マネークロッシングボーダーに特別プランニングが必要

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海外で勤めて何年にもわたって海外に引退したり、米国に戻ったりしたい人にとっては、その動きを一つにすることが、あなたの財政にどのような影響を与えるかを理解することははるかに大きな課題です。財政計画では、さまざまな税制、通貨変動、さらには政治的不安定性を考慮に入れなければならない。

国境を越えた計画は、国境を越えて移動する際にできるだけ多くの資金をポケットに入れておくのに役立ちます。

米国以外の金銭的利益を持ち、海外に住む、または二重国籍を持つアメリカ人。外国人は米国に移住。または米国市民の外国の子どもまたは配偶者は、すべて国境を越えた計画の恩恵を受ける可能性があります。あなたがこれらの状況のいずれかにいる場合、あなたの財政的利益を保護するために専門家の助けを求める。

クロスボーダー計画トピックエリア

世界的な財務および法的景観は複雑で絶え間なく変化しています。あなたのお金が国際的に活発である場合、移民、税金、労働、不動産に関する法律、証券規制、その他多数の要因が影響します。国境を越えた金融取引に関連する潜在的な落とし穴には、厳格な検証レベルなしに国内外の口座間で金銭を移動することを単純に拒否しただけで、銀行に適切に税金を納めないという厳しい罰則がある。

あなたが考慮する必要のある国境を越えた計画の最も重要な要素には、以下のものがあります。

現金管理： 国の内外への資金の移動を管理する開示要件と規制を考慮しなければ、あなたの資金を賄うことができます。米国市民が海外銀行口座および金融口座の年次報告書に記載されている口座を海外に開示しなかった場合、違反またはそれ以上の罰金が課されることがあります。さらに、為替レートはあなたのお金の価値に影響を与える可能性があります。
所得税：外国に住む米国市民は、彼らが住んで働いている国で所得に課された税金に加えて、米国所得税を支払う必要があります。あなたの出身国および居住国の税コードは、両方ともあなたの収入に適用されることがあります。
退職計画：異なる国には、退職貯蓄の課税に関する様々な規則があります。このようなルールを無視すると、退職金の過払い、罰金の不足、罰金の執行、またはあなたが適格とする政府給付の欠落が生じる可能性があります。適切な計画がなければ、例えばカナダの401（k）などの米国に基づく退職計画を転用しようとする労働者は、それらの口座が直ちに課税対象になる可能性があります。しかし、両国の税法を慎重に調整し、理解しておけば、そのような移転はほとんど免税となる。
不動産企画：外国の管轄区域は、合衆国で策定された不動産計画を認識して尊重しないかもしれません。相続税の規制と租税条約は国によって異なり、ある管轄区で免税を受け継ぐ可能性のあるお金の相続人は、別の地域で課税されることがあります。たとえば、米国の不動産税法のため、米国に一時的に住むメキシコ市民は、自宅などの米国の不動産を購入することによって、大きな不動産税の負債に直面する可能性があります。そのような購入をする前に、専門家の弁護士に相談することで、被災者の生存者の巨額の不動産税の請求書を救うことができます。
投資：再び、税金負債および規制要件は、投資収益が国際的に発生または移転した場合に発生します。
保険： 保険給付の一部の形態は、全国的に完全に譲渡することはできません。たとえば、米国に拠点を置く健康保険契約は、外国で給付を支払うことができず、外国では、米国に拠点を置かない生命保険の納税義務を免除することができません。適切な事前計画を立てれば、そのような問題の発見と準備に役立ちます。

慎重に進む

国境を越えたときにお金に影響を及ぼす多くの国際的な規制の専門家になることは信じられないほど困難です。実際、ほとんどの専門家はほんの一握りの国に特化しています。移転先の国境を越えた問題に精通した財務、法律、税務プランナーを探すには、国境を越えた財務計画連合、全米パーソナルファイナンシャルアドバイザー、財務計画協会。

世界は本当にグローバルな社会に進化していますが、人々が自分のお金を作り、預けて、投資し、移転する方法についての複雑なルールを持っています。あなたまたはあなたのお金が米国内外に移動する必要がある場合は、慎重に進み、移動する前に国境を越えた計画を立てるようにしてください。

スティーブブラントン、CFP、ADPA、上級財務プランナーですモザイク金融パートナー.

この記事はナスダックにも掲載されています。