国家債務救済のレビュー：債務和解は機能しますか？

国家債務救済は、債権者の負債額を減らすために消費者を代わって交渉し、実質的にあなたが負う金額を引き下げる債務和解会社です。

同社によると、借金決済プログラムを完了した消費者は、手数料を払って借金を30％削減するという。国家債務救済措置は、2009年の創業以来、10万人以上の家族や個人が負債に陥って10億ドル以上の債務を解決するのを支援していると述べています。

債務和解は、国家債務救済やその他の競争相手を通じても、誰にとっても妥当ではありません。リスクのなかには、費用がかかり、信用を破壊する可能性があり、純便益を実現するためには、2年から4年の間、債務をすべて清算するのに十分な時間が必要です。

Investmentmatomeは、延滞しているか、無担保債務に対する最低限の支払いに苦労している人々のための最後の手段としてのみ債務和解を推奨し、他のすべてのオプションを使い果たしています。

国家債務救済の概要

必要最低限​​の借金	$7,500
料金	登録債務の15％から25％
時間枠	24〜48ヶ月
平均純貯蓄	手数料の30％

国家債務救済の作業

予選の方法： 国家債務救済は、クレジットカード、個人ローンおよび与信枠、医療法案、事​​業債務および特定の学生ローン債務から無担保債務を少なくとも7,500ドルおよび最高10万ドルの消費者に適用します。 National Debt Reliefのチーフ・マーケティング・オフィサー、Grant Eckertによると、ナショナルの平均顧客は総負債額で2万ドルを超えています。

ナショナルセミコンダクターは、訴訟、IRS債務およびバック・タックス、自動車ローン、公益法案、住宅ローンまたは住宅ローン、またはその他の種類の担保付債務から債務を清算しません。

コネチカット州、ジョージア州、カンザス州、メイン州、ニューハンプシャー州、オレゴン州、サウスカロライナ州、バーモント州およびウェストバージニア州では、州の規制が異なるため、ナショナルは利用できません。

Eckertによると、ナショナルは申請プロセス中に、債務者と各債務に支払われている未払いの残高を検証するために、ソフトクレジット引当を行います。ソフトクレジットはあなたのクレジットスコアに影響しません。

債務和解プロセス： 国家債務救済を雇ったら、あなたの名前で別の貯蓄口座を開きます。その後、債権者に支払うのではなく、毎月の支払いをこの口座に入金します。あなたの債権者への支払いを停止すると、あなたの口座に延滞し、延滞料と追加利息が発生し、あなたのクレジットスコアは転落します。

ナショナルセミコンダクターは毎月の支払いレベルを決定します。これは、顧客の無担保債務の月額支払額よりも低い場合がよくあります。

「プログラムの成功は、貯蓄口座で支払いを行うという顧客の約束に大きく依存している」とエッカート氏は言う。口座は連邦預金保険会社によって保険されています。いつでもEckertによれば、支払いをやめたり、資金を引き出したりすることができます。

ナショナルは、あなたが借りた金額よりも少ない金額を受け入れるように、あなたの代わりに個々の債権者と交渉します。あなたはもはや債権者に支払いをしていないので、支払いを全く行わないリスクよりも、より少ない金額を得ることができます。

彼らが合意に達すると、あなたは貯蓄口座から、一括払いか分割払いで債権者に支払います。エッカートによると、最初の和解は通常3-6ヶ月以内に起こる。

コスト： ナショナルと協力するための事前手数料はなく、債務が解決されない限り、会社は手数料を徴収しません。 2010年、連邦取引委員会は、債務和解会社が先払い手数料を請求することを違法にした。

ナショナルの手数料は、借りた金額とあなたが住んでいる国によって、登録された債務合計の15％から25％の間で変動します。「手数料上限を課している州や手数料に関する特定の規制を設定している州があります。 "エッカートは言う。

債務決済プログラムは通常、普通預金口座を維持するためにセットアップと月額料金を必要とします。ナショナルは、そのプログラムがこの手数料を必要とするかどうかを確認しなかった。

