今は退職できますか？ 4％ルールを使用して検索する

親指のルール

野球場にいるかどうかだけを知りたければ、すばやく汚い方法があります。 1990年代には、元財務プランナWilliam Bengenが「4％ルール」を策定しました。ルールは、退職者が毎年投資ポートフォリオから4％（インフレ調整済み​​）を引き出し、

より最近の研究は、これが最初に考えられた推定値ほど信頼性がない可能性があることを示している。あなたの状況によっては、4％を撤回することはあまりにも積極的なことがあり、特に金融市場が退職年の早い時期に低下した場合、退職時の財政準備高が枯渇する可能性があります。しかし、特にあなたが70歳に就いて退職の地平線を短くしている場合には、さらに高い率で貯蓄を取り戻すことができる場合もあります。

数学をする

しかし、基本的な経験則として、自分の状況に4％ルールを適用すると、どのように準備をしているのか、そこに行くために何をする必要があるのか​​を理解することができます。退職年齢に近い4％ルールを使用する方法の例を次に示します。

退職に近づいているとしましょう：

• 月額3,500ドルの毎月の社会保障給付を受ける資格があります。
• 結婚しており、毎月2,500ドルの社会保障給付の対象となる配偶者がいる。
• 退職資産に75万ドル節約しました。
• あなたが望む生活水準を維持するためには、税金を納める前に年間10万ドルの収入が必要であると見積もってください。

4％ルールを使用すると、投資口座から年間30,000ドル（$ 750,000 x 0.04）を払い戻すことができます。これに年間社会保障給付金42,000ドル（$ 3,500 x 12）を加えてください。また、あなたの配偶者の社会保障給付金を$ 30,000（$ 2,500 x 12）に加えてください。それを合計して102,000ドル（$ 30,000 + $ 42,000 + $ 30,000）が得られます。これは推定年間生活費の10万ドルをカバーするために必要な額よりわずかに多いです。

数学が教えてくれること

シナリオ1：あなたのバッグをパック…

あなたの数字を4％ルールに差し込み、予想される生活費の少なくとも1.5倍をカバーすることができれば、ゴルフクラブと釣り竿をつかむことはおそらくOKです。あなたの財務顧問と数学を確認し、あなたの退職計画でうまくいった仕事をお祝いしてください！

上記の例のように数字が揺れている場合は、それが十分であるかどうかを詳しく調べることをお勧めします。

シナリオ2：あなたのブリーフケースをパックする…

あなたがスペクトルの反対側にあり、予測される生活費の半分以下をカバーすることができれば、あなたの財政の現在の現実を考慮して、あなたの仮定を再訪するべき時でしょう。次のうち1つ以上を実行することを計画します。

• あなたの現在の仕事にとどまることによって、数年の退職を遅らせる。これにより、退職勘定にもっと多くのお金を貯めることができ、貯蓄から引き出す必要がある年数を減らすことができます。
• あなたの収入を補うために、「アンコール・キャリア」をパートまたはフルタイムで追求してください。
• あなたが最初に計画したものと比較してライフスタイルを減らすことを検討してください。生活費の安い地域への移動を検討したり、週に2回ではなく月に2回夕食に出かけることを考えたりできます。経費を削減し、あなたがどちらを好むかを決めるよりも、数年を働かせることのメリットを体得してください。

シナリオ3：詳細を見る

途中にあり、4％ルールを使用するときに予想される生活費の半分から1.5倍の範囲をカバーすることができれば、財務アドバイザーに連絡して包括的な退職プランを作成する手助けをしてください。顧問はさまざまな要素を考慮に入れ、退職時の立場を正確に理解するのに役立ちます。

あなたの課題

もしあなたが "今退職できますか？"と尋ねるのであれば、鉛筆、紙、電卓をつかんで、4％ルールで10分を働かせてください。あなたが立っている場所を知ることは、あなたが次のステップを決定するのを助けることができます。

デイブ・ローワン 認定された財務プランナーであり、 ローワンフィナンシャル。

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