住宅に関するクレジットカウンセリング：それは何であり、何を期待するか

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しかし、あなたはこれだけではありません。米国住宅都市開発省（Department of Housing and Urban Development）が承認した非営利クレジットカウンセリング機関のクレジットカウンセラーによる財務ガイダンスは、住宅目標を達成するのに役立ちます。

それがどのように役立つのかを知るには、この住宅カウンセリングサービスのリストを見てください。リンクをクリックすると、あなたの状況に合ったセクションに直接ジャンプすることができます：

購入前のカウンセリング：住宅ローン会社は住宅購入者にこれを要求することがあります。それは主に初回住宅購入者のためのものですが、貸し手は、差し押さえや財政的に危険にさらされていると見なされ、政府の一部のプログラムで必要とされる場合にもそれを要求することがあります。
リバース・モーゲージ・カウンセリング：あなたがリバース・モーゲージを得るためにシニアを探しているなら、連邦住宅局はこのカウンセリングを必要とします - ホーム・エクイティ・コンバージョン・モーゲージまたはHECM、カウンセリングとも呼ばれます。
滞納住宅ローンカウンセリングとレンタルアシスタンスカウンセリング：住宅ローンの後ろに落ちた、またはその危険にさらされている場合、滞納住宅ローンカウンセリング - 時には抵当流れ防止カウンセリングと呼ばれる - は、あなたが元気に戻る計画を立てるのに役立ちます。レンタル援助のカウンセリングは、賃貸料の支払いが困難で、手頃な価格の住宅を見つけたり、地域のリソースが必要な場合に役立ちます。
ホームビルダーの教育：初心者の方や過去に財政的に問題があった場合、貸し手は教育コース（購入前のカウンセリングに加えて）を必要とする場合があります。また、いくつかのカウンセリング機関は、住宅所有の金銭的義務とリスクをナビゲートするための購入後のカウンセリングを提供している。

購入前のカウンセリング

あなたが学ぶもの：まず、この1対1のカウンセリングセッションは、あなたが手頃な価格の住宅ローンを手に入れ、家を買うことの財政的影響を準備するのに役立つ良い財政習慣を確立するのに役立ちます。カウンセラーは、どれくらいの家を買えるかについて客観的なアドバイスをします。

第2に、クラスは様々なローンの仕組みや承認を得るために必要なものについてクラッシュコースとして役立ちます。承認プロセスでの信用度の役割、ローン要件を満たすために信用を構築する方法、略奪ローンを避ける方法を学びます。

過去の住宅に関する財政的な苦労があった場合、カウンセリングセッションでは、デフォルトのような財政上の落とし穴を回避し、責任を持ってクレジットを処理する方法に焦点を当てます。

「この教育基準を達成することは非常に重要です」と、Springboard Nonprofit Consumer Credit Managementの広報担当者、Melinda Oppermanは言います。「住宅危機では、住むことができない家に自分自身を靴下にしようとした人がいました。今、私たちは人々が事前に教育を求めているのを見ています。

コースの最後には、予算、行動計画、購入前のカウンセリングの証明書など、すべての議論がまとめられたパケットが届きます。証明書の有効期限は、あなたの貸し手とあなたの住んでいる場所によって異なります。

あなたはそれをやるでしょう：購入前のカウンセリングは、通常、クレジットカウンセラーとの1時間の電話で行われます。

コスト：費用は購入前のカウンセリングによって異なります。あなたがカウンセリングを受ける場所と方法に応じて$ 50〜$ 130を支払うことを期待してください。

リバースモーゲージカウンセリング

あなたが学ぶもの： リバース・モーゲージは誰にとっても適切ではありません。このカウンセリングは、それがあなたに適しているかどうかを判断するのに役立ちます。

オバマ氏は、「リバース・モーゲージにはリスク、義務、報酬がある」と述べている。「それで、HUDが認可した代理店を通じてカウンセリングを受けることに関心を持つ高齢者にとっては重要なのです。彼らは住宅ローンを取得するかどうかにかかわらず、我々は結果に義務付けられていません。彼らに客観的な助言を与えるだけです」

あなたは所得、資産、借金を経て、HUDのFinancial Interview Toolを完了します。この25問のアンケートは、あなたの財務状況に深く関わっており、リバースモーゲージの適性を評価するスコアを生成します。

また、コスト、手数料、定義などのリバース・モーゲージ、およびこのタイプのローンの実行期間についても学習します。あなたは、家の修理と財産税に追いつくように、リバース住宅ローンを管理し、あなたの家を売るなどの代替案を検討する責任について学びます。

