調査：Millennialsは退職の収入の22％を節約する必要があるかもしれません

Millennialsの財政はすでに学生ローン債務と住宅費で伸びているが、考慮すべきもう一つの要素がある。新しいInvestmentmatome分析によれば、彼らの両親と比較して、彼らは退職のために収入を大幅に節約する必要があるかもしれない。

多くのアナリストは、大後退後の米国経済の成長が遅いと、株価収益率は現在の年平均である7％から、今後数十年間で5％に低下する可能性があると予測しています。そしてそれは投資家を傷つける可能性があります。

22％が退職の新たな目標となりうる

2つのパーセンテージポイントの差は、退職を控えている若い成人、およそ10年間投資してきた人たちに大きな影響を与えます。当社のサイト分析によれば、投資存続期間の大部分にわたって5％の収益を得ることができるミレニアムは、ギャップを埋めるために年間所得の22％を節約する必要があります。ほとんどの退職専門家は現在、年間収入の15％を節約することを推奨しています。

「超常的な収益の時代は終わっています」と、世界最大のアセット・マネージャーであるBlackRockの米iShares代表、Martin Small氏は言います。 「長期的には、若い投資家は利回りや株式市場の収益率が低いと予想するべきだ」

Investmentmatomeの分析

千年の投資家が将来を見据えて準備するため、Investmentmatomeは25歳から25歳の年金給与$ 40,000の貯蓄ニーズを分析しました。これは米国人口統計局の2015 Current Population Surveyによるものです。

1950年以来毎年株式市場リターンの平均7％に基づいて、25歳の40,000ドルの収入は年収の13％を節約して67歳までの所得の80％を置き換えるという共通の退職目標を達成することができます。

しかし、年間平均株価収益率が5％に下落した場合、当社のサイト分析によれば、同じ金額を節約するためには、25歳の年収で年間所得の22％を控除しなければならないことが示されます。これは、今年の3,400ドルの増加で、3〜4ヶ月間の家賃に相当し、25〜29歳の世帯の月平均家賃937ドルを基準にしています。

ミレニアムが今どのように準備を始められるか

誰も投資リターンを予測することはできませんが、ここにあなたの財政的未来を準備する方法があります。

保存を開始します。 退職のための節約をやめることは、コストがかかる。私たちの分析によれば、25歳の千年が退職のために貯蓄を始めるために35歳になるまで、毎年ほぼ収入の34％、つまり16,400ドルを収入の80％で67歳で引退する必要があります年間収益率は5％。

あなたの将来の目標に達するために必要な所得を脇に置くことができなくても、1ドルの退職貯蓄がカウントされます。より多くの収入を節約することに加えて、投資回収率を低下させることは、ミレニアムが、退職勘定の早期寄付を、両親よりも寄付を始めたり、より長いキャリアのために計画しなければならないことを意味します。退職の目標への進捗状況を評価し、潜在的なギャップを特定するために、退職計算機を使用します。

「千年の最大の利点は時間です」と、私たちのサイト投資と退職の専門家、Arielle O'Shea氏は言います。 「こうした低い収益率が現実になると、追いつくために投資を延期した人にとってはずっと難しいだろう。ミレニアムができる最善のことはできるだけ早く可能な限り投資することです」

税制優遇措置と雇用主のマッチングを活用してください。 401（k）プランを提供している雇用主の98％は、従業員の拠出金の少なくとも一部と一致していますが、従業員の4分の1が完全一致を得るには十分に貢献していないと見積もっています。そのマッチはあなたの貯蓄目標に近づける無料のお金です。最も一般的な取り決めであるドル・フォー・ドルのマッチは、マッチの額まで貯蓄率を2倍にします。

401（k）はまた、今日の税金に関しては節約に役立ちます。千年紀に今年追加の$ 3,400を設定し、実効税率が20％であれば、それは連邦税の節約額680ドルであり、貯蓄目標は純費用2,720ドルで満たされます。

401（k）を持っていない人は伝統的なIRAに貢献することで税額控除を受けることができます。伝統的なIRAの投資収益は課税繰延になり、401（k）と同様に、退職時分配金は所得として課税されます。

