クレジットカードのアップグレードは新しいアカウントを作成しますか？

コスコが2015年に共同ブランドのクレジットカードをアメリカン・エクスプレスからビザに切り替えると発表したとき、一部のカード会員は緊張した。彼らはコスコのメンバーとして特別なクレジットカードの報酬を得続けることができたとしても、新しいアカウントを作成することによって、そのシフトが彼らの信用度に影響を及ぼす可能性があると心配しました。 2016年1月、フィデリティ・インベストメンツの顧客は、同社が同社の提携カードでAmerican Expressを落とし、Visaと提携して同様の懸念を抱いていることを知りました。

これらの懸念を抱えている人にとってはうれしいことですが、新たなクレジットカードに切り替えると、新しいコスコカードかフィデリティビザを取得しているか、別の発行元からアカウントが転送されたと聞いたことがあります別のクレジットカード。

新しいアカウントでクレジットスコアが低下することがあります

通常、新しいクレジットカードを取得すると、2つの方法でスコアが少し下がります。

新しいアカウントを取得すると、クレジットカードアカウントの平均年齢が下がります。あなたのスコアの約15％があなたのクレジット履歴の全期間によって決まるので、特に長期のアカウントがあまりない人はスコアを下げる可能性があります。
貸し手は、あなたの信用を確認してあなたを承認するかどうかを判断します。それは、ハードクレジット引っ張りまたは硬い照会と呼ばれるものを作り出します。フェア・アイザック社（Fair Isaac Corp.）は、広く使われているFICOのクレジットスコアリングモデルを開発したことにより、各ハードプルで5点のスコアを下げることができます。

しかし、本当に新しいアカウントですか？

TransUnionクレジット・ビューローのシニア・バイス・プレジデント、ケン・チャップリン氏は、新しいカード・カードが新しいクレジット・アカウントを代表するかどうかは、誰が変更を開始しているのかということになります。クレジットカード発行者に別のカードにアップグレードするよう依頼した場合、または同じ発行者の2番目のカードを申請する場合、発行者はあなたのクレジットレポートを引き出し、承認されたら新しいアカウントを開設します。それはあなたのスコアを消すことができます。

しかし、変更が発行者から来た場合、それは通常あなたが以前と同じアカウントとして扱われます。誰もあなたのクレジットを引き出すことはなく、あなたの得点は変わらないでしょう。 Chaplin氏は、「これらの取引はバックグラウンドで行われ、通常、クレジットスコアに影響を与えるイベントは発生しません。

Chaplinは、あなたの許可なくスコアに影響を与える行動は起こり得ないと言います。「誰かがあなたの信用を引き出すためには、そうすることができるようにする必要があります」

新しい口座番号

クレジットカードの口座番号が変更される理由はたくさんあります。カードを紛失した場合や大きなセキュリティ違反があった場合は、発行者が口座番号を変更し、予防措置として新しいカードを送付することを決定する場合があります。そして、はい、別のカードへのアップグレードは新しい番号を意味するかもしれません。

しかし、新しい口座番号（または新しい物理的なクレジットカード）が必ずしも完全に新しい口座を取得しているというわけではありません。実際、ほとんどの場合、それは同じアカウントです。これは、カード保有者としてのあなたの長年の特権があなたの信用履歴にそのまま残ることを意味します。

与信限度額の増加

口座のアップグレードや別のカードへのシフトが与信枠の増加に伴った場合、スコアに影響が出る可能性があります。カード発行者は、与信限度額を引き上げることを検討している場合、特に増加を要求した場合には、与信を厳重に引き出す可能性があります。

しかし、あなたのクレジットラインを上げるために必要なハードクレジット引っ張りの効果はバランスがとれているかもしれません。クレジット限度額が高くなると、あなたのクレジット利用率は低下する可能性があります。つまり、あなたの利用可能なクレジットのうち小さいパーセンテージを使用しており、それはあなたのクレジットスコアには良いことです。

新しい利用規約

別のクレジットカードに全額引っ越した場合は、たとえ顕微鏡写真であっても、新しい利用規約を必ずお読みください。金利は変わる可能性があり、猶予期間は異なる可能性があり、予期せぬ料金でヒットする可能性があります。

結論

貸し手は長期的な口座を良好に保つことが大好きなので、新しい口座を開けたり、古い口座を閉鎖したりするのは避けるのが最善です。良いニュースは、あなたのクレジットカード発行会社は一般に、あなたが知らないうちに新しいアカウントを開くことができないということです。これは、共同ブランドのカードを交換したり、発行者が別のクレジットカードに移行したり、新しいアカウント番号を取得してもスコアを引き下げることはありません。知るか？あなたは、変化の結果としてより良い特典を得るかもしれません。

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バージニアC.マクガイアは、 Investmentmatome 、個人的な財政のウェブサイト。 Eメール：バージニア@ investmentmatome.com 。 Twitter： @vcmcguire .

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