小規模共同体貸し手がなぜあなたの後ろにいるのか|

あなたの町に支店がある、国内最大の銀行の一つがどこにでも広告を出します。あなたは彼らのジングルを知っている。これらの広告は中小企業のオーナーにとって魅力的です.10兆1000億ドルを超える資産を管理し、それを証明するためのマーケティング予算を持っているため、大手銀行10行に抵抗するのは難しいです。テレビで数週間広告を見た後、中小企業向け融資を申請します。

最終的に銀行からの返答を受け取ったとき、あなたの心は急激に拍動しています。あなたはそれを開き、それは "あなたは拒否されました"と書かれた書簡です。

あなたは今統計です。マイクロビジネス開発を主張する国家機関である企業機会連合（Association of Enterprise Opportunities）は、米国では毎日約8,000件のビジネスローン要求が拒否されていると述べている。

大手銀行は大型ローンを好む

アメリカ最大の銀行からの融資は有利ではない。ハーバードビジネススクールのレポート「中小企業貸出の状態：革新と技術と規制への含意」は、小規模銀行が承認した60％と比較して、大手銀行が10万ドル未満の貸付のわずか33％を承認すると宣言しています。この発見は、事業主のFDIC調査に基づいています。

不一致の説明は簡単です。大手銀行は、100万ドルを超えるローンの調達と拡大、顧客への製品のクロスセル、

コミュニティ開発金融機関（CDFI）は、地域の貸し手の一種です。 CDFIは、信用組合、経済発展主体、非営利貸し手、小規模銀行、マイクロファイナンス貸し手、ベンチャーキャピタル企業、低所得者住宅や中所得者住宅に焦点を当てた地域開発企業などがあります。彼らが提供する地域社会に資本を提供することができます。多くの場合、銀行が小規模ビジネスに反対していると言うと、地域の貸し手は、株主への投資収益率ではなくコミュニティに焦点を当てているので、はいと言う方法を見つけるでしょう。

米国財務省は、 CDFIプログラムは1994年に設立され、苦労した地域社会に資金を提供しています。 CDFIは、手頃な価格のクレジットへのアクセス、銀行に似ていない人口（銀行や同様の金融機関によって提供されていない金融商品）へのアクセス、金融リテラシー訓練、手頃な価格の住宅など、民間部門が責任を持って対応していない問題を解決する。財務省のウェブサイトは、「ミッションドリブンCDFIは、経済的に不十分なコミュニティのニーズに合った手頃な価格の金融商品とサービスを提供することで、このギャップを埋める」と述べています。

競争的な助成プロセスを通して投資しています。 CDFIは政府の資金援助を受けて、これらの資金を民間部門の資金で活用し、中小企業向け融資や地域開発プロジェクトを提供しています。成功を促進するために、CDFIは継続的な技術支援と教育をビジネスクライアントに提供しています。技術援助とワークショップは、ビジネスが持続可能であることを確実にするための戦略的計画、会計、マーケティングにおけるビジネススキルの向上に役立ちます。

カリフォルニア州の機会基金（Opportunity Fund）テキサス州と南東部にオフィスを構えたLiftFund。ニューヨーク市の新しいアメリカ人のためのビジネスセンター;およびCoastal Enterprises、Inc.をメイン州に置いています。 Accionはまた、米国内の小規模企業にマイクロファイナンスや大型ローンを提供しています。

今日、1,000を超えるCDFIがあります。 2016年にCDFIの資金調達により21億ドルのローンと投資が発生し、28,000の雇用創出につながった。 CDFIプログラム受賞者は、13,300の企業に資金を提供した。あなたの近くにコミュニティの貸し手がいる可能性があります。 CDFIを見つけるには、Opportunity Finance Networkにアクセスしてください。

あなたの宿題をしましょう

コミュニティベースの貸し手からビジネスローンを申請する前に、あなたの宿題をしてください。プロセスに時間がかかるため、資金が必要となるまでに少なくとも60〜90日前に開始するようにしてください。あなたの地域の地域の貸し手を検索してください。潜在的な貸し手を見つけるときは、会議をスケジュールします。

彼らが提供する融資商品（信用枠、長期借入金、商業用不動産融資）、金利、借入金、借入金、貸出条件ローン手数料と、予定よりも前にローンを支払うための前払いのペナルティがあるかどうかについて質問してください。金利が銀行よりも数パーセント高くなることを期待していますが、地域の貸し手との協力のメリットを合計すると、一般にネガティブを上回ります。