あなたはそれをやるでしょう： あなたは、電話または人でリバースモーゲージカウンセリングを行うことができます。 180日有効な完了証明書を受け取って、ローン発行者が申請書を処理する必要があります。カウンセラーは通常、約45〜60日後にあなたの進歩をチェックし、質問に答えることができます。

コスト：約$ 150から$ 200を支払うことを期待しています。カウンセリング代理店があなたの財政状況を調査した後に資格があると判断した場合は、手数料が免除されます。

滞納住宅ローンと賃貸援助カウンセリング

あなたが学ぶもの：それぞれの目的は、あなたの選択肢を探ることによって、安定した住宅を維持するのを助けることです。

滞納住宅ローンカウンセリングは、あなたの財政を徹底的に見直すことから始まります。毎月の予算を作成して、住宅手当を支払うためのより良い立場にお任せします。あなたのカウンセラーはあなたの住宅ローンの借り換えや借り換えのようなあなたの選択肢について話し合うでしょう。 ClearPointのようなカウンセリング機関の中には、プランを実施するのに役立つ第二レベルの延滞住宅ローンカウンセリングもあります。あなたのカウンセラーは、あなたとあなたの貸し手の間の通話を仲介することができます。
レンタル援助のカウンセリングは、同様の財政調査から始まります。カウンセラーは、あなたの生活状況を安定させることができる非営利団体の支援など、地域のリソースを見つけるのに役立ちます。「レンタルアシスタンスカウンセリングが必要な多くの人々は、セクション8などのレンタル援助プログラムを手に入れることができないという亀裂を経験するか、または住宅待機リストに載っていますが、自分たちで賃貸料を払う余裕はありません。 "非営利団体の信用カウンセリング機関であるマネーマネジメントインターナショナルの住宅カウンセラー、Dawn Enlow氏は言います。「地元の非営利団体と連携させ、地域の住宅探しを手助けする」と語った。

いずれのタイプのカウンセリングの終了時にも、あなたの行動計画を含む議論されたすべてのパケットが届きます。あなたが自宅を離れる必要がある場合、カウンセラーはあなたが移動を容易にする退出戦略を手助けするでしょう。

あなたはそれをやるでしょう： 延滞住宅ローンと賃貸援助カウンセリングは、一般的に電話で行われます。

滞納住宅ローンのカウンセリングは、1時間のセッションで開始され、状況が解決されるまで多数のコールを追跡することができます。

レンタルカウンセリングは通常、1回の45分間のセッションです。

コスト：どちらもHUD認定の非営利団体の信用カウンセリング機関では無料です。

ホームバイヤーの教育

あなたが学ぶもの：あなたの個人的な財政状況を越えて、家を所有する費用に幅広い教育を受けることを期待してください。

購入前の教育は、不動産仲介業者の選び方、費用の閉鎖の準備、住宅所有者協会の料金のナビゲート方法など、住宅購入プロセスの側面を理解するのに役立ちます。

購入後の教育には、ローンを管理する方法、支払いを逃すと思われる場合の対処方法、予算の管理方法に関するディスカッションが含まれます。

あなたはそれをやるでしょう：一般的に、購入前のコースをオンラインで、または直接ご利用いただけます。オンラインセッションは、都合の良いときに開始、停止、または一時停止することができます。個人の在宅雇用者教育は通常、6時間の教育セッションと2時間のカウンセリングセッションからなるクラス設定で行われます。あなたは貸し手が必要としているものと個人的な好みに応じて、教育コースとカウンセリングセッションの両方に参加することも、2つのうちの1つだけを参加することもできます。

購入後の教育は、通常1対1で行われ、45分から1時間かかる場合があります。

コスト：購入前の教育コースには$ 25〜$ 75を支払うことを期待しています。購入後のカウンセリングは一般に無料です。

次のステップ

HUDのオンラインデータベースには、住宅カウンセリングのさまざまな分野を専門とする認可されたクレジットカウンセリング機関が掲載されています。

見栄えの良いものをいくつか選んで時間を取ってください。あなたの住宅ローン会社がカウンセリングを必要とする場合は、あなたが検討している代理店と一緒に働くことを確認してください。次に、各カウンセラーを頼りにして、あなたが快適に感じるものを見つけてください。あなたがコミットする前に関係するすべての料金について話し合い、理解していることを確認してください。

Sean Pylesは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。メールアドレス：[email protected]。