コマーシャル対自己保険の医療計画

自己保険プランは、保険契約が代替給付パッケージを設計し、従業員の健康プログラムから給付を受け取り、一定の予防ケア給付を受給し、生涯給付キャップから保護されることを義務付ける規則を含む、多くの州の保険規定から免除されています。

	商業保険	自己保険
誰が医療費を支払うのですか？	雇用者は健康保険会社に保険料を支払う。保険会社が医療費を支払う	雇用者はすべての医療費を支払う
誰が管理業務をしていますか？	保険会社	雇用者、または雇用者が第三者の管理者を雇う
誰が医療計画を規制していますか？	州および連邦政府	連邦政府;計画は多くの州の保険規則から免除されています

自己保険プランは、雇用主にとってより経済的です。第三者を排除することで、雇用者は医療の平均費用を削減することができます。しかし、欠点は、自己保険が商業的計画よりも雇用主にとってはるかにリスクが高いことです。従業員が重病になった場合、自己保険プランを持つ雇用主は治療費を支払わなければなりません。自己保険計画のリスクが高まったため、伝統的にはこれらのリスクをカバーするための大規模な企業のみが資源と安定性を利用してきました。しかし、最近の状況は状況を変えてしまった。

最近の論争

手頃な価格のケア法が発表された後、一部の保険会社は、雇用者が大きな医療費の場合に雇用者が支払わなければならない額を制限するストップ・ロス・ポリシーに加入する「自己保険」プランを提供し始め、自己保険プランのこれらの計画では、ストップロス限度を超える医学上の請求については企業が責任を負いません。保険者は残額を支払う。これらのストップ・ロス・プログラムを自己保険と呼ぶことにより、保険者は特定の州の権限から免除される（上記のセクションに記載）。しかし、一部の批評家は、ストップロスの限界は、これらが技術的に自己保険政策ではないことを意味すると主張している。

批評家によれば、これらの企業は若い健全な労働者を持つ中小企業を対象にしており、リスクの低い従業員にのみこのケアを提供しています。最も健康的なグループのみを選択することで、これらの企業は残りの顧客基盤の多様性を低下させ、それらの顧客の保険料が上昇する可能性があります。さらに、彼らは手頃な価格のケア法で抜け穴を利用しています。手ごろな価格のケア法では、保険会社がグループまたは個人の保険金請求の保険料から収入の80％を支払わなければならないと述べていますが、ストップ・ロス・プランはこのルールから免除されており、保険会社は利益を増やし、 。

しかしながら、提案者は、これらの新しい保険契約は、手頃な価格のケア法の下で従業員を保証することが求められる事業のための低コストの医療の新たな需要に単に応えていると主張している。支持者は、抜け穴を利用するのではなく、高額な医療計画を購入するか、小規模企業のために危険な自己保険プランを立てるために、これらの計画が非常に必要な選択肢を提供すると考えています。

カリフォルニア州議会は12月にこの問題について議論する予定です。

シャッターストックからの医療従事者のイメージ