空のネスター：あなたの子供が学校を離れている場合、あなたは大学貯蓄プランで何ができますか

だからあなたの子供たちは大学でやっているし、あなたはまだあなたの529の大学の貯蓄計画に残っているお金を持っています。あなたは残った現金を吸い取って何でもそれを使うことができますが、それはあなたに負担をかけることになります - 10％のペナルティと所得税の両方が適用されます。

ペナルティをスキップして資金を引き伸ばす方法があります。それをさらに教育に適用するだけです。

大学に戻っても遅すぎることはありません

大学に戻ることを検討してください。経済的な問題により、多くの両親が学校に戻ってきました。そして元の受益者の家族だけが罰金なしにお金を利用することができます。

学術的報酬によるペナルティなし

あなたの子供が奨学金やフェローシップ賞を受け取った場合、ペナルティを支払う必要はありません。これは、IRSの税コードに書かれている例外です。残念ながら、10％のペナルティではなく、あなたのディストリビューションからの収入に対して所得税を支払うことになります。

その他の例外としては、雇用主からの教育援助のための非課税分配、または受益者がベテランの援助を受けているか、米軍士官学校に通う場合。これらの例外に基づいて罰金を回避することができれば、この資金を引退投資に転嫁することを検討するかもしれません。決定する前に、規則が州ごとに異なることに注意してください。

指定受益者を変更する

あなたがあなたのアカウントにぶら下がりたいのであれば、あなたの子供がすべて学校で終わっても、あなたの家族は大学の節約の恩恵を受けることを忘れないでください。受益者をあなたの直属の家族以外の人に変更したい場合があります。ほとんどの場合、最初のいとこ、兄弟または姉妹 - 血液または結婚に関連する - または義理の兄弟を指定することができます。 529プランをチェックするか、税務アドバイザーに相談して資格のある人を確認してください。

将来の孫を指定することもできます。この場合、孫が親の口座の下で受益者になるように、口座をお子様に譲渡したいと考えています。あなたはこれをペナルティフリーにすることができます。

他の投資ビークルと同様に、CPAと話をするのは価値がありますが、次の行動を計画しています。この種の決定は税金に影響を及ぼし、529プランを最大限に活用したいと考えています。