どのオンラインアドバイザーが最適ですか？

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より多くの人々が自分のお金を管理するためにインターネットに目を向けるにつれ、ますます多くのWebベースの個人金融サービスがそれらに対応するために飛躍しています。過去数年間、Wealthfront、Betterment、FutureAdvisor、Personal Capitalのような企業は、消費者の財産管理をより多くの財布にやさしく支援し、Vanguardのような業界標準はより多くの投資家に技術を提供してきました。これらの企業はすべて、重要な類似点を持ち、低コストの投資とモバイルアクセスを約束します。しかし、その違いも同じくらい重要なので、他のものよりもあなたに適したものになる可能性があります。


	改善	富裕	FutureAdvisor	個人資本	ヴァンガードパーソナルアドバイザーサービス
	始めるベターメント	始めるウェルスフロントと	始める FutureAdvisorを使って	始めるパーソナルキャピタル	始めるヴァンガードと
本当のアドバイザーが利用可能ですか？	はい	いいえ	はい	はい	はい
口座最低額	無し	$500	$10,000	$100,000	$50,000
価格設定	計画に応じて0.25％〜0.40％	最初の$ 5,000はInvestmentmatome読者のために無料で管理されました。その後0.25％。	0.50％（有料アカウントの場合）	0.49-0.89％（アドバイザーサービスの場合）	0.30%
自動リバランス	はい	はい	はい	はい	いいえ
税務戦略	自動化された毎日の税務上の収穫を提供し、税務上有効な証券に投資し、可能であれば現金と配当を再調整する	DRIPとインデックスファンドを使用した販売とキャピタルゲインの最小化、税務上の収穫と税配分の使用	自動減税収穫を提供し、取引を最小限に抑え、重要な未実現利益	利得の延期、損失徴収、税配分と戦略的撤退の組み合わせである「スマートインデックス」を使用します。勘定残高$ 200,000 +で利用可能です。	税効率の高いポートフォリオ設計と流通戦略を採用
401（k）sを管理しますか？	いいえ	いいえ	いいえ	はい	はい
スタンドアウト機能	「目標」機能	$ 100,000 +のアカウントのダイレクトインデックス作成。	$ 10,000のプレミアム機能	人的登録投資顧問	人間アドバイザー - 非常に低いレートで
私たちの評価	レビューを読む	レビューを読む	レビューを読む	レビューを読む	レビューを読む

改善

2010年以来稼動しているBettermentは、現在管理下にある資産が90億ドルを超えています。 Bettermentのソフトウェアは、12種類の資産クラスを表すインデックスETFを使用して、リスク許容度と時間の基準に基づいて投資家向けのパーソナライズされた推奨事項を生成します。ソフトウェアは、投資家に代わってこれらの取引を行い、そのためのポートフォリオを効果的に管理します。

私たちのフルを読む ベターレビュー

要件： Betterment Digitalの最低残高要件はありません。

アカウントの種類： 課税アカウント（個人、信託）。 IRAs（伝統的、ロス）。 401（k）ロールオーバ。

価格： ベターメントには2つの奉仕計画があります。 Betterment Digitalはオリジナルのオンラインサービスで、0.25％のフラット料金を請求しています。顧客はアプリ内メッセージングを通じて金融アドバイザーにアクセスでき、約24時間後に回答が提供されます。ベターメントプレミアムは0.40％、最低残高は$ 100,000、電話や電子メールによるファイナンシャルアドバイザーへの無制限アクセスが含まれます。

特徴： 自動預金、自動再調整、配当再投資、税効率、租税控除+（50,000ドル以上の勘定に対する自動化された毎日の税務上の収穫）、端株、ヒューマンファイナンシャルアドバイザー。

長所： クライアントは、特定の目的、つまり「目標」のためにアカウントの一部を指定することができます。これらのサブセットは、独自の時間枠と割り当てを持ちます。クライアントはBettermentの推奨事項をサイトベースのツールで分析し、選択した場合は無視することもできます。

短所： ベターメントは外部のアカウントを考慮に入れることはできません。

ベターメントには誰が加入すべきですか？ ベターメントは、初心者が他の企業にとっては小さすぎるポートフォリオやアドバイザーへのオンラインアクセスの管理を得ることができる最小限のものではありません。プレミアムアカウントの残高要件を満たしている投資家は、独立したロボアドバイザーからヒューマンファイナンシャルアドバイザーに電話でアクセスできます。