金融機関が整備されていることを確認してください。 3年の個人および事業税申告（ビジネスが3歳の場合）、最近の損益計算書（P&Lまたは損益計算書とも呼ばれる）、貸借対照表、キャッシュ・フロー計算書、および資金の使用方法の簡単な説明が含まれています。背景については、財務計画の主要要素を必ず読んでください。あなたの履歴書を更新し、あなたのビジネスを成功に導く経験を強調してください。

融資申請に先立って、Equifax、Experian、TransUnionの3つの主要信用調査機関から無料のコピーを要求して、信用調査を確認します。あなたの3桁のクレジットスコアを知ってください。数字が高いほど、ここでは、クレジットスコアに関するより多くの情報を含むビデオがあります。 680点以上のスコアが望ましい。開始するには、年次クレジットレポートをご覧ください。

各クレジットビューローは異なります。 1つの局レポートに含まれる情報は、他の局で同じではない可能性があります。不正なまたは軽蔑的な情報は、フォームを完了することによって開始される正式な紛争処理を通って取り除かれなければなりません - 融資申請手続きを進めるのに十分な時間を与える別の理由

これは、ローンをデフォルトする場合に必要です。個人保証は、貸し手に、あなたの個人資産を借りて借金を全額支払う能力を与えます。個人的な保証に加えて、貸し手は担保がローンを確保することを望むでしょう。すべてのローンは担保で担保されています。担保の最も一般的な形態は、自己資本がある場合の個人住宅（市場価値から未払モーゲージを差し引いた金額）です。貸手は、設備、株式ポートフォリオ、またはその他の資産で貸出金を確保することができます。

プロセスの尊重

引き受けプロセス中に、融資担当者が申請書を審査し、信用力を判断します。この段階では、貸し手は信用調査機関の1つから信用調査報告書のコピーを取ってくるでしょう。貸し手は驚きや探偵をしたくない。プロセスの初期に否定的な情報を開示する。

たとえば、家族が病気になっていて、クレジットカードを使って医療費を支払ったとします。その結果、あなたの信用報告書にいくつかの遅れた支払いが現れ、$ 200の徴収勘定がありました。この情報を開示し、何が起こったのかを簡単に説明してください。アカウントは完全に払い戻され、書類を提出することを説明します。あなたの貸し手はあなたの誠実さに感謝し、より高い企業との取引のために戦う傾向になります。

歴史的な財務実績とキャッシュフローは、事業が提案されたローンの債務に対応できることを証明しなければなりません。ビジネスからのキャッシュフローは、ローンを返済するための主要な資金源です。コミュニティの貸し手は、スタートアップの予測に重きを置くだろう。ビジネスがキャッシュフローからローンを払うことができるかどうかを証明できなければ、あなたは辞退されます。

プロセスを尊重することを学びます。各貸し手には、独自のルール、プロセス、意思決定、融資文書があります。書類作成や最初の導入からローンの資金調達までに時間がかかることはありません。合理的な金利と条件で "患者"（長期）資本を受け取る、最終目標にもっと集中してください。

5つのCのクレジットを学ぶ

貸し手は、資本を調達するより早い方法があるかもしれませんが、原則として、あなたのビジネスの長期的な健康に有害です。

資本

資本

担保

条件

1. キャラクター
2. は、時間内に請求書を支払うための出願人の実績を指します。また、それは、出願人の一般的な信頼性、信頼性、および性格をブレンドしたものです。貸し手は、信頼できる人との仕事を主張します。
3. 能力
4. は、ビジネスのキャッシュフローと申請者の財政的財源からローンを返済する能力です。
5. 資本

プロジェクトに貸し手はプロジェクトの100％を融資したくありません。 担保

は、資金調達にふさわしい貸し手の信頼を得るためのローンを確保する資産です。 条件

は、融資に影響を及ぼす可能性のある経済的および産業的要因と同様に資金が使用されます。例えば、景気後退期や業界の過剰展開時にレストランに融資することは難しいです。 本当に気にかけている人

小規模ビジネスローンを希望する銀行から銀行へと走る代わりに、地域に根ざした貸し手を探しましょう。 CFDIやその他の非営利貸し手はすべての州にあり、経済活動を拡大する方法で地域社会に役立つことに重点を置いています。彼らは地域社会を知り、彼らの意思決定は現地で行われます。 あなたは、地域の貸し手が自分自身を宣伝するのに大金を費やすわけではありませんが、あなたがあなたのビジネスを構築するために必要な融資をあなたの背中を持ってください。