なぜ永久的な生命保険はほとんどの人々のための悪い考えである

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しかし、ほとんどの場合、生命保険（永久生命保険）の主要な形態の1つは、消費者のための悪い財政的な考えです。ほとんどの人は何のメリットも見ずにそれを上回り、投資リターンが貧しく、セールスインセンティブは保険代理店に、消費者に最適ではないかもしれないポリシーを推奨する可能性があります。

恒久的な生命保険がほとんどの人にとって良い考えではない理由のいくつかを詳しく見ていきます。

長期的な生活はしばしばより適切です

恒久的な生命保険のコンセプトはとてもシンプルです。年間プレミアムを支払うと、死ぬと受益者が払い戻しを受け取ります。収入の損失からあなたの家族を保護し、すぐに不動産を建設し、あなたのパスの場合に借金をカバーします。永久生命保険は保険契約者の死亡まで続き、「現金価値」投資要素を含みます。

長期生命保険と呼ばれる生命保険の別の形態は、生涯ではなく10年または20年のような特定の期間続くものであり、早期死亡の場合の経済的災害から身を守るために家族を育てる人々によって使用されることが多い。

長期生活は、より手頃な価格で、最も必要なときに保険を提供するため、ほとんどの人にとってより良い選択です。長期生命には現金価値はありませんが、永久生命保険の現金価値構成要素は投資収益の低下をもたらします。

毎年保険料に追いつくのは難しい

しかし、ここに永続的な生命保険の非常に有害な側面があります：彼らが死ぬとき、多くの人々はポリシーで覆われていません。実際、普遍的な生命保険（永久生命保険の一種）のほぼ88％が請求を支払うことはありません。

これは主に多くの人々が恒常的な政策を失効させてしまうためであり、第1の理由は失業期間やその他の財政的支配のために保険料を支払うことができないからです。あるいは、彼らはもはや彼らが望む、または必要としているものではないと判断するかもしれない。

定期生命保険はペイアウト率と同じくらい低いですが、長期生命は、通常、あなたが若年または中年の場合に指定された年数の間、あなたをカバーすることを意味しています。そうする。しかし、永久保険はあなたをあらゆる年齢で死亡までカバーすることを目的としているので、その低い支払い率はより大きな懸念の原因です。

失効した保険料から支払われた保険料はすべて純粋な利益として保険会社に行くだけなので、保険業界は失業率に悩まされることはありません。クレームを支払うことのない方針は、クレームを支払う方針より保険者にはるかに有益です。

それは消費者に優しいものではない

保険代理店は、より大きな手数料のために、過度に複雑で高価な永久的な生命保険契約を消費者に販売するようインセンティブを与えられている。消費者は多くの場合、生命保険の複雑さを理解していないため、代理店が推奨するものを購入します。それがあなたを混乱させた場合、心配しないでください、私も混乱し、私は免許を持つ保険代理店です。

永久生命保険はこれまでどんな良い選択でしたか？頻繁ではありません。長期生命保険は、大多数の人々にとって適切な選択肢です。それは安く、あなたの家族を守ります。

あなたが401（k）とRoth IRAを最大限に活用した場合、恒久的な生命保険を購入するのは理にかなっています。これははるかに優れた投資オプションであり、財務的な将来をより確実に保護します。確かにあなたがポリシーを失うことはないことが分かっているとき。あなたが特定の不動産税の利点を求めているときに、それを高所得者のためのオプションにしているとき。

永続的な生活の所有者は、生命保険のニーズを再評価し、その方針を逸する前に代替の選択肢を検討する必要があります。プレミアムは、現金価値の方針を放棄することによって回収されることがあります。

もう1つの選択肢は、第三者投資家にポリシーを売却することです。これは生命の解決と呼ばれます。（全開示：私の会社は生命保険証券会社です。）資格があれば、機関投資家は即座に現金決済（あなたの保険給付の平均約20％）を行い、ポリシーの所有権を買い手に譲渡します。投資家はあなたが死ぬまで保険料を引き続き支払って、保険給付を回収します。人生の集落は複雑なものになる可能性がありますので、あなたが研究を進める前に研究をしてください。

あなたの苦労して稼いだドルはいかなる生命保険にも関係しているので、決定する前にあなたのオプションを徹底的に見直す時間を取ってください。

Peter Colisは、生命保険代理店であり、サンフランシスコに拠点を置く生命保険決済委託会社のOvidのCEOです。