それはあなたの目標期日の資金のフードの下で見る時間です

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これは、特に市場が着実に上向きの軌道からジグザグな線に移動するにつれて、尋ねる価値のある質問です。目標期限の資金は、市場のボラティリティの間、彼らのペースを踏まえて、簡単で手の届かないアプローチのための多くの401（k）計画の基礎となります。

市場が強くなっているときには、手放すことがうまくいくかもしれません。しかし、投資家はしばしばそれがそうでない時にはうんざりしているので、パニックにつながる可能性があります。

これにより、あなたのポートフォリオ内の任意の目標期日のファンド内を含め、あなたが取っているリスクのレベルに慣れているかどうかを確認する良い機会になります。同じ退職年度に向けられた資金であっても、投資配分と手数料が異なるため、あなたのものが何であるかを調べることは貴重です。

ターゲット日のファンドの仕組み

ターゲット・デート・ファンドは、ファンドの投資家がリタイアする予定の場合に合致するように設計されたミューチュアル・ファンドです。その目的のために、彼らは1年を念頭に置いて投資し、自動的にバランスを取ってリスクを早めに取り除き、その日に近づくにつれてリスクを軽減します。（目標日の資金の仕組みについては、こちらをご覧ください）

例えば、30-何かの投資家は、現在、株式に多額の投資をしている2050年の目標日ファンドを選択することができ、短期的な市場変動によって大きく揺れ動く可能性があります。ファンド自体に大きく依存しています。同じ年にタグ付けされた目標日のファンドの投資配分は、下のグラフに示すように、10％以上異なる場合があります。

ハンズオフのトラブル

カリフォルニア州ラークスパーにあるタイタスウェルスマネジメントの財務プランナーと財務アドバイザーであるジェフ・ウェーバー氏は、ターゲット期のファンドの多くの人々が、投資方法やリスクの大きさを知らないと述べています。これは主に、労働者を401（k）に選ぶ自動登録プログラムのおかげです。デフォルトのオプションとして、適切な対象期日のファンドを使用することがよくあります。

「あなたが選んでいるどのファンドであれ、リスク許容度の観点から適切なものになるようにしたいと思っています。

短期的な市場のボラティリティが長期的な投資決定を指示するものではないことです。年平均10％の株式市場では、潜在的に潜在的なものであり、投資戦略の変更は必要ありません。しかし、株式に向かって積極的に取り組んだファンドの熱を扱うことができない場合は、完全に引き抜くよりも、火を止める方が良い選択です。

ファンドのポートフォリオを見てください

ミューチュアルファンドは投資のバスケットのようなものです。投資家は単一の取引で多くの持分を購入できるという考え方です。ターゲット期のファンドは、通常、「ファンドのファンド」または他のファンドを保有するミューチュアルファンドとして設定されます。メタ、しかし効率的です。

ファンドの内容を確認するには、目論見書、または401（k）のファンドの情報ページまたは他の口座提供者のウェブサイトをご覧ください。株式、債券、現金の間の資産の全体的な配分を見ることができます。また、各バケットを構成する特定のファンドと資産のリストについては、それぞれのカテゴリを掘り下げて調べることもできます。少なくとも、債券に対する株式の割合があなたが望むところにあることを確かめたいと思っています。（あなたにふさわしい分率を把握する方法の詳細については、資産配分についての深い知識をお読みください）

理想的には、これは少なくとも年1回のエクササイズです。「これらのファンドは毎年調整を行い、ファンドが目標日に近づくにつれてエクスポージャーを減らして株式ポジションを1〜2ポイント調整します。

手数料に注意を払う

投資には、市場のスイングをコントロールすることができません。あなたがコントロールできることは、少なくともある程度は、手数料です。

これらの対象期限付ファンドはすべて同様のサービスを提供しますが、単一のファンドプロバイダー内であってもそのサービスのコストは大幅に変動する可能性があります。例えば、シュワブは受動的投資を利用するターゲット指数ファンドと積極的に管理されるミューチュアルファンドを含むターゲットファンドを提供している。 Schwabターゲット2050インデックスファンドは、Schwabターゲット2050ファンドと比較して純粋な事業費比率が0.08％で、これは0.73％です。

ファンドの目論見書または情報ページには、その事業の経費率または年間コストの概要が示されます。

より良くなるための戦略を見つけ出す

問題は、多くの401（k）プランが単一のファンドプロバイダーから目標日のファンドを提供していることです。退職予定日に最も近い年のオプションは1つだけです。そのオプションがあなたの食欲や手数料に合わない場合は、いくつかの選択肢があります。

最も簡単な解決策は、別の日付を選択することです。これは、リスクを減らしたい場合は前の日付、後で取りたい場合は後の日付を選択することです。はい、日付はあなたの退職年齢に追いついているはずですが、ターゲット期のファンド・クラブのドアにIDを確認する人はいません。 2050年のファンドがバニラすぎると思う人は、2055年または2060年のファンドを簡単に選ぶことができます。

それが実行可能な選択肢のように感じられない場合や、あなたの年齢層外で混在するのが不快な場合は、401（k）プランの中で自分のポートフォリオを他の資金から構築するか、その年のIRAへの追加拠出を行います。

" もっと詳しく知る： IRAとは何ですか？

IRAは401（k）の税制優遇措置を提供し、より広範な資金選択と、結果的に手数料の支配力を強化しています。あなたはロビーアドバイザーでIRAを開くこともできます。これは低コストの資金のポートフォリオを構築して管理するサービスです。