実際にFDIC保険はどのように機能しますか?
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銀行はあなたのお金を保管するための安全で安定した場所です。それでも、過去数年間は、これらの機関が失敗する可能性があることを覚えています。つまり、借り入れた人や借りた人に義務を負うことはできません。
これらの稀なケースでは、銀行が連邦保険で保護されている限り、お金は保護されます。それは連邦預金保険公社(クレジット・ユニオンは国立信用組合の管理を通じてこのセキュリティを提供している)による支援を意味します。
ここでは、FDICが何であるか、それがカバーするもの、そしてあなたの苦労して稼いだお金を守る方法について見ていきます。
FDIC保険の考え方
FDICは大恐慌時の多くの銀行破綻に対応して1933年に設立された。それは、消費者の預金を保証することによって、銀行システムに対する国民の信頼を促進することを意味する(そしてそれでもなお)。 2015年には8つの銀行が破綻したが、大不況の最中に何十もの銀行が倒産した。 FDICの創設以来、保険金の1セントは失われていません。
銀行はデフォルトで保険に入っていません。ほとんどの保険のように、費用がかかります。しかし、あなたは毎月の料金を払っていないし、あなたの税金が法案を守っていない。銀行は保険料を支払う。
FDICは、預金者1人当たり、機関1人当たり、所有者1人あたり最大25万ドルを保証します。 FDIC保険は、預金口座、小切手、貯蓄、マネーマーケット口座、預金証書をカバーし、銀行が倒産した場合にのみ賭ける。投資により発生した損失は、保険対象の銀行から購入された場合でも対象となりません。また、FDIC保険は、銀行に保管された金庫の内容をカバーしていません。
" もっと: 銀行の選び方
カバレッジの限界
「預金者1人当たり、機関別および所有者別カテゴリーごとに最高25万ドル」をカバーするとはどういう意味ですか?
例を考えてみましょう:あなたは独身で、1つの場所で銀行業務を行います。当座預金口座に50,000ドル、貯蓄口座に100,000ドル、CDで200,000ドルの預金が合計350,000ドルあります。しかし、それは1人の預金者(あなた)、1つの機関(あなたの銀行)と1つの所有権カテゴリ(単一)なので、もしあなたの銀行が失敗すれば、FDICは$ 250,000までしかカバーしないため、$ 100,000を失うでしょう。
預金 | FDICカバレッジ(最高$ 250,000) | |
---|---|---|
アカウントの確認 | $50,000 | $50,000 |
貯蓄口座 | $100,000 | $100,000 |
CD | $200,000 | $100,000 |
無担保ファンド |
$100,000 |
FDICの適用範囲について次に知るべき重要なことは、あなたがあなたのアカウントをどこに保有し、どのように所有しているかによりますます被保険者になることができるためです。
" もっと: 銀行口座の選択方法
あなたのカバレッジを最大限にする方法
あなたのお金のすべてが保険に入っていることを確認する1つの方法は、それを複数の機関に広げることです。新しい例を考えてみましょう。あなたはまだ独身ですが、今は1つの銀行で25万ドル、別の銀行で25万ドルです。このシナリオでは、すべてのお金が保護されています。
預金 | FDICカバレッジ(最高$ 250,000) | |
---|---|---|
第1銀行 | 小切手と貯蓄で25万ドル | $250,000 |
第2銀行 | CDで250,000ドル | $250,000 |
無担保ファンド |
$0 |
「オーナーシップカテゴリ」とは、単にそのアカウントを所有している人を指します。最も簡単な区別は、一人の人のためのアカウントを意味する「シングル」と、二人以上の人が共有するアカウントを意味する「ジョイント」の間です。その他の種類の所有権カテゴリには、IRA、信託勘定、従業員給付制度勘定などの特定の退職勘定が含まれます。
あなたは結婚しており、配偶者との共同貯蓄口座に50万ドル、あなたの名前のCDに250,000ドルを持っています。このお金のすべてが保護されています。どうやって?共同貯蓄口座は、あなたとあなたの配偶者の両方が250,000ドルまでカバーされている1つの所有カテゴリーです。 CDは、その金額までカバーされている第2所有権カテゴリ(シングル)です。
預金 | FDICカバレッジ(最高$ 250,000) | |
---|---|---|
単一のアカウント | CDで250,000ドル | $250,000 |
共同口座 | 貯蓄50万ドル | 500,000ドル(それぞれ250,000ドル) |
無担保ファンド |
$0 |
ここにすべてをカバーする組み合わせが多すぎます。あなたのお金のすべてが保証されていることを確認するオプションがあることを知っているだけです。
" もっと: 共同銀行口座を検討する場合
あなたのお金を元に戻す方法
連邦保険の銀行が破綻した場合、FDICは、破綻した機関からの預金と貸出金を溶剤に売却しようとします。売却が成功した場合、顧客の口座は単に移転されます。
売却ができない場合、破綻した機関の顧客は、通常、銀行閉鎖の数日以内にFDICから預金の保険残高を確認します。
FDICが預金を引き換えるためにさらなる措置を必要とする場合、顧客は郵送による通知を受けるでしょう。
次のステップ
預金が連邦保険であるかどうかを調べるには、FDICのBankFindツールで銀行を検索してください。そして、あなたのお金を複数の銀行や信用組合に広げて、いずれかの機関で250,000ドルの上限を上回ったり超えたりしないようにします。
Melissa Lambarenaは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。 Eメール: [email protected]。 Twitter:@LissaLambarena。
2016年8月24日更新。