退職計画「最終プレゼンテーション」は本当のダメージを受けることができる
ä¸è¦å²ç¬æåçæ§
目次:
- 恐ろしい説明責任の欠如
- それはちょうどショーのためかもしれない
- あなたはおそらくそれも好きでしょう:
- 退職制度産業革命のために熟していますか?
- 退職後貯蓄に失敗した最近の大学院生
- 成功した退職計画の鍵
- 目標日の資金の後ろに
ジョナサン・ブロードベント
私たちのサイトでジョナサンについて学んでくださいアドバイザーに相談する
面白い事があなたの退職計画を掃除する途中で起こった。再び「決勝戦のプレゼンテーション」が間違っていました。
決勝のプレゼンテーションは何ですか?素晴らしい質問!決勝戦のプレゼンテーションは、勤務先会社の誰かがあなたの退職計画を実行する人を決定する査定プロセスの一部です。プレゼンテーションは本質的に、計画を実行する候補者の販売ピッチです。あなたの会社は実際にこれを「決勝戦のプレゼンテーション」と呼んでいないかもしれませんが、退職計画を実行していることを会社に伝える機会が与えられると、投資世界の人々がそれを呼びます。
ファイナンスの多くの人々は、成功したキャリアへの早い進路を考慮して、決勝戦でのショットを期待して何年も過ごしています。これは、一度計画を売却すると、ロールオーバIRA、仲介アカウント、保険などを会社や従業員に販売するより収益性の高い仕事に進むことができるからです。
大企業と中小企業のホストは、銀行、保険会社、投資会社、ブローカー、すべてのストライプのファイナンシャル・アドバイザーである決勝プレゼンテーションで、あなたの雇用者を雇う機会が大好きです。私は覚えておくよりも多くのプレゼンテーションをしてきました。
これらのプレゼンテーションを聞くあなたの会社の人々は、あなたの計画についての主要な決定をすべて行います。そのうち誰が(もし誰でも)プランの顧問となり、税務顧問を務め、計画のための書類を作成する弁護士、お金を保有する人、そしてどのような投資が提供されるのか。これにより、これらの会議は非常に重要になります。彼らが間違った決定をした場合、退職できるように余分な年を費やす必要があります。
紙では、決勝戦のプレゼンテーションは貴重なものに見えます。私は、あなたが良い職場の退職計画をしたいと思っているなら、彼らは必要であると主張しています。しかし、時にはプロセス全体がハイジャックされ、労働者が不正行為をすることもあります。
恐ろしい説明責任の欠如
ここでは恐ろしい真実があります:あなたの退職計画は、貴社が決して責任を負うことができないと判断した唯一のものかもしれません。
残念なことに、退職制度が売り上げや政治的圧力に与える影響を実際に理解しておらず、彼らの計画が間違ったものになることを許さない、熟知していない雇用主にとっては非常に一般的です。さらに悪いことに、あなたの会社の重要な意思決定者が気にしない場合、どうなるか想像してください。あるいは、彼らは、彼らが価値あるすべてのことを計画販売員にミルクさせたいと思うかもしれません。あなたの会社の退職計画が十分に大きければ、決勝プレゼンテーションの営業員はそれらの意思決定者を自社の本部に派遣し、それらを上品なホテルに置き、彼らに楽しい時間を与えるかもしれません - シカゴの川のステーキディナーニューヨークでは、ボストンの野球場です。
あなたの退職計画についての決定をしている人々は、あなたの計画とは何の関係もなく、それがどれだけうまく実行されていても、この特別な注意を払って驚かれるかもしれません。営業員は数学をやった。数千ドルを費やしてあなたの会社の指導者に食事を提供することによって、彼らはあなたの計画を管理することによって数十万ドルの手数料を払うかもしれません。それはあなたの口座から出てくるお金です。お金は、あなたのために退職準備をするために調和していません。失われた収入の違いを補うために余分な年を費やさなければならないかもしれないということです。
あなたの会社の経営幹部が町で夜を楽しむことができるように余分な2年間働きたいですか?
それはちょうどショーのためかもしれない
多くの場合、意思決定者の心は決勝戦のプレゼンテーションの前によく作られています。彼らは、友人や個人の財務顧問、あるいは会社の高位のブローカーや保険代理店、または会社の銀行や会計事務所を雇うことを望むかもしれませんが、彼らは公平さを出すために、いくつかの決勝戦のプレゼンテーションを予定しています。
これがいつ起こっているのかを私はいつも知ることができます。私の会社は販売組織ではなく、投資プロバイダーと提携していないので、私たちは空想的な食事やどこの誰かを飛ぶことはありません。真剣でない企業は、私たちの利益を急速に失います。
最近発表されたプレゼンテーションの例では、ベンダーから401(k)プランへの最終報告に招待されました。私たちは3つの企業のうち、計画についての基本的な情報をほんの少ししか与えていませんでした。適切なことをしたいと思って、私たちはすべてのプラン料金がどのように働いているかについての詳細を要求し、サービス契約のコピーを求めました。そのような情報は必要ないはずだと言われました。これにより、計画の費用対効果や機能性に対処する能力を持つ人は誰も不可能になってしまいました。
これは、私たちが非常に奇妙な行動として私たちを襲った - 私たちは、これらの人々が既に彼らが働くことになっていた人たちの心を作ったことに気付くまで。彼らは2つの他の企業と面談してデュー・ディリジェンスの外観を作り出していました。問題に近い人は、「私はあまりにも多くの時間を費やすことはありませんでした」というように私に頭をよめました。確かに、決勝のプレゼンテーションに出席したとき、主要な意思決定者は気にしませんでしたミーティング。そこにいた少数の人々は一つの質問をしなかった。
同様の例では、重要な意思決定者に、いくつかの重大な問題を修正するための行動計画が提示されました。これらはすべて、労働者の退職準備のために役立ちました。代わりに、彼は滑らかなブローカーに揺さぶられました。ブローカーは、ある資金の中にいただけで、一年前に彼のお金を倍増させることができる方法を示しました。面白いことに、どのようなヒントがあれば、株式ピッカーは天才になる。
決勝戦に招待されるほど勤勉で幸運な人は、すべてのビジネスを勝ち取ることを期待してはいけません。誰もがすべての人にすべてのことをすることはできません。しかし、これらの評価を見ることができるレンズは1つしかありません。計画とその参加者にとって最善の利益は何ですか?グループ退職金制度のサービス提供者を測定する他の手段はこれまでに受け入れられるべきではありません。
これらのすべてが効果的に、従業員が共謀する可能性のあるセールスプラクティスである、偽りのセールスプラクティスの退職プランを効果的に推進します。
iStock経由の画像。