どのように「リスクユニット」が自動車保険を変える可能性があるか

ãªã¤ãã®æéã¯ã¦ããããã

自動車保険に値札を付けることは、いつも推測ゲームのようなものでした。保険会社はあなたの運転を24時間監視することはできませんので、年齢、性別、クラッシュの歴史や主張などの予測要因を使用して料金を設定します。しかし、一部の保険会社は、自動車保険の請求方法を変更する可能性のあるリスク分析の計画を策定しています。

Allstateは最近、同様の特許出願を行ったState FarmやTravellers Insuranceなどの競争相手に加わる、各旅行の危険性に基づいて顧客に料金を請求する新しい価格設定システムの特許申請を行う最新の保険会社になった。

洗練された追跡技術を使用することで、会社は、選択した道路、運転時間、天候、車両に乗っている人など、各旅行の運転者の料金をカスタマイズすることができます。スマートフォンや他のデバイス経由で推奨される「最も安い」、つまり危険性の低いルートを確認できます。

特定の技術がどのように現れているのかはまだ分かっていますが、企業はこれらの特許出願によって自動車保険の価格設定がどのように進化するかを伝えています。

どの道路を選択するかがより大きな決定になる

ほとんどのドライバーにとって、A地点からB地点までの道のりはあまり考えられません。しかし、旅行ベースの自動車保険では、ルートの選択を慎重に検討する必要があります。または、旅行の保険料を高く支払う必要があります。

米国特許庁へのAllstateの出願は、「ルートリスク軽減」と呼ばれ、交通、事故パターン、地理的特性、気象問題などの情報に基づいて道路の敷地に「リスク値」を割り当てることを提案しています。例えば、特定の交差点で直進するのではなく、左折することは、その交差点での事故履歴に基づいて、より危険とみなすことができます。

リスク値が高い道路セグメントでは、運転すると保険料が高くなります。目標は、特許によれば、顧客の間で「リスク軽減を促進し報いる」ことです。本質的に、あなたはあなたがどれだけ喜んで使うことができるかに基づいて旅行を計画することができます。

6ヶ月または12ヶ月の保険を購入する代わりに、「リスクユニット」を購入して、あなたがそれらを使い果たしているかどうかを監視する必要があります。

たとえば、目的地までの最短経路は、保険会社が推奨するより遅いルートよりもリスクが高く、したがって高価になる可能性があります。より短いドライブの利便性があなたのリスクユニットを燃やす価値があるのか、より早く多くのユニットを購入する必要があるのかを判断する必要があります。

トラベラーズ・インシュアランスは、2014年の特許出願で同様のシステムを記述しています。しかし、道路セグメントにリスク価値を割り当てる代わりに、さまざまな「リスクゾーン」、事故の多い地域、警察活動、保険の損失などの命名を提案しています。

リスクゾーンのデータであるトラベラーズノートは、日常的に危険を回避する場合、運転手が料金や割引の割増料金に直面するかどうかを判断するために使用できます。

»比較： 自動車保険の見積もり

他の保険会社があなたの旅行について知りたいもの

あなたが取るルートは、保険者が考慮する唯一のものではありません。ステートファームは、2015年の旅行関連保険の特許申請において、以下のトラッキング計画を立てます。

あなたが通常運転する時間帯。
旋回や後退などの運転行動が悪い。
旅行中にどれくらいの頻度で停止するか。
あなたが運ぶ典型的な乗客または貨物。
あなたの旅行の典型的な長さ。

" もっと： ステートファームは旅行でプライシングカー保険を考慮する

伝統的な保険料の終わり？

リスクユニットで自動車保険を購入すると、長期間にわたりユニットを引き伸ばすことができる運転手に利益が得られます。アナリストグループのVerisk Insurance Solutionsのアクチュアリー・ディレクター、Jared Smollikは、たとえば、低走行距離の運転手が理想的な候補者になると述べています。

オールステートには、「ペイ・アズ・ユー・ド・ドライブ」の考え方が書かれています。このモデルでは、事前にドライバーリスクユニットを販売する代わりに、すべての旅行の合計リスク値を加算し、請求サイクルの最後にそれに応じて料金を請求します。

Smollik氏によると、保険会社は依然として伝統的な短期的な政策を販売し、より良い運転のためのインセンティブとして旅行ベースの政策を提供する可能性があるという。保険会社は、一貫して責任を持って運転し、最も安全なルートを選択する顧客には割引を提供するかもしれない、と彼は言う。

旅行保険に加入する時期

Smollikは、この新しい保険料システムをサポートするために、当社の車両が必要な技術を持つまでには、おそらく数年かかることを認めています。しかし、彼は、現在の利用状況ベースのプログラムは、旅行者に、旅行ベースの政策がどのようなものかについての大まかな感覚を与えることができると指摘する。

いくつかの企業はすでに、スピードやハードブレーキなどの行動を追跡し、その結果を使用してドライバーの保険料率を調整し、運転習慣に関するフィードバックを提供するプログラムを提供しています。使用料ベースの保険で水域をテストする顧客は、その利益を実感して、旅行やリスクユニットに基づいた価格設定への移行を容易に行うことができます。

LexisNexisの2016年の調査によると、ドライバの半分はすでに利用ベースの保険を受け入れており、多くの企業が追跡機器にどのような利益をもたらすかに関心を持っています。

Allstateが検討しているように、旅行ベースの保険を導入するための大きな障害は、道路に関する正確な情報を収集してリスクレベルを正確に評価することです。 Smollik氏は、観察が必要なため、長くて実用的ではないプロセスだと述べています。

「技術の問題ではないが、データの一つだ」と彼は言う。

今のところ、保険会社は静かな裁判所かロケット道路をおばあちゃんの家に持って行ったのかどうかを知らずに済ませなければなりません。

Alex Glennは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。メールアドレス：[email protected]。

この記事はInvestmentmatomeによって書かれ、もともとUSA Todayによって出版されました。