退職計画はドルとセントを超えている

アンディ・ティルプ

アンディの詳細についてはこちらをご覧ください。

まあ、50年代半ばのあるカップルが、私たちの最初の「知り合った」会合を開くためにオフィスに来ました。地元の製造業者の課金マネージャーであるフランク氏と、地元のハイテク企業のプロジェクトマネージャーである妻のジャネット氏は、自分たちの生活にうまくやってきました。彼らは退職のために貯蓄に勤勉であり、彼らの最後の子供はほとんど大学の外です。

なぜクライアントが訪問したのかを理解するために、私が尋ねる最初の質問の1つは、常に「あなたの状況の大きな写真について教えてください」です。これに対してフランクは答えました。「私は働いている人が好きです。私の仕事に耐えられない。来月に私の告知を入れて引退するのに十分なお金がありますか？

具体的な質問には、徹底した包括的な財務計画が答えます。これは、経費、所得および資産が将来に配分される単純なプロセスです。次に、さまざまなシナリオをまとめ、さまざまな分析テストに適用します。テストの結果は、彼らがFrankが引退することを可能にする金銭的な余裕があるかどうかの数学的および統計的表示を与える。

しかし、統計的指標は答えるべき問題の一部に過ぎない。データが収集される前に、より重要でないデータ駆動型の質問を検討する必要があります。「退職後、何を？」

フランクは、彼が庭で働いて、彼の店を "ついに"清掃し、テニスを学ぶことを計画していると言いました。彼は仕事の中でやったほどの退職を余儀なくされていると指摘され、今後30年以上は何をするのかについてさらに詳しく話をしています。そのことについて…。私は仕事から逃げたい」

この問題は、ジャネットが仕事を好きで、少なくとも10年以上働くつもりだったので、さらに複雑になりました。

総合的な生活プラン

フランクの状況によれば、十分な資金があるかどうかのナット・アンド・ボルト、ドル・セント・アスペクトだけではなく、財務計画の方がはるかに多いことが分かります。どのような財政計画の第一歩でも、あなたの年齢や人生のステージが人生計画でなければなりません。つまり、あなたの目標、あなたの夢、そしてあなたの次の段階で何をしたいと考えていますか？ Frankが熟考する重要な質問は、「退職の新婚旅行」が退いた後で、毎朝起きるために彼は何をして興奮し、動機づけることなのでしょうか？これらの熟考を助けるために、考慮すべきいくつかの質問があります：

• 灰色の起業家の波の一部になりたいですか？つまり、自分のビジネスを欲しがっていて、キャリアを通して学んだことのすべてを自分のベンチャーに適用することができる個人です。
• 外に出て世界を変えたい時に、若い理想主義者の時代を大学で考えてみましょう。彼らは、あなたが再びその情熱を追求するよう動機づける長い忘れられた和音を打つのですか？
• まったく異なるキャリアはどうですか？あるいは、あなたはいつも経験したかったことがあったかもしれませんが、人生は途方もないでしょう。
• 学校に戻るのはどうですか？
• あなたのキャリアで得た専門知識を大いに必要としている組織をボランティアで支援できますか？
• あなたのコミュニティを助けるために他の方法でボランティアできますか？

それらはすべてあなたを中心にした質問です。それ以外の場合は、一緒に計画を立てる必要があります。フランクとジャネットの場合、彼らはまだ仕事をしている間、そして彼女が仕事を辞めた後、一緒に何をするつもりですか？ジャネットは退職時に何が彼女に動機づけられるのかという疑問に答える必要もあります。

これらの目標と夢が描かれれば、フランクの元の質問に答えるために金融ナットとボルトを適用することができます。答えによっては、財務状況の現実に合わせてタイムラインや目標の一部を調整する必要があるかもしれません。しかし、重要な点は、否定的な状況から脱出するという欲求だけでなく、積極的な動機と行動で、あなたの人生の次のステップに進むことです。