担保とは何ですか？リエン？ Lingoが知っているビジネスローン

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中小企業向け融資を受けることを検討している場合は、担保付ローンまたは無担保ローンの2つの選択肢があります。担保付の小規模ビジネスローンは、何らかの担保によって裏付けられています。無担保の中小企業向け融資は担保で担保されていません。シンプル、そう？常にではない。

中小企業向けローンをよりよく比較するためには、以下の3つの用語を理解する必要があります。

担保とは何ですか？

担保は、借り手が貸し手を確保するために貸し手に約束する資産です。それは、家、ビジネス不動産または設備などの物理的資産であってもよい。または銀行内の売掛金または現金を含む非物理的資産。ほとんどのオンライン貸し手は物的担保を必要としません。しかし、ビジネス資産の担保権を握っているのは多くですが、それは担保の一形態でもあります。ハートフォード大学のBarney School of Businessの執行役員ミッチェル・ワイスは言います。

貸し手が担保を取っていないと言ったとき、「担保権を取っているなら、それは本当に正確ではない」とワイスは言います。

先取特権とは何ですか？

抵当権は、借り手が貸付金を返済していない場合、借り手の事業資産を奪取する権利を法的に強制する貸し手の方法です。多くのオンライン貸し手は、借り手が最初にローンを取るとき、国家の秘書と統一商法（UCC）の抵当権を申請します。ビジネスが複数のローンを取った場合、UCCの先取特権を提出する最初の貸し手は、ビジネスの資産よりも優先順位が高い。最初の貸し手がその担保権を剥奪するまで、UCC担保を提出する第2の貸し手は徴収することができません。

貸し手は、特定の資産に抵当権を付けることができますが、無担保ローンを回収するために必要なビジネス資産に権利を与えるファイル・ブランケット・ライテンシップは多くあります。ビジネス企業の資産には、不動産、機器、売掛金、銀行内の金銭、特許、コンピュータコードさえも含まれていると、テクノロジー企業のオンライン収入貸付業者であるライターキャピタルの最高財務責任者、モリー・オター氏は語る。

個人的な保証とは何ですか？

個人保証は、事業主が署名し、ビジネスエンティティが不可能な場合にローンを返済するために自分の個人資産を約束する書面による合意である。個人資産には、個人の家庭、車、現金、さらには退職金が含まれます。

コロムビア州立大学経済学部のロニーフィリップス教授は、「個人的保証はあなたが失うことを望む現金である」と語る。「投資する意志がないなら、誰もあなたに貸し付けるつもりはない。しかし、すべてが成功すれば、それを失うことはない」

個人的保証だけでは貸出金を確保することはできません。しかし、貸し手がUCC担保権を申請し、借り手の個人的保証を有している場合、貸し手は、借り手の個人資産および事業資産の「アラカルトメニュー」を有しており、未払いローンを回収することができるとKevin Houltは述べています。ワシントン州ポートエンジェルスにあるワシントン中小企業開発センターのアドバイザー。


オンライン貸し手の個人保証と担保の要件
貸し手	資金調達タイプ	個人保証	UCCリーチ？
SmartBiz	SBA銀行ローン	はい	はい、25,000ドル以上のローン
LendingClub	長期借入金	はい	はい、100,000ドル以上のローン
資金調達サークル	長期借入金	はい	はい
資金調達	長期借入金	はい	はい
ライターキャピタル	収入ローン	いいえ	はい
BlueVine	売掛金	はい	時々¹
Fundbox	売掛金	いいえ	いいえ
プロスパー	個人ローン	いいえ	いいえ
OnDeck	キャッシュフローローン、タームローン	はい	時々²
Kabbage	キャッシュフローローン	いいえ³	時々⁴

¹ BlueVine氏は、UCCのリーチは、「内部ポリシーで定義されているように」いくつかのケースで提出されていると述べている。 ² OnDeckは、「ほとんどの場合、先取特権」を提出します。 ³ Kabbageは個人的な保証は必要ありませんが、 "意図的な違法行為、過失、または詐欺の場合に自動的にトリガーされます"とKabbage Chief Marketing Officer、Victoria Treyger氏は言います。 ⁴ Kabbageは、顧客の特定の状況に基づいて一定期間返済を行わずにローンが延滞した後に、ビジネスアカウント上にUCCリーチを提出します。

テイクアウト

中小企業向けローンを比較する際には、貸し手に個人保証や担保が必要かどうか、また、ビジネス資産の担保権を設定しているかどうかを貸し手に尋ねます。小規模ビジネスアドバイザー（例えば、小規模ビジネス開発センターまたはスコアアソシエーションの章など）を使用して、融資契約をいつでもレビューして、危険にさらされているビジネスおよび個人資産を確実に理解することができます。

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Teddy Nykielはスタッフの作家です。 Investmentmatome 、個人的な財政のウェブサイト。 Eメール： [email protected] 。 Twitter： @teddynykiel

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