ミューチュアルファンドはどのように機能しますか？

あなたはお金を投資したいと思っていますが、個々の資産を選ぶことに伴うリスクと混乱も避けたいですか？ミューチュアルファンドは、多様なポートフォリオのメリットを、管理に必要な時間なしに提供します。

正確にミューチュアルファンドは何ですか？

ミューチュアルファンドは、多数の資産グループに投資するために、さまざまな投資家からの資金をプールします。

投資家が互いの株式を購入する株式市場とは異なり、ミューチュアルファンドの株式はファンド（またはファンドから直接購入するブローカー）から直接購入されます。

ミューチュアル・ファンドは、投資家が退職金を貯めるために使用する最も一般的なツールの1つです。あなたが401（k）、年金、伝統的な個人退職口座、またはRoth IRAを持っているなら、あなたの現金を投資するどのような種類の仲介口座でも、あなたのポートフォリオにはミューチュアルファンドが含まれている可能性が高いです。

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ミューチュアルファンドの種類

いくつかのミューチュアルファンドは、株式や債券などの単一の資産クラスに重点を置いていますが、他のファンドは様々な投資をしています。これらは、ミューチュアルファンドの主要な種類です：

• 株式（株式）ファンド 最大の潜在的収益と並んで最大のリスクを負う。市場の変動は、株式ファンドのリターンに大きく影響する可能性があります。成長ファンド、所得ファンド、セクターファンドなど、いくつかのタイプのエクイティファンドがあります。これらの各グループは、一定の特性を持つ株式ポートフォリオを維持しようとします。 （株式や株式ファンドへの投資方法の詳細はこちら）
• 債券（債券）ファンド 株式ファンドよりリスクが低い債券にはさまざまな種類がありますので、個々のミューチュアルファンドを個別に調査して、それに関連するリスクの量を判断する必要があります。
• ハイブリッドファンド 株式、債券およびその他の有価証券の組み合わせに投資する。多くのハイブリッドファンドはファンドのファンドです。彼らは他のミューチュアルファンドのグループに投資します。一般的な例の1つは、退職年齢に近づくにつれて資産を自動的に選択して、より安全な投資に向けて資産を再配分する、対象期日のファンドです。
• マネーマーケットファンド 彼らが最低のリスクを負うので、最低のリターンを有する。マネーマーケットファンドは、合衆国政府機関または米国企業によって発行された高品質で短期間の投資に法的に投資される必要があります。

受動的な資金とアクティブな資金

ミューチュアルファンドがどのカテゴリーに属していても、その報酬およびパフォーマンスは、それが積極的にまたは受動的に管理されているかどうかによって影響されます。

受動的に管理される資金は、所定の戦略に従って投資する。彼らは特定の市場イ​​ンデックスのパフォーマンスと一致するようにしようとするため、投資スキルはほとんど必要ありません。これらのファンドはほとんど管理を必要としないので、積極的に管理されたファンドよりも低い手数料を運ぶ。

パッシブ投資に人気のある2種類のミューチュアルファンド：

• インデックスファンド スタンダード&プアーズ500やナスダックなどの市場指数を追跡します。この種のファンドは、特定のインデックスを構成する株式から完全に構成されているため、リターンは市場のリスクを反映しています。
• 為替取引ファンド 個々の株式のように取引することができますが、また、ミューチュアルファンドの多様化の利点を提供します。彼らは一般的に、伝統的なミューチュアルファンドよりも低い手数料を請求するが、積極的なトレーダーはそのコストが高すぎるかもしれない。

積極的に管理された資金は、市場指数を上回るパフォーマンスを追求し、受動的に管理された資金よりも大きな利益をもたらす可能性を秘めています。また、受動的な投資戦略はしばしばより良い利益をもたらすことが研究によって示されています。

研究によれば、受動的投資戦略はしばしばより良い利益をもたらす。

積極的に管理された資金は受動的な資金よりも費用が高い - 費用比率と呼ばれる。経費率は約0.05％から1％またはそれ以上の範囲で、毎年あなたの投資の割合として計算されます。経費率が高いと、時間の経過とともに投資リターンが低下する可能性があるため、これらの手数料に細心の注意を払ってください。

ミューチュアルファンドの利点と欠点

ミューチュアルファンドへの投資には、主に2つのメリットがあります。

• 多様化は投資の最も重要な原則の1つです。 1つの会社が失敗し、そのすべてのお金がその1つの会社に投資された場合、あなたはお金を失いました。しかし、1つの企業が多様化したポートフォリオから抜け出すと、わずかな損失しかありません。ミューチュアルファンドは、毎日数十の資産を監視する必要がなく、多様なポートフォリオへのアクセスを提供します。

  ミューチュアルファンドは、毎日数十の資産を監視する必要がなく、多様なポートフォリオへのアクセスを提供します。

• シンプリシティは、ミューチュアルファンドの重要な役割です。あなたが良い記録を持つミューチュアルファンドを見つけたら、あなたは遊ぶために比較的小さな役割を持っています。一部の人々は、ミューチュアルファンドに関連するコントロールの欠如を好まない。ファンドのポートフォリオの正確な構成を知らず、購入を管理することもできません。しかし、これは単に大きなポートフォリオを追跡して管理する時間がない投資家の安堵になる可能性があります。

ミューチュアルファンドの主な欠点は、ファンドが管理されているため、ファンドの業績に関係なく手数料が発生することです。投資家は、結果を保証することなく、販売手数料、年会費、その他の費用を支払わなければなりません。しかし、投資のほとんどの方法は、結果を保証することなく料金を払うことになります。

ミューチュアルファンドからの収益を得るには

ミューチュアルファンドに投資する場合、現金または価値は3つの源泉から増加することができます：

• 配当金： ファンドは、ポートフォリオの有価証券に対する配当または利息を受け取ると、その収益の比例額を投資家に分配します。ミューチュアルファンドの株式を購入する際には、直接ディストリビューションを受け取るか、ファンドに再投資させるかを選ぶことができます。
• 資本利得： ファンドが価格で上がった証券を売るとき、これは資本利益です。ファンドが価格下落した証券を売却する場合、これはキャピタルロスです。ほとんどのファンドは、毎年投資家に純キャピタルゲインを分配します。
• 純資産価値： ファンドの価値は増加する。これは、株式の価格が上昇する場合と同様です。あなたはすぐに配布を受けることはありませんが、あなたの投資の価値はより大きく、あなたがそれを売却することを決めれば、あなたはお金を稼いでいます。

ミューチュアルファンドの購入方法

あなたは、401（k）のような雇用主が後援する退職勘定を通じて、またはVanguard、Fidelity、American Fundsなどの資金提供者から直接購入することができます。しかし、どちらのオプションも、資金の選択を制限する可能性があります。

仲介口座を開いて投資を開始すると、より多くの選択肢が得られます。最低入金要件があるかもしれませんが、伝統的なRoth IRAなどの個人の退職勘定を使って投資する場合、または毎月の自動預金を設定する場合、最低限の費用は0ドルです。

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