退職金の支払い期限が近づくにつれて落とし穴を避ける

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ルールを理解する

RMDは、従来の個人退職勘定、SEPと簡易IRA、401（k）などの職場計画のような繰延退職年金制度から必要とされます。彼らはRoth IRAsから要求されていません。

あなたがまだ70分の1で働いているなら、あなたが5％以上の事業を所有していない限り、あなたが引退するまであなたの雇用主計画からの分配を遅らせることができます。

一般的には、毎年12月31日までに配布物を配らなければなりません。 RMDファーストタイマー（今年だけで70½になった人）は、4月1日に延長されます。

遅らせる者は、彼らだけではないという事実で慰めを得ることができます。フィデリティ・インベストメンツは、12月2日現在、IRA顧客のうち41％がRMDに加入していないと回答しています。しかし、快適さは、IRSがあなたが時間内に配布しないお金に課す50％のペナルティを支払うことはありません。

RMDを取るためのヒント

適格であれば、エクステンションを使用するかどうかを決定します。 それを使用すると、2017年に今年と来年のRMDの両方を取らなければならないことを意味します。これらの分配は所得として課税されるため、重要です。

カリフォルニア州ウェストレイクビレッジのウェルス・リソース・グループの創設者であるニール・フランクル氏は、「私はこれを30年間続けてきました。「唯一の利点は、年末までにそれを忘れると、ペナルティを支払う必要がないということです。」

しかし、あなたが今年高税金控除を受けており、来年よりも低い税率になると予想される場合、この収入を払うのは理にかなっているかもしれません。

プロセスのローリングを取得します。 撤回する必要がある額は、前年度末の口座残高をあなたの年齢の平均余命率で割るIRS計算に基づいています。 RMDは退職勘定ごとに個別に計算され、アカウントプロバイダは通常あなたのために数学を行います。

しかし、プロクシスタネーターの割合が高いということは、これらのプロバイダーには今年、RMD要求が氾濫しているということです。フィデリティでの引退の副社長であるマウラ・キャシディー氏は、あなたが早ければ早ければ早いほど良いと言います。「[投資]を売却し、必要な額を決めるには時間がかかるかもしれない」と彼女は言う。

一般的には、配当を満たすためには、それぞれの投資に比例した金額を売却するか、1つまたは2つの投資から一定の割合を売却することができます。「一部の人々はXYZファンドから100％の収入を望んでいるが、他の投資ファンドは資産配分を維持し、すべての持分から比例して売却したいと考えるかもしれない」とキャシディ氏は語る。アカウントに現金配分がある場合は、そこからRMDを引っ張って株式やミューチュアルファンドの販売を避けることができます。

複数のIRAがある場合は、RMDを集約して1つのアカウントからすべて取得するか、各IRAから個別に引き出すことができます。複数の401（k）がある場合、必要な各アカウントからRMDを取得する必要があります。

あなたが成長し続ける必要はありませんお金を稼ごう。 あなたがこの収入を必要としないほど幸運であれば、IRSがあなたに課税繰延投資の伸びをあきらめさせることは非常に難しいことです。あなたは、課税仲介勘定にあなたの流通を再投資することによって、税金の繰り延べではありませんが、成長に固執することができます。

今後、毎年どのように収入を得るのかを考えてみてください。あなたは財務アドバイザーから助けを受けることができます。この計画は、従来のIRAや401（k）に加えて、Roth IRAや課税勘定のように、異なる税金措置の複数の貨幣がある場合に特に重要です。

来年は良くなる。 プランの管理者に毎年末にRMDの金額を自動的に計算し、給与計算のように毎月または四半期ごとに配布物を送付してもらうよう依頼してください。あなたの所得ニーズにそれを因数分解することができます。また、12月の短期間の分配について考える必要はありません。また、悪化する可能性もあります。

Arielle O'Sheaは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。メールアドレス：[email protected]。 Twitter：@arioshea。

この記事はInvestmentmatomeによって書かれ、もともとThe Associated Pressによって出版されました。