緊急資金：あなたは債務を返済するためにあなたを使うべきですか？

ファイナンシャル・アドバイザーは、クライアントが緊急資金を作り、それを真の緊急事態でのみ使用することを推奨します。しかし、毎月何百ドルも費やして高金利の借金を払うのはどうですか？それは緊急事態ですか？そしてあなたは、あなたの借金負担を減らすために、そのファンドに浸漬すべきですか？

私たちは財務アドバイザーアダム・ハーディングに、あなたの緊急資金の使用についてのベストプラクティスを尋ねました。

消費者は優先順位を決めるべきですか：負債の払い戻しや緊急資金の構築？

消費者は借金を返済する前に緊急資金を構築すべきである。しかし、その計画を実行する際に考慮すべき重要な要素がいくつかあります。

消費者はまず、個人または家族の状況に応じて緊急事態を定義する必要があります。簡単に言えば、子どもやペットが写真に載っている場合、事業主である場合、消費者が賃貸しているか所有物を所有しているかによって、また雇用の需要の弾力性によって、実現可能な緊急事態の範囲が異なる場合があります。彼らの雇用保障 - 他の要因の中で。そして、これらのリスクを定量化し、必要な準備金を積み上げる計画を立てるために最善を尽くす必要があります。

彼らはまた、なぜ彼らが最初に高い金利の借金を保有しているのかを特定する必要があります。それは、クレジットカードに入れなければならなかったのはやむを得ない経費でしたか？それは浪費傾向でしたか？回避可能な行動が債務の理由であれば、債務を是正する必要があり、債務が引き続き暴動する可能性があります。

借金の原因を理解し、緊急リザーブの要件を決定した後、消費者は最小限の借金を支払う前に積立金の積み立てを積極的に進めるべきである。

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高利貸し借金を支払うために既存の緊急資金を利用すべきか？

要するに、いいえ。緊急時に備えてファンドは損害を受けないようにする必要があります。しかし、「緊急事態」を構成する財政見積もりが減少した場合、おそらく消費者は準備金を少額枯渇させることを正当化する可能性がある。

しかし、緊急資金を使う代わりに、負債を返済するために債務交換をすることをお勧めします。例として、ほとんどの高金利債務は控除可能ではありませんが、住宅ローンや住宅ローンの信用負債は一般的に低く、金利が低くなっています。したがって、個人が自宅に持分を保有し、HELOCの資格がある場合、その人は借金を交換することができる可能性があります。

一般的に、個人は、追加の手数料や元本残高の増加なしに低金利の別のものに借金を置き換えることができるときはいつでも、それを検討する必要があります。

緊急資金が非緊急事態に使用される可能性がある場合には、それ以外の場合は何か？

緊急事態は緊急事態を意味する。個人は緊急事態が本当に何であるかについて自分自身に正直である必要があります。非緊急時の費用の合理化は、財産破壊の道です。

Adam Hardingはアリゾナ州スコッツデールのAdam C. Harding CFPの創設者およびリード顧問です。