レッドラインの自動車保険はまだ存在しますか？

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ミシガンの運転手は平均して自動車保険のために983.60ドルを支払う。それがたくさんあるように見える場合、その数字には平均10,723.22ドルのデトロイトの料金が含まれていると考えてください。多くの住民の所得と肌の色が、空高く高い水準に関係していると主張する者もいる。彼らは、ミシガン州の保険会社が差別的な慣行に従事し、レッドラインの自動車保険と呼ばれるものを作り出していると言います。

デトロイトは一人ではない。最近のConsumer Federation of Americaの調査によると、低所得の郵便番号に住んでいるドライバーは、他のより豊かな、より白くてドライバーの多いドライバーよりも、自動車保険のほうが高いです。しかし、真に都市部の保険料が高いことを責務としていますか？

保険会社はレッドラインがまだ存在することを否定しているが、批評家は、価格が上昇し、保護が最も必要な地域の不動産と自動車保険へのアクセスが低下すると主張している。

レッドラインとは何ですか？

研究者は、いくつかの異なるプラクティスを指すために「レッドライン」という用語を使用します。

"それについての最も明確な考え方は、保険を提供すること、または申請者のリスクとは無関係の保険が利用可能な条件を変更することを拒否することである。これは、集中している地域でプレイする可能性が高いプロセスである有色の人々である」とジョージ・ワシントン大学の社会学部のグレゴリー・スクワレス会長は語った。

研究者がレッドラインについて議論するとき、彼らは通常、ポリシーを書くことの拒否について話している。

Squiresによると、1960年代、Squiresによれば、保険会社の地図では、エージェントがポリシーを書き留めていないゾーンを示す「危険な」（つまり、主に少数派）ZIPコードが赤で描かれていました。

企業はまた、Squiresが大部分の地図が消滅した後も継続している「任意の引受ガイドライン」と呼んでいるものを長い間採用してきました。「一部の企業は、50歳以上の家庭には100,000ドル未満の価値を持つ政策を書いていないだろう。より価値の低い高齢者の家庭に住む可能性の高いこれらのターゲットを絞った少数民族。

他の研究者は、保険会社が少数民族地域の政策にリスクに比例した価格設定をしているため、住民が安い保険を見つけるのが難しいという考えを探ってきた。また、このレッドラインまたは逆レッドラインと呼ばれるものもあります。デトロイトの住民と政治家の中には、保険会社が市でレッドラインを行うと非難しています。デトロイトの都市制限区域に2ブロック移動すると、自動車保険の追加費用が数千ドルになる可能性があります。

保険会社はまだ改ざんをしていますか？

保険会社は、レッドラインは過去のものだと言います。訴訟では、ほとんどの差別的引受ガイドラインに注意を払い、企業は価格政策の際に人種や民族性を考慮することができません。都市部の住宅所有者や運転手が保険に加入できない場合、または法外に高価な場合、保険者は保険金額に被保険者またはその近隣が提起するリスクを反映することを提案します。

ジョージア州立大学のリスク管理教授であるMartin Graceは、保険会社が差別的慣行を維持することは非常に困難になったと考えています。「借り換えをすれば、ほとんどの場合、新しい保険契約の市場にいることになります。そして住宅保険は本当に競争力があります。しかし、50年前に誰かが自分の家を買った場合、それに非常に高い金利の政策が組み込まれていても、彼らはまだその会社を持っているかもしれない」

同氏は、「企業が差別を行える可能性はあると思うが、それが発見されれば、それは黒人の目になるだろう」と付け加えた。

しかし、カリフォルニア大学ロサンゼルス校のポール・オング（Paul Ong）教授とマイケル・スール（Michael Stoll）教授は、保険会社が低所得少数民族地域では違った価格政策をとっているという証拠を見つけました。彼らの論文「Redlining or Risk？」では、ロサンゼルスのマイノリティ支配の郵便番号で高い犯罪率や賠償率などの高いリスク要因が高まっていることが判明しましたが、これらの間の価格差をすべて説明しませんでした大多数の白い近隣。

OngとStollは、低所得の黒人住民の運転手は、高所得者や白人の保険者よりも平均154ドルの保険料を支払うことを発見しました。ギャップのわずか11％がリスクに起因していた。

「当初の結果を発表した後、保険業界は、より良いデータを提供して調査を再開することを希望しました。交渉と遅延の後、彼らは協力しないことに決めた」

たとえ保険会社がレースを使用して保険契約を書いたり価格を付けたりすることができなくても、リスクと価格が並んでいても、保険会社は依然として差別的であると主張している。 "あなたはまだエージェントがどこのオフィスを開いているのか分かります。多くの保険会社は、信用情報を引受ツールとして使用しています。これは、人の保険リスクについて何も言及していないため問題となります。これらの報告書を使用することで、一般的に信用格付けの低い傾向がある人種や少数民族に悪影響が及ぶ」と語った。

赤い線は間違っていますか？

「人種、性別、宗教上の理由による赤十字は不適切だ」とファニーメイ前副理事長のロン・ガルシア氏は語った。しかし、彼の意見では、企業や個人は、しばしば他の方法で改ざんしています。 "資本市場はいたるところで赤十字です。スターバックスは、コミュニティに基づいて投資の利益を得ることができるところにのみオープンしています。快適な場所に基づいて買い物をしたい場所を決めます」

それでも、彼は保険会社がコーヒーショップよりも消費者に大きな責任を負うことを認めている。「私たちは皆、自動車保険を持っている人に興味があります。私たちが事故にあった場合、私たちは事故に遭っている人に保険をかけて欲しい」

誰も家を運転したり所有したりする必要はありません。しかし、運転能力は雇用機会を増やし、スクワイア氏は「住宅ローンの条件である住宅保険の利用不可能性」が「家の所有権を利用できなくする」と指摘する。

"レッドラインによって被害を受けた地域は、略奪貸出、食糧荒廃、貧しい学校によって被害を受けている。保険の利用不可能性はもう一つの病気です。