SBAローンの完全ガイド|

SBAローンとは何ですか？

米国中小企業経営は、アメリカ人がビジネスを開始し、構築し、成長させるために1953年に創設されました。 SBAは、政府の独立機関として、公的機関と民間機関の両方と提携し、融資を含むサービスを提供しています。

SBAローンは、SBA自体からの直接融資ではありません。むしろ、それは商業貸与パートナーによってなされたローンですが、SBAはこれらのパートナーを保証しており、それはSBA要件に従って構成されています。これにより、パートナーと借り手の両方のリスクを最小限に抑えることができます。

融資保証の要件と慣行は米国政府に依存するため、政策や経済条件の変更によって融資条件が変更される可能性があります。あなたが米国、プエルトリコ、グアム、米領バージン諸島を含む米国の領土の一部である場合、SBAローン。

SBA融資プログラムはどのような種類の融資を提供していますか？

SBAはいくつかの融資プログラムを提供しています。

一般小企業融資7（a）

1. マイクロローン
2. 不動産および機器ローン：CDC / 504
3. 災害ローン
4. これらのカテゴリのそれぞれは、それ自身の条件があり、個々のアプリケーションが必要です。 「借入金」 - これらの種類の融資を参照しているが、あなたが下りたいと思うルートではない場合、SBAはSurety Bondsプログラム、Venture Capitalプログラム、様々な助成金を含むいくつかのオプションを提供しています。 > SBAはビジネスの開始や成長を助けるための助成金を提供していませんが、非営利団体や教育機関などの非営利団体にはいくつかの政府補助金があります。

政府の資金調達ツールを使用して

参考：非営利団体の始まり方

SBAローンを利用するにはどうすればよいですか？

これであなたのビジネスの種類に資金が提供されます。 SBAローンがあなたのビジネスに資金を提供する正しい方法であると判断した場合、次はSBAローンがあなたのために適切かどうかを判断することです。

検討：新しい土地や設備を購入する必要がありますか？おそらくあなたは既存のビジネスを購入したいですか？または既存の債務を借り換えているかもしれませんか？どのようなものであれ、あなたが望むものとそれを達成するために必要なものを知ることは不可欠です。

SBAローンを*使用することができるものは次のとおりです：

ビジネスの購入または既存ビジネスの拡大

土地や建物を含む商業用不動産の購入

• 既存の商業用建物の新規建設または改良
• 新規または使用済みの機器、備品、機械などの購入
• 長期および短期運転資金または借入金の統合
• *注：各カテゴリには独自の要件があり、最低限の前払金および担保および金利に関するさまざまな方針があります。
• 家財道具の修理または交換（住宅所有者および賃貸人が対象）

ビジネス財産の修理または交換

経済的傷害（ビジネス対象）

• あなたのビジネスのための適切なタイプのローンについて確信が持てない場合は、引き続き詳細なガイドを読んでから、SBAウェブサイトの該当するカテゴリに申請してください。 SBAローカルアシスタンスディレクトリを使用して、あなたの地域のSBAパートナーを探して、適切なローンの選択に導くことができます。
• 以前は、一般貸付、マイクロローン、不動産および設備融資、災害ローンなど、SBAローンに分類される4つの一般カテゴリを概説しました。
• 習得することをお勧めします

このビデオを見て、SBAローンの概要を知ることもできます：

このセクションでは、

中小企業向け融資 - 7（a） - ベン・パターソンによるBplansのイメージ

1。一般的な中小企業向け融資7（a）

7（a）ローンカテゴリは、すべてのSBAローン

の中で最も一般的です。商業用不動産の購入、機器の購入、債務の借り換え、さまざまな運営経費の支払いなど、幅広いビジネスニーズをカバーするために使用するものです。

さらに、このカテゴリには多数の専門ローン。これらの融資は、輸出入ビジネスニーズ、農村ビジネスニーズ、短期運転資金ニーズなどをカバーします。

既に事業を運営している場合は、ゼネラル7（a）あなたのビジネスが営利目的の営利目的であり、過去2年間であなたの純資産が1500万ドルを超えないか、平均純利益が500万ドルを超えている場合は、ローンを貸してください。例えば、あなたが田舎の企業ならば、以下のカテゴリーを見てください：

CAPLines SBA輸出ローンプログラム

アドバンテージローン

農村ビジネス融資

コミュニティ優遇融資

• 返済条件、融資金額、手数料および金利
• 一般的な7（a）ローンの返済条件には、満期条件、償却額、担保額などがあります。 7（a）ローンで借りることができる最大金額は500万ドルです。最低限の金額はありません。
• すべてのSBAローンには、ローンの満期日（ローンの満期日）と保証されたドル金額（ローン総額ではない）に基づく保証手数料が付いています。貸し手は最初にこの手数料を支払った後、終了時にそれを借り手に渡して返済するか、貸し手を払い戻すために必要な資金を貸出金全体に含めることができます
• <959> $ 150,000を超過し、満期が1年以下の貸付金は、0.25％の手数料（貸出金の保証部分のみ）を有する
• 満期が1年超で、15万ドルから70万ドルの間にあるローンは、保証された部分について3％の手数料を支払う。

満期が1年を超え70万ドルを超えるローンは、

融資の保証部分に0.25％の手数料が追加されます。

7（a）の融資金利は、SBAと融資パートナーによって交渉されます。料金は、基本料金と

の2つの部分で構成されます。基本料金は、3つの方法のいずれかで決定されます。プライムレートは、毎日の全国新聞に掲載されています。ロンドンインターバンクワン月プライムプラス3％またはSBAペッグ・レート。貸し手は、最終金利に達するために、基準金利に許容可能なスプレッドを追加することができます。これらの金利は、SBAによって上限が設定されています。

