あなたの生命保険金利を決定する隠された要因
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ジェイソンフィッシャー
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生命保険代理店として、私の仕事は、顧客が必要とする保険料を最も手頃な価格で得ることです。
これは、予想以上に複雑です。
私は顧客に年齢、性別、および希望する保険金額をポリシーコストの最も重要な要素と伝えます。これは事実ですが、これらの要素は価格設定の氷山の先端に過ぎません。
あなたの生命保険金利を決定する要因をより深く知ることができます。
初期の要因
生命保険に支払う価格は、あなたの保険会社にあなたが負うリスクを直接反映したものです。ポーズを取るリスクが高いほど、支払う金額が多いほど、またリスクが低いほど、支払う金額は少なくなります。
クライアントの見積もりを作成する際には、まず5つの最も重要なことについて質問します。
•年齢。 •ジェンダー。 •カバレッジ額。 •カバレッジタイプ。 •たばこの使用。
年齢と性別がプライマリプライシング要因です。保険数理統計の助けを借りて、これらはあなたの平均余命を決定します。 あなたが必要とする死のメリットは、次に大きな要因です。保険金25,000ドルが必要な場合は、1,000,000ドル以上を必要とする人とは異なる保険料を支払うことになります。 すべてのものが平等で、若年者は高齢者よりも賃金が低く、女性は男性よりも賃金が低く、必要な人数が少ない人は、より多くの人を必要とする人よりも安いです。 また、私の顧客がどんな種類のタバコ製品を使用しているか、どのくらい頻繁に使用しているかを知る必要があります。喫煙者は寿命が短く、したがって高い保険料を支払う。 最後に、あなたが必要とするカバレッジの種類と期間は、あなたの保険料に影響します。短期間短期生命保険は最も安い選択肢であり、永久生命保険は最も高価です。 クライアントの年齢、性別、タバコ使用、製品タイプ、死亡給付金額を取得したら、予備の見積もりを提示することができます。ただし、正確ではない可能性があります。 " もっと: 一生涯保険と一生保険の違いは何ですか? 私のクライアントがポーズを取って最も正確な初期見積りを可能にするリスクのレベルをさらに決定するためには、もっと多くの質問をする必要があります。 次のバンドルは、 • 家族の歴史。 • 犯罪歴。 •運転記録。 •職業と活動。
糖尿病、がん、心臓血管の問題など、特定の病気の家族の歴史は、最も低い率を得る能力に直接影響を与えます。幸いにも、あなたはあなたの直属の家族だけについて心配する必要があります。遠い親戚は数えません。 犯罪記録もレートに大きな影響を与える可能性があります。もちろん、保険会社は小さな違反行為を見過ごしています。それは、重大な事件のための重罪のような大きなものです。 同じことがあなたの運転報告にも当てはまります。ここでのスピード違反のチケットは大したことではありませんが、DUIは間違いなくアプリケーションの不具合を処理します。 あなたの仕事は生命保険のリスクと関係がないと思いますか?労働者や商業漁業従事者の伐採など、危険な職業を働かせることの影響を考慮する必要のある人は少数です。 あなたの仕事があなたの賃金を上げないならば、あなたの趣味はかもしれません。たとえば、スキューバダイビングやスカイダイブの場合、さらに高いプレミアムを支払うこともできます。 残りの質問は健康関連です。これは大部分の申請者が保険料が上昇するのを見ているときです。 最初の1つは、体格指数または身長/体重の比率に関して、最高の料金からあなたを非常によく失望させる可能性があります。すべての生命保険会社には、評価の各範囲で許容される特定の高さと重量のセットがあります。企業は通常、男性と女性のための別々のチャートを持っています。 ほぼすべての保険会社は処方箋のチェックが必要です。申請書に署名するときは、保険会社に薬のレポートを実行する権限を与えます。 私が現実的な見積もりを提供する前の最後のステップでは、軽い不安、糖尿病、肥満による睡眠時無呼吸など、あなたの健康に関するすべてを知る必要があります。多くの応募者は、忘れてしまったので、ここで一気に上がってしまいます。保険会社は、通常、過去10年間のあなたの健康状態を知りたいと思っています。それは長い時間。 ほぼ完了しました。この時点で、私はクライアントに期待した金利を与えましたが、それは保証されません。申請書を提出すると、さらにいくつかの要因が保険料に影響する可能性があります。 多くの保険会社は身体検査を必要とします。これには、血液検査、血圧測定、身長および体重の確認、さらに潜在的なものが含まれます。 残念ながら、私はときには、このプロセス中に何かが発生したことをクライアントに伝える必要があります。高コレステロール、高血圧、または高められた肝酵素があることを知ることは珍しいことではありませんが、それはもっと悪化する可能性があります。 これまでのことがすべて完璧だったとしても、あなたの料金は引き続き増加する可能性があります。 あなたの保険会社はあなたの健康記録や既往の病状を確認するためにあなたの医療記録にアクセスするかもしれません。あなたのプライマリケア医があなたに気づいたものは、割引を得るか料金を増やすのに役立ちます。 会社の引受人が上記のすべてを考慮した後でのみ、実際の保険料を知ることができます。ご覧のとおり、多くの変数があります。 あなたが生命保険を申請しているときに、あなたの代理店があなたを焼き払っているようです。覚えています:それは良い代理人です。彼または彼女は徹底的で正確であるように努めています。あなたが承認されたとき、またはあなたが予想していたよりもはるかに新しい新しいものの代わりに割引料金を受け取ったときに、あなたは幸せになるでしょう。 Jason Fisherは、BestLifeRates.orgのライセンスを受けた生命保険会社および創設者です。 より多くの要因、より多くの質問
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