あなたの不動産に課税はありませんか？まだ計画が必要です

Daniel J. Friedman

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不動産税に関するすべての議論と議論を経て、税金は不動産計画における最も重要な考慮事項の1つであると考えるかもしれません。実際には、個人向けに533万ドル、夫婦用に1,068万ドルという連邦政府の財産​​税免税は、この税金が大部分の財産には適用されないことを意味しています。一方、ほとんどの州には不動産税が全くありません。

しかし、それはあなたが計画を必要としないというわけではありません。ほとんどの人にとって、不動産計画の主な焦点は税金ではなく、財産やその他の方法で最も有益な方法で資産を愛する人に渡す方法を考え出すことです。

クライアントから得られる最も一般的な不動産計画の質問は、資産がどのように分配されるのか、そこに存在しないときに何が起こるのかを中心に決定します。彼らは以下を含む：

• 私がいなくなったら、私のお金は次の世代にどのように移されますか？
• 私の仕事を管理することができない場合、誰がそうするのだろうか？
• 何かが私に起こる場合、誰が私のために医学的決定を下すのでしょうか？

これらは不動産計画が取り上げるべき重要な質問のほんの一部です。

私たちは最近彼の状況について新しいクライアントと話しました。彼は50歳代で、未成年者2人と未婚で、約3百万ドルの純資産を持っています。彼は、いくつかのブローカー、異なる州に所在し、家族によって管理される不動産所持品、貴重な個人所持品に広がる投資資産を有しています。

彼が私たちに来たとき、彼が定住していた不動産計画書類はほぼ10歳でした。彼は複数の証券会社や年金販売員とともに働き、弁護士と税金を準備して提出するCPAとの長期的な関係を持っています。しかし、これらの専門家のうちの1人は、不動産計画が最新であることを確認していませんでした。

私たちのクライアントは、重要な不動産および財務書類（意志、信託、受益者の指定など）をすべて一箇所で更新、整理、統合することに主に関心を持っていました。すべてを見直したので、彼の子供たちに、特に相続に関して、彼の希望を明確に伝えることができます。

継承の大きな部分は退職勘定になります。彼の流動資産の大半はIRAと指定受益者の401（k）口座にあるので、これらの資産は受益者に直接渡されます。このような受益者の指定は、意思や信頼の規定よりも優先されることに注意することが重要です。

彼の非IRA口座のいくつかは、 "死亡譲渡"受益者の指定で設立されています。これは意志や信用に優先します。この場合、資産は遺言状を通過することなく口座の指定された受領者に渡されます（死亡後に不動産を管理する法的プロセス）。

受益者の指定が正しいかどうかを確認することは、このクライアントの不動産がうまく位置づけられるような面倒な検定プロセスを回避するのに役立ちます。その上、私たちの会話は、数万ドルの潜在的な税金と財政的貯蓄をもたらしました。

彼は非常に多くの人と働いていたので（誰もが彼の財政的な困惑の1つだけに焦点を当てて、トンネルのビジョンを持っているようでした）、誰も彼に全体の画像に対処するために彼を導かなかった。私たちの会話は彼が彼の弁護士と座って彼の計画を更新する必要があることを理解するのを助けました。

今、どんなことが起こっても、彼は相続が望むことが分かっていることを知って安心します。あなたは同じことを言うことができますか？最近あなたの不動産計画を見直しましたか？文書を更新またはレビューしていない場合は、継承計画に影響する可能性があります。

この記事はナスダックにも掲載されています。

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