あなたのファイナンシャルプランナーはオズの魔法使いですか？

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オズの地を長い旅の後、ドロシーと株式会社はついに偉大なウィザードの前に着きます。彼らは巨大な頭部、息をのむような声、たくさんの火と煙を見つける。当然のことながら、トートはほとんど走っておらず、ウィザーズはカーテンの背後にある男だけで、レバーやつまみをいくつか引っ張っているだけであることは明らかです。

あなたの財務プランナーがカーテンの後ろに隠れて、巨大で重要なことについて、派手なグラフやグラフで話しているように思えますが、あなたは疑問に思っています。

顧問が財務計画とポートフォリオ管理を容易にする技術にアクセスできることは秘密ではありませんが、期待も高まっています。顧問が実際にアドバイスして以来、いわゆる「ロボ・アドバイザー」（いわゆる「ロボ・インデックス・ファンド・アロケータ」と呼ばれる）が登場したことで、計画者がその価値を証明することに大きな負担がかかっています。

ファイナンシャルプランナーが本当に貴重なサービスを提供していることを確認するために知っておくべき重要な事項を見てみましょう。

資格証明は問題ありません

専門的に訓練を受けた財務プランナーが必要なので、重要な分野の資格を持つ人材を探すようにしてください。

最も広く知られている資格は、認定された財務プランナーであり、財務計画の関係については重要なものです。人々がCFP試験に合格するには、数年かかる教育と経験の要件を満たす必要があります。その後、彼らは困難な一日の試験を受け、完全なバックグラウンドチェックを通過し、倫理やベストプラクティスを含む年間継続教育コースを完了する必要があります。

もう一つのよく知られた資格証明は公認会計士です。一般的に、CPAは、個人または事業主レベルであるかどうかにかかわらず、税に関連する問題のみを調べます。ただし、CPAはCPAだけに提供される追加の認定資格を得ることができます。 CPA / PFSは、個々の税務アドバイスと総合的な財務計画アドバイスの両方を提供することができます。 CPAの中には、広く認識されているものもあるため、CFPの指定もあります。

その他の指定は、特定の財務状況に関する専門知識を提供するように設計されています。 CFPは包括的な計画の専門知識を提供しますが、追加の資格情報は、特定の分野におけるアドバイザーの知識をさらに深める可能性があります。それぞれには独自のテストと教育の必要があります。いくつかの例があります：

公認財務アナリスト（CFA）：投資とポートフォリオの専門分野。
チャータードファイナンシャルコンサルタント（ChFC）：CFPに似ていますが、試験は必要ありません。
公認の退職計画カウンセラー（CRPC）：退職計画に焦点を当てる。
認定離婚金融アナリスト（CDFA）：離婚の財政を専門とします。
チャータード・ライフ・アンダーライター（CLU）：個人保険およびビジネス保険に重点を置いています。

あなたの目標が何であるかを知る

「財務計画」とは、異なる人々と異なることを意味します。私はいくつかのプランナーが高レベルの考えや勧告のいくつかのページのために何千ドルも請求するのを見ました。それで、あなたの目標が何であるかを正確に知ってから、あなたを助ける正しいプロフェッショナルを見つけることが重要です。

退職と生涯収入計画をお探しの場合は、目標に基づくアプローチを使用するアドバイザーを探してください。これは具体的な目標に資金を提供することに重点を置いており、複雑な数学的シミュレーションを使用して、特定の投資の前提に基づいて予想される結果を予測します。ゴールベースのアプローチは、退職計画において急速に標準になっています。短期的および長期的な財務状況の全体像を把握する最善の方法です。

あなたの子供の教育のための財政計画、あなたの不動産の信託、または特定の医療や長期ケアニーズのための資金調達のような特定のニーズに関するアドバイスを探しているなら、キャッシュフローアプローチ。キャッシュフロー計画は、投資リターンだけでなく、目標達成にどれくらいの頻度で追加するかについても焦点を合わせます。また、必要な資金を調達するために投資を引き出す必要があるときも検討します。この場合は、包括的な財務的なイメージではなく、特定のニーズのみに焦点を当てます。

より複雑で包括的な目標ベースのアプローチとは異なり、特異点に焦点を当てているため、考慮すべき要素がはるかに少ない。ほとんどの目標ベースのプランナはキャッシュフロー分析を行うことができますが、主にキャッシュフローに焦点を当てる者は、目標に基づく作業のための技術を持たないことがよくあります。

あなたが支払っているものを知っている

あなたは1回のエンゲージメントに1時間の料金を払っていますが、顧問がプランを提供するとサービスは終了しますか？あるいは、いつでも相談するためにあなたのプランナーを預金者に預けてお金を払っていますか？あなたはそれを追加料金として支払っていますか、すでに支払っている既存の金額に振り込まれていますか？あなたが支払うものにはどんなサービスが含まれていますか？

これらは事前に回答した重要な質問です。具体的なことを尋ねて、書面で入手するのを恐れないでください。

計画の実施方法を理解する

新しい、より良い技術が利用可能になるにつれて、より多くのアドバイザーが、従来の財務計画では、厚手のバインダや樹木を殺すようなページから離れています。ほとんどの計画ソフトウェアでは、オンラインポータルを通じて大量の計画を完了し、事後にアクセスすることができます。

だから、手元にある質問に戻ってください。プランナーは、このすべてをどのような価値にもたらしますか？計画がソフトウェア駆動型であれば、プランナーが必要ですか？オズの魔法使いに起こったことを振り返りましょう。壮大さとピッツァーズに焦点を当てていたにもかかわらず、彼はまだ答えを持っていました。彼は手元の問題を解決するのに役立つ経験と知識を持っていました。実際、彼はドロシーがカンザスに帰国するのを手伝ってくれました。彼女はすべての道具を持っていた（ルビースリッパ）。彼女はちょうどそれらを使用する方法を理解した人が必要でした。

プランナーは教育と経験を持ち、業界で何が起きているのかを常に把握しておくべきです。さらに重要なことに、彼または彼女はあなたの財政的目標を達成するのに役立つ準備ができて、喜んで助けてくれるはずです。ルビースリッパを身に着けている可能性があります。あなたはそれらを使うのを助ける方法を知っている人が必要です。あなたの現在の状況を理解する能力、あなたがいたいところ、そしてそこに到達する方法は、プランナーがもたらす価値です。

テキサス州プラノのタリス・アドバイザリー・サービシズの財務計画および財務管理顧問を務めています。