ベターメントへの投資

富裕

2011年に開始されたウェルスフロントは現在、管理対象資産が40億ドルを超えています。 BettermentとFutureAdvisorのように、さまざまな資産クラスを表すソフトウェアとインデックスETFを使用してクライアントポートフォリオを管理します。また、Betterment and FutureAdvisorのように、そのソフトウェアはリスク許容度と時間軸を考慮しています。

私たちのフルを読む 富裕層レビュー

要件： ユーザーは少なくとも500ドルのアカウントを持っている必要があります。

アカウントの種類： 課税アカウント（個人、共同、LLC、信託）。 IRAs（伝統的、ロス、移転、SEP）。 401（k）ロールオーバー

価格： Investmentmatome読者のために、Wealthfrontはあなたの最初の$ 5,000を無料で管理します。その後、毎月0.25％の料金が課され、毎月査定されます。顧客は取引手数料を請求されないが、ファンド費用比率を支払う。

特徴： 自動預金、自動再調整、配当再投資、すべての口座の毎日の税務上の収穫は、ダイレクト・インデックス・プラットフォームを提供します。これにより、10万ドル以上の課税対象の口座に対してS&Pを直接購入することができます。

長所： ウェルスフロントは、Twitterの従業員、元従業員、投資家のための単一在庫分散サービスを提供しています。少なくとも50万ドルの口座を持つ人は、個々の株式に投資することができます。同社はまた、最大100万ドルの非営利団体に無料の投資管理を提供しています。

短所： 現時点では、推奨されていないサイト（401（k）など）は考慮されていません。

誰がウェルスフロントに加入すべきですか？ ウェルスフロントは、小口口座（特にサービスを無料で利用できる人）と財務の複雑さが少ない人にとって、投資の管理を諦めても大丈夫です。ウェルスフロントには偉大な機能がありますが、口座の大きい人には魅力的ですが、それは決して古い顧客のマネー管理ニーズをワンストップショップにするものではありません。 DIYersは失望します。

昇進： Investmentmatomeユーザーは無料で管理された最初の5,000ドルを手に入れることができます

ウェルスフロントと投資

FutureAdvisor

2012年に始まったFutureAdvisorは、5つのサービスの中で最年少で最も小さいものです。しかし、設立以来急速な成長を遂げているということに注意してください。富裕層と同様、FutureAdvisorは、低コストのインデックスファンドを使用して、投資家の嗜好やアルゴリズムに基づいて個別の推奨事項を生成します。

私たちのフルを読む FutureAdvisorレビュー

要件： FutureAdvisorの無料サービスの最低残高はありません。租税控除や貿易執行のようなサービスに必要なプレミアム・アカウントには最低10,000ドルの手数料があります。 68歳以上の方は、FutureAdvisorの資格がありません。

アカウントの種類： 課税アカウント（個人、共同）; IRAs（伝統的、ロス、ロールオーバー、SEP）

価格： FutureAdvisorは、毎年0.5％の費用を四半期ごとに課金される管理下の資産に課します。お客様には取引手数料が発生する可能性があります。

特徴： 自動預金、自動再調整、税務対応ポートフォリオ設計、税務上の収穫（過去10,000万ドルを超える勘定科目の損失を含む）。

長所： FutureAdvisorのソフトウェアは、取引を実行することはできませんが、変更（低料金資金への切り替えなど）の推奨を行うことができます。このサイトでは、無料アカウントを選択することで顧客が自分のマネーを管理できるようになり、FutureAdvisorの推奨事項に従うことができます。

短所： FutureAdvisorの最大年齢は多くのクライアントを排除します。

FutureAdvisorに登録する必要があるのは誰ですか？ FutureAdvisorは、外部のアカウントを管理する能力があるため、キャリアの進展に伴って投資家に最適です。減税収穫のようなプレミアムサービスのための最小限度も比較的低い。 DIY業者は、投資に関係なく、無料のアドバイスにアクセスする機会に感謝します。それは、FutureAdvisorは退職者にとって、継続的な助言と管理を求めていることです。

