Allstate、自動車保険顧客のドライバー安全評価を検討

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最近米国特許商標庁に提出された特許出願によれば、オールステートの採点システムは、速度法、道路標識、交通信号、気象、場合によっては心拍数などのバイオメトリックデータまで考慮する。運転手の安全評価は、どのような種類の自動車保険を購入できるのか、どのくらい支払うのかを決定するために使用されます。

Allstateの計画は、今日の先進的な車両、スマートフォン、およびその他のデバイスによって収集された「テレマティクス」データを収集するための業界での広範な取り組みの一部です。保険会社は、こうしたデータをより正確に価格設定するためにそのようなデータを使用したいとしています。

あなたが運転している間あなたの頭の中に入る国家農園計画 - そしてそれに価格をつける

ステートファームは旅行による価格設定車の保険を考慮する

ステートファーム、広告の自動車保険顧客データを収集する計画

多くの保険会社は、実際の運転行動に基づいて料金を設定する「使用量ベースの保険」プログラムを既に提供しています。オールステートのドライブワイズ、プログレッシブのスナップショット、ステートファームのドライブセーフ&セーブがその例です。

あなたがテールゲート、スピード、ハイ犯罪地区を駆け抜けたり、夜間に運転しても、保険会社は、チケットを持っているか事故を起こしているかにかかわらず、より高い料金を請求することを正当化する可能性があります。あなたは、あなたが出かけるたびに異なる保険金額を支払っても、各旅行の運転スコアを得ることに気付くでしょう。

特許出願をしても、計画が使用されることは保証されませんが、Allstateの得点システムは珍しいことではありません。運転実績は、標準的な測定値と価格に近づいています。 5年以内に、あなたの運転のスコアをつけ、あなたの料金を設定するためにその得点を使用する計画を持っていない自動車保険会社を見つけるのは難しいかもしれません、とデータ分析会社のLexisNexisのテレマティクスのディレクター、David Lukensは言います。

保険会社が独自のスコアリングシステムを開発したくなければ、購入することができます。テレマティックスの顧客を持つ保険会社のデータに基づいて運転行動を10億マイル以上追跡し分析したLexisNexisは、運転行動を採点する独自のシステムを開発し、保険会社に提供しています。

Allstate、顧客データを秘密にすることを約束

全米第3位の保険会社であるAllstateは、特許の詳細についてはコメントを控えたが、顧客の変化するニーズに最高の価値をもたらし、最良のサービスを提供するために保険の将来を形作ることに全力を尽くしている」と述べた。

Investmentmatomeへの同社の声明は、「Allstateはこの情報を秘密裏に扱い、個人情報の流通に対する顧客のコントロールを可能にする」と付け加えた。

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Allstateのシステムは、スピードとストップスルーの間、必ずしも静かに動作するとは限りません。特許申請書には、スピード制限を超えて運転しているか、停止標識に近づいているという警告などのリアルタイムのフィードバックを組み込むことが記載されています。助手席から「気をつけてください！」と叫ぶ配偶者とよく似ています。

これはInvestmentmatomeが最初に述べたState Farmの開発したシステムと似ています。これは運転者の感情を測定し、音楽や香水などの車内の刺激で運転を改善するものです。

グループを使用して「自己ポリシング雰囲気」を作り出す

Allstateが提案するレーティング・ドライバーのシステムには、車のデータだけでなく、たとえば、保険会社は、ハンドルに埋め込まれたセンサから心拍数、心電計信号、血圧を監視し、評価することを検討しています。

2014年に提出された別の特許によれば、Allstateは、グループの運転スコアを向上させるために、運転者のグループが互いにより良く動くように促すゲームのようなシステムにも取り組んでいる。 Allstateはそれを「ジオトビング」と呼びます。

リアルタイムの運転スコアは、グループの全員が遠隔監視することができます。 Allstateの希望は、これが「自己警戒の雰囲気を作り出す」ということです。

オールステートは、野球チームがバスケットボールチームと競い合う高校を想像して、どのグループが最高のグループ走行スコアを獲得して報酬を得ることができるかを見極める。

地理的グループごとに「リアルタイムのグループ強化コミュニケーション」を使用して、メンバーの動機づけを促進します。常に監視されているという感覚は、ドライバーに「安全運転習慣をもっと意識させる」ことを促すべきだという。

Lukensは、このようなグループの励ましは、正しいやり方であれば、運転習慣に大きな影響を与えることができると言います。「人々が他の人の行動にコメントできるようにすることは、不可能だ」と彼は言う。「人々がお互いに話す方法を制御することはできません。」奨励はいじめに結びつく可能性があります。

多くの消費者は運転手の得点を得て運転を改善することに興味を持っているようです。2015年3月、LexisNexisは2,007人の消費者に、運転スコアを測定し、保険割引なしでより良い運転方法を提供するスマートフォンアプリに興味があるかどうか尋ねました。 59％はスコアを知っているといい、50％はスコアを上げるという考えが好きだった。しかし、自分のスコアを他の人と比較することに興味があると回答したのはわずか28％でした。

あなたが拒否すればさらに支払う

あなたがスコアリング・プログラムを余儀なくされることはないかもしれませんが、Lukensは、あなたがオプトアウトすると将来的に高い金利を支払うと予想するべきだと言います。 Allstateは、その特許出願の1つでは、参加を拒否するドライバーが、「情報が理想的な運転行動よりも少ないことを証明する」との懸念を表明している可能性があると述べている。

Allstateは、このデータをすべて活用してビジネスチャンスを拡大する方法も検討しています。たとえば、Allstateによれば、特定の支出と信用度プロファイルを持ち、運転データの共有を拒否する人物は、「高級スポーツカーや特定の休暇旅行の広告キャンペーンを特に受け入れやすい」とInvestmentmatome State Farmがターゲットとする広告のための顧客データを収集する計画を立てたことを以前に報告しました。

運転スコアは地平線上にありません。彼らはすでにここにいる。保険会社は、現在、テレマティクスデータを持っているときに内部的にテストしています。実際、Lukensによると、あなたが保険会社の使用法に基づく保険プログラムの顧客であれば、たとえあなたの保険会社があなたにそれについて話していなくても、あなたは既にスコアを持っています。

Amy Daniseは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeの編集者です。 Email：[email protected] Twitter：@AmyDanise。

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