新しいグラッドにストックを贈る方法

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ナショナル・リテール・フェデレーションが今月発表した調査結果によると、今年も新たな卒業生向けに現金が贈呈され、グリーティング・カードとギフト・カードが続くと予想されています。魅力は明白です：受取人は彼女が気に入っている方法でお金を使うことができます。領収書や返品には手間がかかりません。

あなたが現金を与えるというアイデアが好きだが、より多くのオオムプを持つものを望むなら、株式を考慮する。それは潜在的により長い貯蔵寿命およびより高いリターンを有する。株式の贈り物は、受領者が投資方法を学ぶのにも役立ちます。

しかし、受取人の即時の財政的ニーズを理解することを含む、贈与ストックに固有のいくつかの考慮事項があります。在庫を与える前に考慮すべき4つの質問があります。

1.株式は正しい贈り物ですか？

誰かが将来のために投資するのを助けるのは寛大ですが、受取人の緊急の必要性を認識しておく必要があります。新しいグラードには高利貸しのクレジットカード債務がありますか？彼は不確実な仕事の見通しに直面していますか？彼女には、彼女を負債に押し込めるような将来の経費（例えば、新しい都市への移動）がありますか？

上記のいずれかのシナリオに対する答えが「はい」の場合、投資の贈与は実用的ではない可能性があります。さらに悪いことに、現金で縛られた新しい卒業生は、株式を売却し、長期的な利益を享受しながら税金を引き出すことを誘惑する可能性がある。

贈り物が未成年者のためのものである場合、その投資にいつ、どのようにアクセスするかを制限する方法があります。口座を設定することで、彼女は年齢（通常18歳または21歳、一部の州では年齢を指定できるようになります）までアカウントを管理します。その時点で、彼女は彼女が気に入っているように自由にそれをするでしょう。

" もっと： あなたの子供に株式の贈り物を与える

2.移転するか購入するか？

株を与えるには、すでに所有している株式を移転するか、新しい株式を購入するという2つの基本的な方法があります。どちらが最善かを判断することは、あなたの現在の保有額と受取人に対する税の影響に依存します。

贈り物は受取人の最善の利益を念頭に置いて作成されているので、株式を譲渡することは、譲渡した譲渡株式のキャピタルゲイン税額も譲渡することを意味します。売る時期になると、最初に買った時の株式の価値に基づいて実現キャピタルゲインに直面するでしょう。

たとえば、株式を25ドルで買った企業の株式100株と受取人が40ドルの株式を売ったときに売り手を贈っている場合、彼らは1,500ドルの資本利益に対して税金を払う。代わりに、1株35ドルで取引していた同じ株の新しい株式を購入して贈り、40ドルで売った場合、500ドルでキャピタルゲインを支払うだけでした。

既存の保有株式の株式を引き渡したい場合、手続きは紙の証書、仲介手数料、または会社に直接登録するなど、株式の保有方法によって異なります。保有を監督する機関に連絡して、移転を完了するために必要なステップと事務処理を確認してください。

一般的には、贈与している証券の説明（会社名、ティッカーシンボル、株式数）、口座番号と連絡先情報、受取人の氏名、社会保障番号、連絡先情報、および投資が移転される口座が含まれます。

受取人が投資の世界への初心者で、仲介口座を持っていない場合、直接登録システムを通じて株式を譲渡することができます。これにより、受取人は会社の投資家として書籍に載せられます。

あなたが現在所有していない株を募集したいのであれば（またはあなた自身の株式に分けたくない場合）、選択肢があります。譲渡の場合と同様に、発行会社または仲介業者を通じて直接株式を購入することによって、この購入を受領者の名前の口座に送る必要があります。

いくつかのウェブサイトは、GiveAshare.com、SparkGift.com、Stockpile.comなどの株式を募集したい人に適していますが、新規性に対するプレミアムがあります。企業の1株を購入し、証明書をフレームに入れておくと、たとえばGiveAshareの株式の現在の取引価格の2倍のコストがかかる可能性があります。これらのサイトのいずれかについては、伝統的な仲介手数料より高い可能性のある手数料を確認してください。

" もっと： 株式を購入する方法

あなたはどれくらい寛大でありたいですか？

株式の譲渡や新規銘柄の買収により、新しい卒業生の投資ポートフォリオをキックスタートさせる場合でも、寛大な制限があります。 IRSは同意します。

あなたは何人もの受取人に年額14,000ドル（株式の価値を含む）を与えることができ、あなたは連邦政府の贈与税を免除されます。その金額を超えると、あなたは借りているでしょう。

あなたの利他主義には、他の税の影響もあります。その投資に対するキャピタルゲイン税を回避して株式を移転する際には、税制上の便益を得るが、上記のように、受取人はその負担を負担する。新規投資の場合、贈与者に対して資本利益税制上の便益はなく、受取人の費用基準は購入時の投資価値です。

4.どのような教訓を伝えたいですか？

現金は卒業時に王様かもしれませんが、明日は今日もここにいます。アレックス・ホワイトハウスの物語が示すように、財産の贈り物は財政的利益の可能性を超えて思い出に残る意味があります。幼児として、彼は彼の祖父から公益会社で10株を受け取った。

「最初は、私はそれに私の名前でメールで何かを受信するだけで興奮していたが、後でその上に、株式市場への関心と再投資された配当の影響のために感謝の意を巻き起こした」今、ホワイトハウスの社長であるホワイトハウス氏は、ワシントン州バンクーバーでのウェルスマネジメント。 "その贈り物は私に大きな影響を与えました。それは財務顧問になる道に私を導いた」

今、ホワイトハウスは彼らの孫、若い世代に共鳴する企業、特に株式に祖父母のギフトの株式を推薦、彼のクライアントは、この前進を支払うことができます。

在庫贈り物には、グリーティングカードにお金を詰めるよりも多くの計画が必要です。しかし、その努力をすることで、将来のための投資計画や受取人の計画に早期の関心を喚起することができます。そして、それがどこで起こるかを予測することは不可能です。

Anna-Louise Jacksonは、Investmentmatomeの個人金融ウェブサイトのスタッフライターです。メールアドレス：[email protected]。 Twitter：@ aljax7。