あなたのミューチュアルファンドの返品は宣伝されているほど良くはありません - ここになぜ|

あなたの投資は、市場が行っていることと同じではない - あるいは、あなたの投資信託がリターンを言っていたものさえも同じではありませんか？

あなたはおそらく物事を想像していません。先日、私は投資を見直して、前年度に12.86％の収益を上げた1つのミューチュアルファンドを見つけ、ミューチュアルファンドが報告したリターンは13.38％でした。

私はうんざりしていますか？いいえ！

規制当局に電話すべきか？その必要はありません。

なぜこのようなことが起こり、この情報で何をする必要がありますか？

説明しましょう…

なぜですかあなたの投資収益率が異なっている

ミューチュアルファンドは、その年の業績を報告すると、1日目に一括払い金額で開始し、配当を考慮に入れて、1年分の収益を得るために価格を変更します。

1月1日のミューチュアルファンドシェアの購入価格は$ 10です。

<（New Price - Purchase Price + Dividends）/ Old Price>

12月31日に新しい価格が$ 12である

その年の総収益は30％ - [（$ 12 - $ 10 + 1）/ $ 10] X 100。

しかし、それは現実世界で物事がどのように進むかではありません。ほとんどの人は年の初めの日に投資を買っておらず、一年を通してそれを残しています。代わりに、数週間ごとに401（k）経由でお金を追加することもできます。また、年内に遅すぎる投資をしたために配当支払いを逃す可能性もあります。

• もっと現実的な例があります：
• 1月21日に$ 11の購入価格でファンドに投資しました。
• 年末の価格は依然として1株当たり12ドルでしたが、配当金を徴収しないために、配当元の日付（配当金を徴収するために株式を所有しなければならなかった日）を逃しました。

あなたの総収益率は9％ - [（$ 12- $ 11 + $ 0）/ $ 11 X 100.

あなたの投資収益率があなたのファンドの報告された業績と異なる主な理由があります。投資：

• たぶんあなたは低い点で感情的にあなたの株を売ったか、高いところで買いました。おそらく、年の最初の日に一括して行うのではなく、401（k）などの定期的な時間枠に投資したのかもしれません。資金調達のタイミング：
• ファンドが配当金やキャピタルゲインの配当を支払うとき、ファンドはそれを払うことができます。特定の日付にファンドの所有者に基づいています。要するに、適切な時期にファンドに入らなければ、その支払いを得ることはできません。
• 積立金または販売手数料：
• 通常は、ファンドが収益を計算する際に考慮されません。しかし、彼らはあなたの投資の価値をすぐに下げるので、あなたのリターンに影響します。

あなたのポートフォリオを管理するためにあなたのリターンを使う方法

• 自分のポートフォリオについて、以下の手順を実行します。
• あなたの収益を決定する： あなたの追跡方法あなたの投資は、この数字をどのように把握するかを決定します。私はQuickenを使用しています。これは、平均的な平均的なリターンレポートが組み込まれています。しかし、これまではExcelとそのXIRR機能も使用していました。トラッキングツールを見て、レポート機能が利用可能かどうかを確認してください。そうでない場合は、Excelを開き、アカウントのトランザクションでXIRR機能を使用します。
• 比較対象を決定する： たとえば、スモールキャップのファンドでは、Russell 1000を使用することができます。

リンゴとリンゴの比較であることを確認します。

今度はインデックスとリターンを比較して、同じ戻り計算。 （ほとんどのファンドは年間平均リターンを使用していますが、これを確認するには細かい印刷物を読む必要があります）。あなたのリターンが高い場合 - おめでとう！もしそれが指数以下であれば、数字と投資信託をさらに深く掘り下げて、それがまだあなたのために適切な投資であるかどうかを判断する時期です。

投資の答え：

1. ファンドの報告されたリターンをあなた自身のリターンとして返します。代わりに、あなたの戻り値を実行する時間を取る。これは、あなたのポートフォリオとその業績について、十分な知識を持った意思決定を行うのに役立ちます。