Adjustable-Rate Mortgage：料金が上昇するにつれて良いか悪いか？
What Is An ARM?
目次:
- ARMローンはより低いレートで始まりますが、上昇する可能性があります
- レートが上昇しているときにARMを検討する人は誰ですか？
- 個人向け住宅ローン金利を比較する。
- 以下の場合、レートが上昇している場合はARMが良い考えです：
- ARMは、以下の場合にレートが上昇しているときには悪い考えです。
- 次は何ですか？
- 比較 固定金利およびARM金利が含まれます。
- 探検する 変動金利住宅ローンの賛否両論。
- わかる 固定金利抵当。
モーゲージ・レートが上昇している場合、固定金利ローンの初回金利と月額支払い額が低い変動金利モーゲージは、より高い固定金利ローンの魅力的な代替手段に見えます。
「人々はより手頃な支払いをしようとしています」と、カリフォルニア州ラグナ・ニグエルの住宅ローン貸し手であるMortgage Graderの社長、ジェフ・ラザソンは語っています。
しかし、金利が上昇している場合、変動金利のモーゲージまたはARMを取得することは、リスクをすべて負うことを意味します。
ARMローンでは、数回のレートリセット後に、初期の金利の節約が蒸発する可能性があります。
" もっと： 毎月の住宅ローンの支払いを計算する
ARMローンはより低いレートで始まりますが、上昇する可能性があります
現在、5/1 ARMの平均金利は、住宅ローン貸し手に資金を提供する政府支援の企業であるフレディマック（Freddie Mac）によれば、30年固定ローンよりも約1 / 4~3 / 4パーセンテージポイント低い。金利スプレッドは、貸し手、ローン条件、および優勢な市場金利によって異なる可能性があります。
しかし、ここでは5年後の最初のリセット時に2パーセンテージ・ポイント高く調整し、7年目と8年目に1パーセント・ポイントの追加でさらに5倍のARMレートを支払うことができます。
| 30年固定金利@ 5％ | 5/1 ARM @ 4.25％ | |
|---|---|---|
| 最初の5年間 | $1,610 (5%) | $1,476 (4.25%) |
| 6年生 | $1,610 (5%) | $1,797 (6.25%) |
| 7年目 | $1,610 (5%) | $1,964 (7.25%) |
| 8年生 | $1,610 (5%) | $2,133 (8.25%) |
レートが上昇しているときにARMを検討する人は誰ですか？
調整金利住宅ローンは、非常に長期間家に滞在することを計画していない初の住宅購入者に特に適しています。カリフォルニア州アーバインにあるEモーゲージ・キャピタルの社長であるネイサン・コワルスキー氏は、子供がいるときにはより大きな家に近づくことを望んでいる若いカップルになるだろうと言います。
「5年か7年間家を建てることだけを計画している」とコワルスキー氏は言う。それは今日の最も一般的な変動金利住宅ローンの初期レート保証と一致します。あなたが家に長期滞在する予定の場合、Kowarskyは固定金利のローンが行く方法だと考えています。
個人向け住宅ローン金利を比較する。
InvestmentmatomeのサイトにLazersonは、マネーマネージメントと高い信用度の良さを持ち、多くの負債を抱えていないARM借り手を探しています。言い換えれば、負債比率を最大限に引き上げていない借り手。
「7年後に支払いが調整されると、支払額が今のそれよりも高くなったり、はるかに高い可能性があるという事実を計画し、準備する必要があります」とLazerson氏は言います。
以下の場合、レートが上昇している場合はARMが良い考えです：
- あなたは長い間家にいないことを計画しています。
- あなたは財政的に安定しており、上昇する支払いを吸収することができます。
ARMは、以下の場合にレートが上昇しているときには悪い考えです。
- あなたは長期的に家にいたいと思っています。
- はるかに高い支払いで財務リスクになる可能性があります。
