退職金101：年金とは何ですか？

年金がすべてではなくなったので、年金の魅力はますます強まった。保険会社が売却したこれらの課税繰延投資は、巣の卵を育てることができます。そして、あなたが引退する準備ができたら、生き残れない収入を引き起こします。誰がそれを好きではないでしょうか：自分の個人年金？年金はあなたの退職貯蓄戦略の重要な部分になることがありますが、どのような種類、時期、どれくらいを考慮するべきか、多くのことを考慮する必要があります。

固定年金

これは年金のおじいちゃんです。固定年金はあなたの貢献を取り、保険会社はそれを投資します。あなたはお金がどのように管理されているかについては言いません。所得の流れをトリガーすると 年金化 固定金額があなたに支払われます。すべての年金は、あなたがサインアップ時に支払いオプションを決定することを可能にします。一生（あなたのことかもしれません）や共同生活（あなたが生きている限り、そしてあなたの配偶者が生きている限り）のためにすることができます。払い戻しオプションには多くのバリエーションがあり、あなたの保険代理店はそれらをすべて説明することができます - うまくいけばいくつかの視覚的支援があります。

変動する年金

さらに人気のある変額年金は、ミューチュアルファンド、債券ファンド、マネーマーケット・アカウントなど、さまざまな投資オプションから選択することができます。一部のVAは最低限の死亡保障を保証しており、投資損失や最低成長率の「フロア」を設定します。

株式インデックス型年金

変額年金の新しいスピンは、S&P500のような株価指数のパフォーマンスをある程度追跡するだけでなく、保証された最低利息収入を提供する「株式インデックス型年金」です。

最終的な投資取引のように聞こえるかもしれませんが、これらの種類の年金は複雑なので、証券業界の自己規制機関であるFINRAは数年前に投資家に警告を出しました。さて、それは彼らが悪いということを意味するものではなく、理解するのが難しいです。

年金を考慮する場合

年金は、引き落としが行われるまで税金の影響を受けずに成長できる投資を提供するため、他の課税繰延投資が最大限に押されたときに考慮する良い選択肢になります。

401（k）に法的に許されている限度額を設定しており、毎年IRAに全額寄付をしているとします。また、地方債や低回転率の為替トレーディングファンド（ETF）などの税効率の高い株式を保有する定期的な投資口座もあります。これは、税金繰延投資を引き出す前に、本当に必要なときにタップできるアカウントです。もしあなたがそのすべてを持っていても、あなたはまだ本当に平和であり、捨てるためにもっとお金があれば、年金は良い選択かもしれません。

年金の欠点

そして今、現実のチェック。彼らが聞こえるほど良いとして、ここに年金の欠点があります：

• 彼らは非常に高価なことができます。年金は、保険契約の中に包まれた投資です。あなたが年金から出ようとすると、保険にかかる手数料、投資に組み込まれた手数料、および手数料があります。 降伏 料金）。保険代理店や株式ブローカーは、年金を売るのに多くのお金を稼ぐことができます。それは常に注意が必要です。
• 年金は分かりません。署名する前に書類を読まなければなりません。それのすべて。そして、それは非常に乾燥した読書になるだろう。良いアドバイス：あなたが完全に理解していないものは決して購入しないでください。ねえ、証券取引委員会は、ほとんどの財務顧問は、年金に関しては、彼らが売っているものを理解していないといっています。
• 保険商品として、年金が提供する保証は、発行者の財務能力と同じくらい強いだけです。また、保険会社は、契約が締結されてから数年後にも、給付を引き出​​すことが知られています。

年金は、多くの可動部分を持つ長期投資です。あなたが1つを検討している場合は、信頼できるアドバイザーと相談し、十分な質問をしてください。

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