貯蓄： 国家債務救済は、その手数料を支払う前に約50％、手数料を含めて30％のおおよその節約を実現していると主張しています。この貯蓄は、すべての債務が決済されるまでプログラムに滞在するクライアントにのみ適用されます。ナショナルは、プログラムに参加している人々の大多数がそれを完了したと言いますが、一部の顧客は、債務を解決するために十分な資金を節約できないなど、さまざまな理由で中断しています。

時間枠： 平均して、ナショナルとの債務和解プログラムを完了した顧客は、2〜4年以内にそうします。

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国家債務救済対自由債務救済

平均節約額： 国家債務救済は、その顧客が約30％の節約を見ていると言います。競合他社のFreedom Debt Reliefは、手数料を含めた場合、15％から35％の節約を見込んでいるという。

最低債務要件： 国家債務救済は、自由と同じ金額の資格を得るために最低7,500ドルの無担保債務を必要とします。

顧客体験： 同社はBetter Business Bureauの認定を受けており、A +評価と2015年から2017年の間に約50件の顧客苦情がありました。苦情は製品またはサービスの問題、請求および回収問題、広告および販売問題を中心にしています。

自由借金救済は、2015年から2017年にかけて、よりよいビジネスビューローで閉鎖された300以上の顧客の苦情を受けています。

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債務和解のリスク

国家債務救済（National Debt Relief）のような企業は、負債の負担を減らすための実証済みの方法として債務和解を促進していますが、コストとリスクは重大です。債務和解に伴うリスクの内、

あなたのクレジットスコアは急落します： 債務和解では未返済債務の支払いを停止する必要があるため、クレジットレポートに延滞が表示され、信用度が低下します。

さらに、決済された各口座は、口座が最初に延滞した日から7年間、あなたの信用報告書に記載されます。これにより、あなたの信用スコアも損なわれる可能性があります。

依然として債権者または債権者から聞くことができます： あなたの債権者が国家債務救済に取り組んでいることを保証するものではありません。また、債務救済者から連絡を受けたり、その過程で債権者によって訴えられることさえあります。

利息および手数料は引き続き発生します。 借入金決済プログラムに入金すると、口座は滞納または滞留し、利息および延滞料が増加します。プログラムが完了していない場合、またはナショナルが決済を交渉できない場合は、より高い残高で立ち往生する可能性があります。

許された負債は課税所得と見なすことができる： 600ドルを超える赦免債務は、あなたの税金での収入とみなされます。債権者は、1099-C書式を郵便およびIRSに送付することができます。 1つの例外は、会社が債権者と和解した時点で、債務不履行（負債が総資産を上回る場合）です。

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国家債務救済とその他のオプション

国家債務救済制度に加入している顧客の大部分は、債務不履行ではないとエッカート氏は述べています。むしろ、彼らは時間通りに行ってきましたが、最低限の支払いしかしていない、あるいは後退する寸前です。このような状況にある多くの人々には、代替的な債務償還オプションがあります。

債務管理計画： あなたはあなたの借金をより速く払う努力の中で、あなたの金利を引き下げながら、あなたの借金を1ヶ月間の支払いに統合するために、非営利の信用カウンセリング機関に支払います。これは、3〜5年以内に借金を返済するために安定した収入を得ているクレジットカード債務の消費者にとっては良い選択です。債務和解とは異なり、債務管理計画はあなたのクレジットスコアを改善するのに役立つはずです。

債務管理と債務決済の比較

借金の整理： 債務整理では、バランス移転クレジットカード、債務整理融資、住宅ローンまたは与信枠、または401（k）ローンを介して、複数の債務を1つの新しい債務に移転します。新しい債務は金利が低くなければなりません。これにより、支払いの管理が容易になり、債務を速やかに払い戻すことができます。

債務整理と債務決済の比較

倒産： 破産は費用がかかり、あなたの信用を破壊することができます。しかし、あなたは連邦裁判所から保護されているあなたの債務を解決します。第7章破産は3〜6ヶ月で大部分の債務を消し、スレートをきれいに拭き取り、特定の資産を保有する可能性があります。コレクターからのコールを停止し、あなたに対する訴訟を防止します。

破産とその他のオプションの比較

DIY債務決済： 電話を受け取り、債権者に電話し、自分と交渉することができます。債務和解会社と同じように、成功は保証されませんが、特に少数の債権者が借りている場合は、時間と経費を節約できます。

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