最も一般的な10の財務計画ミス

ブライアン・フレデリック

ブライアンの詳細については、Investmentmatomeのアドバイスをご覧ください。

1.過去のパフォーマンスに重点を置く。

以前のリターンだけに基づいて投資を選ぶことは信じられないほど危険です。下がることはカムバックを起こす傾向が強く、非常にうまくいったことが地球に落ちるからです。過去最高の成果をあげたものは、市場がうまくいくと最もリスクの高い投資であり、市場が低迷している場合は最も控えめな投資です。私がこれを書いているように、株式は2013年、過去12ヶ月、過去3年間にうまくいっています。その間に「働いていた」ことは、株式市場が必然的に冷えるときには引き続き働くと本当に信じていますか？

2.株式や集中的なポジションが多すぎることに代表される投資のリスクが大きすぎる。

ポートフォリオでより多くのリスクを取ることによって、高値はより高くなり、安値はより保守的なポートフォリオよりも低くなるということです。債券ポートフォリオを見ると、債券、小規模な米国企業、または国際企業へのエクスポージャーはめったにありません。その人物は米国の大企業にのみ投資されます。しばしば、ポートフォリオは、ほんの一握りの企業に大きなポジションを持ち、それを取り巻く他のものの無謀な集まりです。

3.高値をつけて売る。

これは、事前のパフォーマンスに重点を置いて、あまりにも多くのリスクを冒すことの直接的な結果です。ファンダメンタルズに重点を置き、高値で売るのではなく、恐怖と貪欲の形で感情を売って、間違った時に売買することにつながります。ウォーレン・バフェット氏は、「他の人が恐れているときには貪欲で、欲張りになるのは恐ろしいことだ」と語った。

彼らが知っているものに焦点をあてるには大きすぎます。

Famed Fidelity Magellanのマネージャー、Peter Lynchは、1980年代に有名なものを買いました。その結果、人々が知っていて好きな商品を持っている企業では、良い製品をつくることは、常に良い投資をするとは限らず、その逆もあります。投資家として、あなたが購入しているものを知りたいという点でバランスが取れていますが、あまりにも絞りすぎるとポートフォリオが適切に分散されていません。

保険カバレッジを不適切に構成する。

ほとんどの人は小規模で頻繁な損失を過度に保証し、まれに破滅的な損失を受けない。これは、自動車や住宅所有者の控除額を低く設定したり、消費者向け電子機器の保証期間を延長したり、スマートフォンの保険として選択したりすることによって最も一般的に証明されます。逆に、まれではあるが致命的な出来事、早死、障害、洪水、地震などの事象は十分に考慮されていません。これについては後ほど詳しく説明しますが、保険の一般的なルールはできるだけ自己保証し、その貯蓄を財政基盤に盛り込んで損失が発生した場合に吸収することができます。適切な種類のカバレッジを適切に購入し、あなたが保証しようとしていることについて公正価値を支払っていることを確認します。

6.不動産計画がない。

はい、私はそれを得る - 自分の死亡率を考えると、何かがあなたに起こった場合、あなたの愛する人を世話するためにまだ場所を取る必要があります。ジェネレーションXのクライアントでは、死亡率は低いですが、早すぎる死亡が発生した場合、人々は通常、何らかの保険なしで所得を置き換える財源を持っていません。それを必要とするのではなく、それを必要としないで、必要な場所に計画を立てる方が良いでしょう。また、不動産文書の草案を作成するために、自分でタイプするプログラムやサービスを使用することはお勧めしません。ほとんどの弁護士は、基本的な不動産計画書類では非常に価格競争力があり、その経験は非常に貴重です。

7.従業員給付として生命保険を購入する。

あなたの雇用主から生命保険を取ることは簡単で安価ですが、40歳代に入ると劇的に価格が上がりますが、平均以上の健康状態にある場合は、あなたが仕事を辞めたときには大事に消えます。医療保険引受手続きを経なければならないので、自ら政策を購入するのには多少の努力を払っていますが、最大30年間料金を固定し、あなたの仕事に偶然ではないポリシーを持つことができます。また、健康状態が良好で非喫煙者であれば、グループポリシーにお金を節約することも可能です。

8.税金を考慮しない。

あなたが社会保障/メディケア税、所得税、財産税、および消費税を考慮すると、なぜ税金が大半のアメリカ人にとって最大の支出であるのかが分かります。あなたが本当に富を築くことに影響を与えたいなら、まずあなたが大きなものに取り組んでいることを確認してください！

あなたの支出を追跡しない。

ここではバランスが取れています。あなたは最後のペニーまでどれくらい費やしているかを知る必要はありませんが、あなたのお金がどこに行くのか、必要が生じた場合には脂肪を減らすことができるという大まかなアイデアが必要です。私が個人的に、また顧客と一緒に使うのは、ファーストステップキャッシュマネジメントシステムです。 最初のステップについて私が気に入っているのは、予算のように感じることはありませんが、あなたの人生で最終的に達成しようとしているものとあなたの支出が一致していることを確認するためのパラメータとフレームワークです。

あなたの目標には明確ではありません。

「私は引退したい」や「子供の大学教育のために支払いたい」など漠然とした目標を持つことは難しくありません。本当に目標に彼らの特別な力を与えるのは、あなたが満足を遅らせるのを助け、ダムの行動を避け、長期的な報酬に焦点を当てるのに十分なほど明確にすることです。より具体的であれば、より良い目標にすることができます。たとえば、教育目標については、次のようなものに焦点を当てることができます。あなたの子供はどこで大学に進学させますか？あなたは大学院の学位を払いたいですか？あなたはいつこの目標を起こしたいですか？また、あなたの目標を書いて、達成するために他の人にあなた自身の責任を負わせてください！

どう思いますか？どのような間違いをしましたか？間違いはどのように修正されましたか？それは最終的にあなたのコストを引き上げましたか？コメントにあなたの考えを共有してください。

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