FutureAdvisorに投資する

個人資本

投資サービスとして、パーソナルキャピタルはアルゴリズムベースの企業よりも個人的なアプローチをとっています。投資家は、すべての財務勘定を分析する無料のダッシュボードを利用することができます。また、個人向けの推奨事項や取引の実行について登録投資アドバイザー（RIA）と相談することもできます。パーソナルキャピタルは投資手数料を引き下げることを約束しているが、個人向け証券とETFを取り扱っている。

要件： クライアントはダッシュボードを無料で使用できますが、ウェルスマネジメントの提供には最低10万ドルのアカウントが必要です。

アカウントの種類： パーソナルキャピタルのダッシュボードでは、銀行口座やクレジットカードなど、ユーザーの財務的なライフをすべて集約し、可能な限りアドバイスを提供しています。ユーザーは、401（k）と529プランを除くほとんどのタイプの投資口座をサービスを通じて開くこともできます。

価格： 個人資本は、管理下の資産の0.49％から0.89％の間の1つの包括的手数料を請求する。投資額が100万ドル未満の顧客は0.89％、資産は100万ドルを超えると、手数料は1千万ドルを上回る0.49％に漸減します。

特徴： 自動再調整、税務最適化、税務上の収穫。

長所： パーソナルキャピタルは、有料ユーザーのための（人事顧問からの）個人的な財務アドバイスと、無料ユーザー用の堅牢なツールを提供します。これには、401（k）の料金アナライザと投資チェックが含まれており、投資家がパフォーマンスを向上させる可能性のある小規模なポートフォリオ調整を識別するのに役立ちます。

短所： 会員は、個人キャピタルのサービスにアクセスするために、必ずプレミアムを支払うことになります。より低い残高を持つ人は、人の中の顧問と比べて、あまり節約できません。

個人資本には誰が加入すべきですか？ パーソナルキャピタルの無料ツールは優れていますが、実際にそれを区別するのは、割引価格でRIAを満たす機会です。自分の口座に20万ドル以下の人（専任のファイナンシャルアドバイザーを務める資格がない人）は、おそらくロボマネージャーでうまくいくでしょう。

個人資本に投資する

ヴァンガードパーソナルアドバイザサービス（VPAS）

バングラデシュは、投資の世界で長い間、1975年に設立された証券会社であり、主に証券の取引に使用することができます。 DIY取引に興味のある人は、追加料金なしでブローカーアシストを利用することができます。そして、2013年初めに、より多くのガイダンスを希望する人は、Vanguard Personal Advisor Servicesにサインアップすることができます。プログラムはPersonal Capitalと競合し、投資家がポートフォリオを管理し、必要に応じてパーソナライズされたリコメンデーションを作成し、実行する顧問チームにアクセスできます。

要件： VPASを利用するには、複数のアカウントにまたがっている可能性があります。

アカウントの種類： 課税アカウント（個人、共同、信託）。 IRAs（伝統的、Roth、SEP、ロールオーバ）

価格： VPASの顧客は、四半期毎に評価される管理サービスのために毎年0.30％を支払う。この数字には取引手数料は含まれていません。

特徴： リバランス、税効率。

長所： Vanguardは、典型的なロボ・アドバイザー・サイトよりも、セキュリティとアカウント・タイプの両方で柔軟性を提供します。顧問は、外部401（k）についての推奨事項を追加料金なしで提供し、顧客は選択肢についての入力を行います。これに加えて、管理手数料は非常に低く、多くの競合企業はヴァンガードの資金を奨励しています。

短所： ヴァンガードの最低額は他の企業よりも高いですが、それは人手で管理する人にとっては典型的なことです。 $ 50,000の残高は複数のアカウントの合計になる可能性があるため、実際にはより多くの顧客に届く可能性があります。ヴァンガードアカウントを持つ人は、ヴァンガードの資金を無料で取引することができますが、顧客は取引コストも支払うことになります。

誰がヴァンガードを使うべきですか？ この価格で実際の顧問のサービスを受けるのは非常に難しいです。バンガードの投資哲学を共有することができれば、指数ファンドのための仲介手続きが行われますが、アドバイザーは他の証券を推奨するかもしれません。

ヴァンガードに投資する

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投稿者Investmentmatome：

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