ロスIRAは「退職未来の幽霊」を助けることができる

「クリスマスキャロル」の恐ろしい幽霊シーンは、私たちの退職貯蓄の夢を揺るがす過去、現在そして未来の心配に対して完璧なメタファーです。一部の人にとっては、ホリデーシーズンに始まるオンライン検索の関心が年々上昇する傾向にあるRoth IRAは、「退職予定のゴースト」を守るために役立つことがあります。

あなたが他の多くのアメリカ人と同じような人なら、今年は退職のために十分な貯蓄を取らなかったし、来年はそれほど素晴らしいとは思わない。最近Harris Pollがオンラインで行ったInvestmentmatomeの調査によると、3人に1人が退職のための貯蓄をしていないことが判明しました。職場での退職制度を持っている人のうち、わずか32％が2017年に拠出を増やそうとしています。

適格所得水準を有する者のために、ロスIRAは、退職後の非課税所得の良い源泉となり得る。寄付があなたの課税所得を減らす伝統的なIRAまたは401（k）とは異なり、Roth IRA寄付は税引き後に行われるため、退職時の引き出しは免税です。あなたの将来の自己が感謝する、特にあなたの税金控除があなたのキャリアが進行するにつれて上昇し、その括弧が引退し続けている場合は、「今支払う、後で支払わない」シナリオです。このロスIRA計算機は、どれくらいの税金を節約できるかを示すことができます。

ロスIRA活動の季節的なスパイク

Investmentmatomeの分析では、12月のホリデーシーズンに「Roth IRA」の検索数がピークに達しています。投資マネージャーのT. Rowe Priceによる2014年の分析によると、4月の税務申告締め切りまでの1月は、アメリカ人がロスIRAに貢献する最も人気のある時期です。 IRSは、2017年4月18日の納税期限まで、2016年課税年度のロスIRA寄付を認めています。

Roth IRAへの年次寄付は、年間5,500ドル（50歳以上の場合は6,500ドル）に上限があります。既存の401（k）または従来のIRAをRoth IRAに変換する際には制限はありませんが、変換が行われた年度の税額には連邦および州の税金を支払わなければなりません。

IRSがロスIRAの所得制限を制限していることを覚えておくことは重要です。 2016年の税年度では、あなたが貢献できる金額は、単一の納税者の場合は117,000ドル、共同提出の場合は184,000ドルとなります。

早期回収のための柔軟性の向上

確かに、退職貯蓄の早期撤回は、退職金の将来を脅かす恐れがあります。なぜなら、それは複利関心の影響を冒すからです。また、401（k）のような退職勘定と従来のIRAでは59才までに10％の非課税引出しが行われます。しかし、税金はすでにロスの寄付に支払われているので、寄付を早期に撤回するためのペナルティはありません。 （投資収益は別の問題です - ロスIRAの撤退規則に関する記事をご覧ください）

あなたが過去2年間にいつでも家を所有していない場合、IRS規則により、家の購入のためにRothまたは伝統的なIRAから10,000ドルを引き出すことができます。しかし、伝統的なIRAからの撤退には税金を払わなければなりません。 Roth IRAアカウントからはそうではありません。

また、Roth IRAでは、どの年齢でも必要最小限の配分はありませんが、伝統的なIRAまたは401（k）は毎年70½歳から毎年現金を引き出す必要があります。これは、税金のない投資の成長を維持し、あなたが望む限り口座にお金を入れたり、相続人に口座を引き渡したり、あなたの愛する人のために退職未来の幽霊を撃退するのを助けることを意味します。

Kevin Voigtは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。電子メール：[email protected]。 Twitter：@kevinvoigt。