クレジットカード発行者とネットワーク統計
Faith Evans feat. Stevie J – "A Minute" [Official Music Video]
目次:
- クレジットカード発行会社がお金を稼ぐ方法
- クレジットカードの収益源
- 顕著なカード保有者残高の割合、2010年〜2013年
- 個々の発行体を見る
- 発行者の市場シェア
- 発行者別総与信額
- クレジットカードネットワークの受け入れ
- 加盟店受入れ率、2008年〜2015年
クレジットカード発行会社がお金を稼ぐ方法
クレジットカードの収益源
クレジットカードの収益は、主に3つのソースから得られます。
- インタレスト 毎月の残高を持っているカード所有者によって支払われます。
- サービス料。 これには、年次手数料、残高譲渡、外国為替、現金預金、延滞、返品小切手などの費用が含まれます。
- インターチェンジ手数料 商人はクレジットカードを受け取り、通常は各取引の2%〜3%を支払うことになります。
First Annapolis Consultingによって集められたクレジットカード発行銀行の複合損益計算書によれば、受取利息は2013年にインターチェンジおよびサービス手数料の2倍以上の収益を生み出した。しかし、First Annapolisが調査した期間、利子収益はかなり安定していたが、手数料収入はほぼ倍増した。未払いのカード保有者残高に対するパーセンテージとしての収益の流れを比較すると、
データを表として表示する顕著なカード保有者残高の割合、2010年〜2013年
年 | 利息収入 | インターチェンジ&サービス手数料収入 |
---|---|---|
出典:最初のアナポリス・コンサルティング | ||
2010 | 12.7% | 3.1% |
2011 | 12.6% | 4% |
2012 | 12% | 5.4% |
2013 | 12.2% | 5.9% |
個々の発行体を見る
各クレジットカード発行者は、カードの手数料体系に応じて、異なる方法で収益を上げています。しかし、ほとんどの場合、利益から大部分の収益を得ています。クレジットカードを持っている他の費用とは異なり、利子は消費者の行動に完全に依存しています。利子は、毎月満額を支払わない消費者にのみ課されます。完全に支払い、興味のあるペニーを支払うことはありません。
発行体の収益構造がどのように異なるかを説明するため、2015年に4社の発行者がどのようにして収益を上げたかを見てみましょう。
- キャピタルワン。 2015年に、キャピタル・ワンはクレジットカード事業からの正味受取利息112億ドル、「ネット非利息収益」からの34億ドル、すなわちインターチェンジおよびサービス手数料から消費者報酬を差し引いたものを報告した。
- 同期。 他の主要な発行者とは異なり、Synchronyは、インターチェンジを充電せず高金利のプライベートラベルの店舗カードでほとんどのお金を稼いでいます。そのため、収入のほとんどが利子から発生することは驚くことではありません。オープンループカードとは、VisaやMasterCardなどの決済ネットワークの一部であるため、店舗外で使用できる名前で、カードに名前が表示されます。クレジットカードやローンを含むすべての商品において、同年に正味受取利息は121億ドルと報告されています。
- アメリカンエキスプレス。 AmExはいくつかのクレジットカードを提供していますが、その代表的な製品はチャージカードであり、カード所有者は残高を預けることができず、金利もかかりません。発行者はまた取引のより高い交換を請求する。これは、米国のカードサービス部門の収益が競合他社と大きく異なる理由となります。 2015年には、サービス手数料やインターチェンジを含む非金利収入132億ドル、2015年には純利息収入56億ドルを計上しました。
- 発見。 他の大手発行者と同様に、ディスカバーはインターチェンジよりもクレジットカードの利子についてより多くのお金を稼ぎます。 2015年には、クレジットカードローンによる受取利息66億ドル、純減額および交換収入11億ドルを計上しました。
発行者の市場シェア
当社は、クレジットカード発行者を、カード会員へのクレジットラインの総数に基づいて比較した。 10大発行者は、市場価値全体の約86%を保有しています。 2015年第3四半期のデータに基づいて発行体がどのように一致するかを示します。
データを表として表示する発行者別総与信額
シティ | $720,584,000,000 |
追跡 | $641,544,000,000 |
アメリカ銀行 | $462,365,000,000 |
キャピタルワン | $390,919,074,000 |
同期 | $357,260,193,000 |
American Express | $315,747,000,000 |
発見 | $235,338,132,000 |
ウェルズ・ファーゴ | $145,200,000,000 |
米国銀行 | $128,244,000,000 |
バークレイカード | $95,740,562,000 |
その他の発行体 | $582,919,974,209 |
クレジットカードネットワークの受け入れ
Nilson Reportのデータによると、すべてのクレジットカード決済ネットワークでVisaとMasterCardが2015年に最も多くの加盟店に受け入れられました。ディスカバーは密接に背後にあり、アメリカン・エキスプレスの受入れ率は比較的低いが、その差は年々縮小している。
データを表として表示する加盟店受入れ率、2008年〜2015年
ビザ | マスターカード | American Express | 発見 | |
---|---|---|---|---|
出典:Nilson Report | ||||
2008 | 8百万 | 790万 | 460万 | 600万 |
2009 | 8.2百万 | 8.2百万 | 4.9百万 | 740万 |
2010 | 870万 | 870万 | 580万 | 790万 |
2011 | 900万 | 860万 | 610万 | 850万 |
2012 | 920万 | 920万 | 620万 | 900万 |
2013 | 940万 | 940万 | 640万 | 920万 |
2014 | 950万 | 950万 | 690万 | 930万 |
2015 | 980万 | 980万 | 730万 | 960万 |
CFPBカード保有者同意書のデータベースで、さまざまな製品のクレジットカードの条件を読むことができます。