蓄口座が来る。私たちは、ロスを退職勘定と緊急資金の両方として位置付けていますが、私たちは本当に緊急事態の考え方を強調しています。

ただし、ロスIRAの年間拠出限度額は50歳未満の場合は5,500ドル、50歳以上の場合は6,500ドルとなりますので、お金を簡単に補充することはできません。つまり、リーン・スタートがあっても、貯蓄目標には別の緊急資金が含まれていなければなりません。

金利をあなたの目安にしましょう

借金や投資の支払いを決定するのは、一般的に対決の下落となります。債務の利子率が合理的な投資収益率を上回っている場合、6％は良い基準です。料金が低ければ、最低限の支払いをする方が良いかもしれません。

別の例での決定は、同じ行に沿っています。他の現金源がない場合、あなたが直面している費用が0％残高移転クレジットカードに課金される場合、金利が上がる前に全額返済することができます - それはしばしばあなたのRoth IRAの貢献を盗むよりも良い選択です。

「あなたの拠出額や退職金の削減に影響を与えずに無料ローンを手に入れることができれば、ロスIRAに資金を残す方が良いでしょう」とノースカロライナ州ケアリーの財務プランナーであり、枢機卿退職計画の社長であるダグ・アミスは言います。

あなたが借りることができる他の費用は、教育や家の購入のように、同じように評価する必要があります。 Roth IRAの投資を犠牲にした学生ローンや住宅ローン金利のコストを考えてください。特に今日の低金利環境では、借りたほうが良いでしょう。

Roth IRAsのルールは、あなたが貢献した以上のものが必要な場合は、特定の状況で余分な量の柔軟性を提供します。初めの住宅購入者は、少なくとも5年間Rothを所有していれば、税金とペナルティを免除して最高10,000ドルの収入を取り戻すことができます。大学院などの資格を有する教育費の場合は、罰金を科せずに収入を得ることができますが、離職時には所得税を支払わなければなりません。