あなたの収入が何であれ、このカレッジ・貯蓄制度はあなたのベスト・ベットですか？
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多くの保護者が大学の節約、最もスマートな戦略は、家族の財務状況に依存します。毎月25ドルまたは子供1名あたり26,000ドルを払う余裕があるかどうかにかかわらず、1つの節約オプションはほとんどの家族に普遍的な適合を提供します。このツールは「寄付の柔軟性を提供しますが、実質的な不動産計画戦略の重要な部分を提供し、非課税の成長と一部の州では、税額控除の寄付も提供する可能性があります」とKrasna Financialの認定金融プランナーでオーナーのSuzanne Krasnaあなたの子供を大学に送る余裕があると確信したいなら、それはかなり魅力的です。 Krasnaのツールは、529の大学貯蓄計画です。将来の大学費用を節約するための税制優遇手段としての内国歳入法。 「529の大学の貯蓄計画は、すべての家族のための実行可能な選択肢になる」と彼女は言った。 Krasnaは、あなたの大学の貯蓄戦略が他の財政計画の基礎と並んでいることが重要であると言いました。これは、あなたの子供の少なくとも1人が大学に行くことをかなり確信しているはずですから、529計画は絶対にすべての家族のための最良の選択ではありません。退職、緊急時の貯蓄、短期、中期および長期の節約の目標などがあります。 「個人的、職業的、家族的な目標が何であるか最初に尋ねる必要があります」と彼女は30年間のキャリアを通して何百人もの家族と仕事をしてきたKrasna氏は述べています。 「これらすべての目標は、あなたの人生を通して貯蓄と投資にどのように集中するのかに影響を与えます。 Krasnaは、家族が大学にどれくらい余裕があるかを判断したら、529プランは柔軟性があるため、幅広い予算に適しているため、大きな貯蓄手段となっているという。 Krasna氏は、「ほとんどの家族は、529件のプランが利便性が高く、理解しやすく、導入しやすいと考えている」と話している。 [InvestingAnswersの特徴：それを壊す、貯金箱：あなたの子供の将来を救うための3つの最善の方法]大学貯蓄プランと前払いの授業計画の2つのバージョンがあることを知っておくことが重要です。貯蓄制度では、投資は預金口座（通常は保守的なミューチュアル・ファンド）に入金され、授業料、部屋、役員などの高等教育費に使用できます。あなたの授業料は前払いで、貯金を開始すると料金は固定されます。高等教育の継続的なコスト上昇に伴い、多くの金融専門家は将来の大学経費を計算する際に年間7％のインフレ率を仮定しています。今日では、州立公立4年制の公立カレッジは年間平均18,000ドルの費用がかかります。一方、州外と私立学校は年間30,000〜50,000プラスの範囲にあります。所得水準がどのようなものであれ、Krasnaは529の大学貯蓄計画を最大限に活用するためのヒントとシナリオを共有しています。 所得の低下生活費を支えるのに十分な金額の家族が、裁量と貯蓄のために残っている金額が限られているため、最終的に各子どものために529計画を立てることができます。 「節約金が本当に最小限であれば、529計画を進めるだけです」とKrasna氏は言います。 「もしあなたが3人の子供を抱えていても、あなたの最年長の子供の529人の計画に集中し、次の数年間は1人が2人、その後3人が3人目になるでしょう。 529計画の最大の利点の1つは、受益者を変更することができるということです。つまり、1人の子供が大学を退学する場合、その資金は別の子供に移転することができます。子供の大学貯蓄を目指す家族のためのもう一つのスマートな貯蓄戦略？おもちゃや贈り物をしたい家族や友人に、代わりに子供の教育基金への貢献を奨励してください。低所得世帯の仮説的貯蓄シナリオ：1歳の最初の子供は、今から17年後の2年間の公立学校で教育を開始します。年間の費用は3,100ドルです。毎年7％のインフレ率を仮定すると、彼女が18歳の時の授業料は20,270ドルです。あなたはすでに$ 1,500を払っており、年間400ドルを節約する予定です。計画された費用の100％をカバーするためには、年間156ドルの追加費用を節約し、年間$ 556（$ 400 + $ 156 = $ 556）を必要とします。年間156ドルの追加費用を節約することは、今日は1,885ドルを節約することに相当します。これは仮説5％の収益率を前提としています。 中所得家族の収入が増え、貯蓄量を増やすことができれば、中高所得世帯は子供1人あたり50〜100ドル以上の高い寄付をすることができます。継承を受けている家族の中には、大学貯蓄の不足を補うために一時的な寄付をすることを検討する人もいます。祖父母や他の家族は、529プランを確立し、孫や姪や甥を受益者と名づけて、相当な不動産計画の贈り物をしたいと考えるかもしれません。中所得世帯の場合、この仮定的な貯蓄シナリオを考えてみましょう。家族には6歳と2歳の2人の子供と72,000ドルの収入があります。祖父母は子供一人につき$ 2,000を贈り、両親はそれぞれ貯蓄から$ 500を529貯蓄プランに移します。各子供の口座には毎月$ 100の預金があります。 6歳は公立の4年間の州立学校で12年間、大学は年間年間17,100ドルと推計され、7％のインフレを想定して170,992ドルの総費用が予測されます。仮定した5％の収益率を仮定すると、$ 2,500が既に寄付されており年間年間1,200ドルの預金が追加されているため、家族は$ 141,423の不足分を抱えています。彼らは、所得が増えるにつれて年間6,324ドルの追加拠出をする必要があります。この2歳児は、年間4万7千ドルの年間公費を負担するが、インフレを考慮した将来の総費用は224,138ドルとなる公立4年間の州立学校に16年間勤務する。同じ資金調達は、コストの50％をカバーする計画で、長年にわたって行われます。仮説7％の収益率では、不足額は62,186ドルになります。最年少の子どものために毎月132ドルの追加費用を節約することは、家族が費用の50％を全額資金調達するという目標を達成するのに役立ち、112,069ドルに相当します。 上位所得高所得世帯と高額資産を持つ家族は、各子供の529の大学貯蓄計画に対して年間最大の贈り物をすることができます。各親は年1万3千ドル、子ども1人当たり年間26,000ドルを拠出することができます。あるいは、高所得層の家族は、1人の子供1人につき65,000ドル（5年間で13,000ドル相当）、5歳で他の献金をせずに子供1人で130,000ドルの1回の寄付をしたいかもしれません。高い拠出をする余裕がある家族にとっては、他の多くの退職者貯蓄口座とは異なり、529の大学貯蓄制度により、お金が無税になることができます。いくつかの州では拠出金は税額控除可能であり、529の計画では大学費用の非課税引き出しが認められています。さらに、いくつかの不動産計画戦略には、家族の課税可能な不動産の価値を下げる可能性のある贈り物と考えることができるため、529の大学貯蓄制度への拠出が含まれる可能性があります。家族は収入が216,000ドル、子供が4人（16歳、14歳、9歳、6歳）です。祖父母は各孫のために一万ドルの贈り物をしたいと考えています。
- 16歳：$ 13,000 + $ 130,000（それぞれ$ 65,000の一時的な金額に分解されます）親からの贈り物）
- 14歳：$ 13,000 + $ 26,000（各親から13,000ドルの贈り物）+次の8年間は毎年11,375ドル
- ドル：$ 13,000 + $ 13,000 +
- 6歳：次の16年間で年間$ 13,000 + $ 13,000 + $ 6,500