満期7年未満の貸出金は、2.25％の最大スプレッドを持つことができます。

• 満期7年超の貸出金は、2.75％
• SBAは、ローンを保証する際には、以下を保証することができます：<959> $ 150,000までのローンで85％
• より多くのローンで75％速達ローンで50,000ドル
• SBAが保証できる最大金額は3,750,000ドルです。
• Bplansは法的助言を提供していませんが、適切なセンターに案内することができます

Microloans - Ben Pattersonによるイメージのための画像 2。マイクロローン当社のLivePlanユーザーを含む多くの中小企業は、マイクロローンのためにSBAに向かいます。これには、特定の非営利の託児所も含まれます。マイクロローンは50,000ドル以下のローンです。

これらのローンは、通常、ビジネスの開始やビジネスの拡大に役立ちます。

家具、備品、機器および機械の購入

• 在庫および供給の購入
• 運転資本
• 返済条件、ローン金額および金利

マイクロローンは使用できません債務を返済するか、不動産を購入する。不動産を購入するためのローンのみを探している場合は、以下の不動産および設備ローンにスキップします。そうでない場合は、ニーズが混在している場合は一般的な7（a）ローンを申請します。マイクロローンは、実際にSBAが資金を提供しています。

• 仲介貸し手は、これらの貸付金利を設定する責任も負いますが、一般的には8％から13％を支払うと見込まれます。
• マイクロローン返済条件
• 借入金の計画使用額

借入金額

借入金は、借入金の返済期日が現在の償還期限に達していない場合、貸し手によって決定された要件

中小企業の所有者のニーズ

各貸し手には独自の与信要件があり、所有者の個人的な保証とともに何らかの担保が必要であることを覚えておく価値がある

yあなたのニーズに合ったローンであるかどうか分からない場合は、SBAの地域援助検索ツールを使用して、あなたの決定を助ける地区事務所を見つけてください。

不動産および機器ローン - Ben Pattersonの画像Bプランのために

3。不動産および設備融資：CDC / 504

• この融資は、不動産または設備を購入するために取られた融資とまったく同じです。
• CDCは、「Certified Development Company」の略です。
• CDC / 504融資を申請するには、事業計画、管理

営利企業として事業を営む

米国内で事業を行うか、または事業を提案する

ありがとうございます。

賃貸不動産に関与していない、または賃貸不動産に投資しようとしていない

返済能力

資格のあるビジネスになる - ここで適格企業のリストを参照する

• 固定資産の調達などの承認された目的のために収益を使用する計画不動産および設備）。
• 他の資金源から資金を調達することはできません。また、CDC / 504ローンは、運転資本、借り換え、借り換え、返済、または賃貸不動産投資目的で在庫の購入に使用することはできません。
• 返済条件、融資金額、手数料および金利
• CDC / 504ローンの貸付金額は、ファンドの使用目的によって決定されます。

雇用創出

（最大貸付金額

公共政策

（小規模製造のための最大貸付金5百万ドルまたは5.5百万ドル、要件/制限付き）

小規模製造業

（最大貸付金額4ドル

これらの3つのカテゴリに関する詳細な情報については、SBAのウェブサイトをご覧ください。

通常、資金調達されている資産は担保とみなされます。

• ローン条件は10年から20年までの間で変動し、SBAによれば5年と10年の現在の市場金利を上回る金利が固定されている
• CDC / 504ローンを管理する認定開発会社を探すには、SBAの資金調達手段を使用することができます。地元の援助ツール。
• 災害ローン - Ben Patterson氏によるBplansのイメージ
• 4。災害ローン
• 災害ローンは、あらゆる規模の企業、住宅所有者および賃貸人に提供される低金利ローンである。
• 宣言された自然災害において、これらのローンを使用して、
• 不動産
• 事業資産

個人不動産

機械

設備

• 在庫 災害ローンには現在、
• 1。 借家者および住宅所有者は、災害時に損傷または破壊された個人財産を交換/修復するために最高4万ドルを申請することができます。
• 2。ビジネス上の災害 不動産、機械設備、備品、備品、賃貸物件の修繕または交換のために200万ドルを借りることができます。経済的災害災害ローン

営業費用の助けと財務上の義務の履行を支援するために、最高200万ドルを借りることができます。軍事予備軍経済災害ローン

重要な従業員が彼または彼女の役割において現役に召集されていない場合、中小企業が満たすことができる通常の必要な営業経費を満たすために200万ドルを借りることができる

SBAで計算された実際の経済的傷害に依存します。

このカテゴリーの資格が不明な場合は、現在宣言されている自然災害リストを確認してください。

自然災害には、

地震

深刻な嵐

洪水

山火事と建物の火災

土砂崩れ

• 市民の不安
• 岩石
• ガス爆発
• 商業漁業の不備
• その他：
• 参照：災害援助を必要とするときの対応

適格性と返済条件は、あなた自身の状況と適用するカテゴリのタイプによって決まります。あなたの災害宣言が農業に関連している場合は、農業災害宣言書のリスト（PDFダウンロードは州によってソートされています）を確認してください。

既に保険があれば、収益としてローン申請書に含める必要がありますあなたが借りることができる総額を決定するために、損害額総額から保険金を差し引いた金額を控除します。

• SBAのウェブサイトで災害ローンを申請することができます。これが決定を受ける最速の方法です。
• SBAローンはあなたのビジネスに適していますか？

以前にSBAローンを獲得しましたか？拒否されましたか？

• 借りる前に知っていたかったことは？

SBAの誰かに最初に話すことをお勧めしますか？

この記事は、スモールビジネスローンガイドの

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• 当社のビジネス資金調達ガイドの一部です。今日、Bplansであなたのビジネスに資金を供給してください。