あなたの退職金を貯蓄口座に隠してはいけません。 研究グループStatistaによる2015年の調査によれば、千年紀は余剰資金を貯蓄口座（投資家の42％）に投資するよりも（貯蓄口座の11％）ほぼ4倍の確率である。

「ミレニアムは緊急クッションを建設することに焦点を絞っているかもしれないが、その目標が道路を通って退職するための節約を促すべきではない」とオセア氏は言う。 「緊急資金で3,6ヶ月分の経費を奨励するために、多くの若い労働者が何年もかかる可能性がある」

両方の目標のバランスをとるのに苦労している場合は、まず雇用主の401（k）試合の獲得に集中し、迅速な現金が必要な場合は少なくとも500ドルを差し控えます。次に、Roth IRAアカウントを開設し、その貯蓄を開始することを検討してください。それはまだ退職貯蓄を目的としていますが、あなたがお金が必要な場合、Roth IRAは柔軟性を提供します。寄付は税引き後のドルで行われるため、早期撤回の場合は、利益に税金を払わずに5年後にいつでも引き出す​​ことができます。株式や債券への投資収益率は、長年にわたってほとんどの貯蓄勘定の小幅利回りを大きく上回ると予想されます。

投資コストに注意してください。 あなたが401（k）かIRAに投資しているかどうかにかかわらず、そのお金をもっと貯める方法があります。今年初めのInvestmentmatome分析によれば、投資家が低価格で多様なポートフォリオを構築できるようにする為替取引ファンド（ETF）は、生涯にわたって何千万ドルも節約することができます。

ロボ・アドバイザーは、自動的にリバランスを取って税金を最小限に保つなど、低コストの投資管理も提供します。最低投資要件が低く、投資家の年齢とリスク許容度に合わせて作られた既製のETFポートフォリオを通じて容易に多様化する、退職ポートフォリオに対する手放しのアプローチを好む何千年もの人々に適しています。

"不確実な将来のリターンは投資の現実です。"とオセア氏は言います。 「千年は、できるだけ多くの人を救い、長期にわたり適切なリスクを取り、投資費用を低く抑え、利用可能な税制上の優位性をすべて握って、コントロールできるものをコントロールすることに焦点を当てる必要がある」

ミレニアムに関する素早い事実

ミレニアムは良い節約者です。 Transamerica Retirement Studiesの調査によると、千年紀の72％は退職者、30％は収入の10％を節約しています。

Millennialsは住宅費が高いです。 米国勢調査局（US Census Bureau）の2013年アメリカ住宅調査（American Housing Survey）によると、25歳から29歳の中央値は、収入の27％を45歳から64歳のアメリカ人の21％に費やしている。

ミレニアムは学生負債によって負担を受けている。 2013年には、20代のアメリカ人が率いる家庭の55％が学生負債を抱えていました。連邦準備制度理事会の消費者金融調査調査のボストンカレッジの退職研究センターによると、1992年にはその数は17％でした。

Jonathan Toddは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのデータアナリストです。電子メール：[email protected]。 Twitter：@yontodd。

方法論

退職時の貯蓄は、年齢が67歳の時に退職するまで年間収入は2％増加し、25歳の年齢は4万ドルと計算されました。

年間投資ポートフォリオ収益率は、通常のシナリオでは7％、成長率の低いシナリオではスタンダード&プアーズ500指数を追跡するインデックスファンドやETFなどの幅広い株式に投資することで5％と計算されます。

退職貯蓄率は、67歳の年収の過去10年間の平均に基づく年収の80％を、退職時の年間退職率を4％に置き換えたものに基づいています。退職者は、退職までの10年間の平均収入である退職前収入の70〜90％を置き換えることを目指すべきである。社会保障給付を受ける予定の場合は、退職前に所得の70％を差し替える計画を立ててください。この計算機を使用して、社会保障から受け取ることが期待できる額を推計します。すべての数字はインフレ調整された用語になっています。

35歳のシナリオの退職貯蓄は、48,760ドルの初期収入、10歳の2％増の収入、25歳で40,000ドルからの収入を前提としています。これは将来の年間収入の2％と年間5％ 67歳の時に退職して市場に戻る