コブラ健康保険の資格と選択肢

コブラの代替案

雇用の変化に伴う健康保険の喪失は、手ごろな価格のケア法に基づく適格な生活イベントです。つまり、COBRAを服用する代わりに、開かれた入学者の外に新しい個人健康保険プランに加入することができます。保険料を払わなかった従業員の配偶者や子供であっても、26歳になって保険を失った場合でも、これは当てはまります。

あなたがコブラの資格を得るときの健康保険のその他の選択肢は次のとおりです：

• 健康上の利益を得て新しい仕事をした場合、または配偶者の雇用者があなたが移動できる計画を提供している場合は、他の雇用主の保険範囲を購入してください。そのプランの給付管理者に確認してください。
• Healthcare.govまたはあなたの州の健康保険市場について手頃な価格のケア法を選択してください。
• プライベートヘルスプランを保険ブローカーを通じて購入するか、保険会社から直接購入する。
• 収入がほとんどまたはまったくない場合はメディケイドに行きましょう。

コブラ、開かれた登録、手頃な価格のケア法に関するこれらの規則を覚えておいてください：

• コブラの健康保険やその他の保険プランを選んだ場合でも、雇用終了から60日以内に申し込みができなくなります。
• あなたがその特別な登録ウィンドウを見逃した場合、あなたまたはあなたの配偶者が健康保険を提供する仕事を取得していない限り、新しいプランを購入するオープンな登録を待つ必要があります。
• あなたの雇用者の健康保険を喪失した日から3ヶ月以上が開いていて、COBRAを選んでいない、または別のプランに加入していない場合は、健康保険を持たないために罰金を支払わなければなりません。
• 開かれた登録期間中は、COBRAの補償がなくなる前であっても、あなたのCOBRA健康保険をオプトアウトし、新しいプランを選択することができます。

コブラと新しい計画の選択

コブラの健康保険の資格は、あなたがそれを取らなければならないということを意味するものではありません。 COBRAを拒否する一つの理由は、あなたが月額費用を払う余裕がない場合です：あなたが保険料、期間を支払わなければあなたの保険料はキャンセルされます。

手頃な価格の保険料のために手頃な価格のケア法または配偶者の雇用主計画があなたの最良の賭けになるかもしれません。州のACA取引所を使用することによってのみ、保険料を引き下げるための税金補助金を得ることができます。

一方、コブラは月額コストが少し高いかもしれません。

「プレミアムだけを見ると、コブラは必ずしも意味をなさない」と、全米保健連合会のスポークスマン、エミリー・ブレマーは言う。しかし、今年中に計画を変更するのに費用がかさむことを考え始めると、コブラはコスト効率が良いかもしれないとブレマー氏は言います。雇用主の計画は、個々の計画よりもポスト・コストが低いことがよくあります。

あなたが慢性状態にある場合、高価な処方箋を必要とする場合、またはその他の場合には多くの保健サービスを必要とする場合は、中期的な変更が高価になる可能性があります。たとえば、次の場合は、COBRAの下で雇用主の計画を続行することができます。

• 今年もあなたの控除額または最大額の上限を満たしています。
• 大幅に高い控除額を持つ計画に切り替える必要があり、控除対象額を支払って正方形で開始する必要があります。
• あなたが必要とする高価な薬は他の計画には含まれていません。

雇用者グループの計画と個々の健康計画の間のよく知られていない違いは、プロバイダーネットワークです。雇用者計画は通常、医師の幅広いネットワークへの全米アクセスを提供します。市場で購入するか、保険会社から直接購入する個々のプランには、現地の医師しか含まれていない可能性があるので、プランを支払うためには、医療現場にいなければなりません。お住まいの地域を離れ、医療サービスが必要な場合は、ネットワークの医師や病院がない可能性があるので、全額を支払う必要があります。これは次の場合に問題になる可能性があります。

• あなたは頻繁に旅行します。
• あなたは家から離れて生計を立てている計画で子供を育てました。
• あなたは2つの住居の間であなたの時間を分割します。

「すべてが数学になる」とブレーマー氏は言う。 「このような決定には保険料よりもはるかに多くのことがあります」

Lacie Gloverは個人金融ウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。電子メール：[email protected]。 Twitter：@LacieWrites。

2016年9月8日更新。