新卒者のためのクレジットカウンセリング

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大学からの卒業はエキサイティングです。それは財政的に恐ろしいこともあります。仕事を上陸することから、学生ローン債務を払い戻し、あなたの信用を築くことに至るまで、管理する必要があるあなたの財政の多くの新しい側面があります。

ポストカレッジライフに着手するときには、金融機関を順番に取得するためのガイダンスが必要な場合があります。もちろん、お金のヒントや教材を提供する無料のオンラインリソースがたくさんありますが、非営利のクレジットカウンセリング機関を通じて無料で安いサービスを見つけることもできます。これらの機関は、予算の設定、あなたの信用報告書の理解、学生ローンの払い戻しなど、幅広い金融教育とカウンセリングサービスを提供しています。

私たちは、非営利のクレジットカウンセリング機関であるグリーンパス・ファイナンシャル・ウェルネスの認定クレジット・カウンセラーと、私たちのサイトAsk Askチームのメンバーであるローレン・マトビナとレイモンド・サリバンと話し合いました。

信用カウンセリングはどのように新しい卒業生を助けることができますか？

Matovina： 大学を卒業したばかりの人は、多くの刺激的な変化と新たな課題の冒頭にいます。多くの人にとって、彼らが独立して生きているのは初めてです。彼らは最初の実質収入を得て、他の誰かが以前に支払ったかもしれないあらゆる種類の新しい経費を支払う責任があります。クレジットカウンセラーと話すことで、財務的な生活のこの重要な段階に移行するのを助けることができます。

カウンセラーは、予算を作成し、目標を設定し、責任を持ってクレジットを使用することについて、新しい卒業生を教育することができます。カウンセラーはまた、彼らが彼らの信用報告書と彼らの信用スコアの意義を理解するのを助け、彼らが一生の報酬を楽しむように良い財政習慣を早期に発展させるよう促すことができます。

ほとんどのクレジットカウンセリングサービスは無料で提供されています。学生ローンカウンセリングのような専門プログラムに関連して、わずか50ドルから200ドルの手数料がかかる場合があります。

サリバン： クレジットカウンセリングは、学生ローンの管理、予算の立ち上がり、クレジットの理解など、いくつかの重要な分野で新しいグラドルを助けることができます。多くの人々が思うよりも強い信用スコアが重要であり、早期に確実な財務計画システムを導入することで、ストレスを最小限に抑えることができ、新しいグラドルがお金を節約できるようになります。堅実な財務基盤を確立することは、将来の成功のために新しい卒業生を築くのに役立ちます。

クレジットカウンセラーが新しい卒業生をどのように支援するのか、具体的な財務上の問題は何ですか？

Matovina： 最初の最も重要な仕事は、包括的な予算を構築することです。カウンセラーは収入を査定し、支出計画を立てるのに役立ちます。最高の予算はすべての支出を占めます。これは、新しいグラドルが固定費と裁量支出を評価するのに役立ちます。

クレジット・カウンセラーは、新しい大学院が正しい道筋にとどまるのを助けるヒントやツールを提供することもできます。彼らは、貯蓄計画を作成し、会社の退職計画について雇用主に話をするために新しい卒業生に助言することができます。初心者の多くの従業員は、自分の会社が自分の拠出額と退職貯蓄にマッチするかもしれないことに気付かないかもしれません。

サリバン： 最近の卒業生が直面しているいくつかの具体的な財政問題には、最初の仕事に着手し、学生ローンを払うまでの時間が含まれます。クレジットカウンセラーは、不変の雇用や失業に直面しているクライアントに多くのリソースを提供し、刻々と変化する雇用市場を開始するための戦略をカスタマイズできます。彼らはまた、新しい学位が学生ローンの支払いを管理するための最良の戦略を決定するのを助けることができます。

大学院のプログラムから出てくる人たちは、恒久的な住居を見つけたり、家族を始めたりすることについてさらに懸念を抱くかもしれません購入前の住宅カウンセリングは住宅ローンの世界に入る人々を助けることができます。公正な貸し出しの慣行や住宅購入プロセスのさまざまな段階で何を期待するかなどの話題があります。クレジットカウンセラーはまた、最近のグラドルが子供を持つための財政を準備するのを助けることができます。クレジットカウンセラーは、新しいグラドルの財政的懸案事項に対処し、結婚しているかどうか、財政に合わせて調整するか、家族に新たに加わることを歓迎するなど、起こっていることに合った計画を立てる手助けをすることができます。

信用カウンセラーは、どのようにして新卒者に学生ローンを助けることができますか？

Matovina： 学生ローンに支払う時期と金額を決めることは、賢明な卒業生でさえ困難かもしれません。認定されたクレジットカウンセラーによる学生ローンカウンセリングは、豊富な情報を提供することができます。カウンセラーは、民間および連邦のすべての種類のローン、およびそれらに関連する返済計画について教育されています。彼らは、新しいグラドルが、どの支払い計画が彼らの目標に最も合っているか、できるだけ早く積極的に融資を払うかどうか、所得に基づく支払い計画を立てるかどうかを決めるのを助けることができます。

カウンセラーはまた、学生ローンの借り手にローンの許しプログラムや継続的にローンを延期や忍耐の形で置くことの結果を教えることができます。これらのローンの大部分は引き続き利息を生み出し、残高は必然的に大きくなるため、支払いを延期することは必ずしも最良の考えではありません。カウンセリングはまた、不払いの結果およびこれがどのように信用スコアに影響を与える可能性があるかについてもカバーすることができる。

サリバン： 学生ローンは、新しい卒業生のための脅威になる可能性があります。連邦融資には3つの主要な種類があり、少なくとも7つの返済計画があります。ローンの統合や延期、ローンの寛容プログラム、時折の新しい法律を検討するのは圧倒的かもしれません。代替プログラムや苦難プログラムの選択肢が不明な場合、特にプライベートローンが混乱する可能性があります。

クレジットカウンセラーは、学生が利用可能な選択肢を評価し、学生ローン義務に取り組む明確な計画を立てるのを助けることができます。計画が立てられていても、ローンサービサーに何を尋ねるかなど、ローン管理の第一歩をとるのは難しいでしょう。クレジットカウンセラーは、新しいグラドル達が目標を達成するのを助けるための呼びかけをサポートすることができます。

グリーンパス・フィナンシャル・ウェルネス非営利団体の全国的な金融カウンセリングと教育機関です。