利息のみの抵当定義および例|

それは：

どのように動作するか（例）： 一般的に、利息のみのモーゲージは、借り手が一定期間ローンに対して利息を支払うだけであることを意味します。金利は固定でも可変でもよい。例えば、利率のみの変動金利型住宅ローンの金利は、特定のベンチマーク（プライムレートであることが多いが、LIBOR、1年固定預金トレジャリー、その他のベンチマーク）に加えて、マージンとも呼ばれ、そのサイズはしばしば借り手の信用度に基づいている）。ベンチマークプラススプレッドはローンの金利に等しい。それは完全インデックスレートと呼ばれます。一部のARMは、初年度の間にティーザーレートとも呼ばれる割引率を提供しています。

利息のみのローンが借り手の支払いにどのように影響するかを理解するには、銀行が潜在的な借り手に10万ドル8％。毎月の支払い額は733.77ドルとなります。そのうち666.67ドルは金利で、67.10ドルは当初の10万ドルの返済額です。しかし、利息のみのモーゲージでは、支払いは金利部分：$ 666.67です。

[家を購入する準備ができている場合は、モーゲージ・カルキュレーターを使用して、毎月の元本と利息の支払額を確認してください。]

金利が変動し、金利が例えば9％になると、金利支払のみが750ドルになります。多くの場合、変動金利住宅ローンには、金利の高低、時にはどれくらいの低さの上限と、1年、1ヶ月、または4ヶ月のうちどれくらいの期間に移動できるかという制限があります。

重要な理由：

利息のみのモーゲージは危険な誘惑であり、一般的には悪い考えです。利子のみの住宅ローンを取ることの背後にある典型的な戦略は、借り手が今より多くの支払いをする所得を持っていないが、後でその所得を得ることを期待していることです。金利が変動すると、借り手は金利が下がると考えて時には支払額を引き下げると考えることもあります。それにもかかわらず、借り手は元本のいずれも返済しておらず、その元本は返済されるまで借り手からの利息の発生を継続します。

利息のみの抵当権は複雑な意味を持つ可能性があります。したがって、住宅ローンやその他のローンの場合と同様に、借り手は貸し手の文書をよく読んで理解し、金利の変動の影響を考慮する必要があります。借り手は、元金返済を開始した後、より高いモーゲージの支払いを強いられるという最悪のシナリオを処理できることを確かめなければなりません。変動金利住宅ローンでは、貸し手は法的に、借り手の月額支払いの可能性を明らかにする必要があり、元の元本は支払われるまで金利を維持し続けるだけです。