生命保険契約を購入する前に5つの質問

生命保険は独自の特殊品種です。車や住宅所有者の保険契約とは異なり、保険契約は毎年更新されることはありませんので、購入するときには通常10,20、または30年の長期契約をしています。

そのため、生命保険を購入する前に研究を行うことが重要であり、保険代理店に適切な質問をすることが含まれます。あなたが生命保険の市場にいるなら、これらの5つから始める。

私が必要とする保険金の額はどのように決定されますか？

カリフォルニア州ニューポートビーチにあるBGA保険のBrian Galey氏によると、「どのくらいの生命保険が必要ですか？」という質問が重要です。

あなたが必要とする生命保険料（例えば、年間収入の10倍）について、あなたには違う「親指のルール」を聞いたことがあるかもしれませんが、あなたに合った死亡給付は非常に個人的な計算です。

あなたのエージェントに推奨金額に達するためにどの資産と義務が使用されたのかを尋ね、推論があなたに合っていることを確認してください。

保険はどのくらいの期間有効ですか？

保険金額をゼロにすると、次のステップは保険タイプを選択することです：恒久的または長期の生命保険。永続的なポリシーはあなたの人生全般をカバーしますが、長期のライフポリシーは購入する期間（例えば20年）に限ります。長期生命保険は安価なオプションです。そして、しばしば、消費者は生涯の報道を必要としない。

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「個人が恒久的な生命保険を購入することを推奨するシナリオはほとんどありません」とノースカロライナ州アッシュビルのParsec FinancialのDaniel Johnsonは言います。

あなたの代理店が可変、普遍的な、または生命保険のような恒久的な方針を推奨している場合は、理由を調べることが賢明です。代理店は恒久的な保険のためのより高い手数料を支払うので、必ずしも偏った答えを出すことに依存するとは限りません。オレゴン州シャーウッドのTrillium Valley Financial PlanningのAndy Tilpは言います。 「もちろん、あなたは永久生命保険を必要としている」という疑問に答えて訓練されています。

代理人が圧力を感じている場合は、直接相談してみてください。「相違点があれば相談してください。

保険料を支払えないとどうなりますか？

長期生命保険契約を購入している場合、その回答は簡単です。支払いを停止すると、もはや生命保険に加入できなくなります。しかし、あなたが恒久的な生命保険に頼っているならば、その方針が現金価値を築いた後、将来的に支払いオプションを持つかもしれません。 「政策には現金や配当を使って保険料を支払う規定がある」とティルプ氏は言う。

保険契約者は、どのようにプロセスが機能し、保険料にどれくらいの現金価値を使用できるかを理解する必要があります。

私のポリシーはどのように実行されると思いますか？

あなたが恒久的な生命保険を購入している場合は、あなたのポリシーがあなたの会社があなたのために投資する現金価値のコンポーネントを持つことを既に知っているかもしれません。しかし、リターンが保証されない限り、現金価値の将来価値は誰の推測でもあります。

Tilp氏は、「ポリシーは、通常、保証されていない投資予測に基づいて、リターンとイラストレーションのイラストを保証している」と述べている。 「保証されたイラストレーションに焦点を当てることを強く主張します。それはあなたが知っているイラストが正確です」

これらの保険契約の他の潜在的な問題を解決することはできますか？

あなたが恒久的な生命保険を購入する場合、あなたは、長期ケア保険や退職計画のようなあなたの方針で他のニーズを満たすことができるかもしれないと、ガーリーは言います。

ほとんどのアドバイザーは、401（k）やIRAsのような退職貯蓄の他の方法を既に最大限に活用している方に最適な戦略であると同意していますが、退職者は退職金を補うために現金価値から引き出しやローンを使用しています。また、長期介護者や養護施設滞在のためのその他の方法を提供するポリシーもあります。

ライダーとの生命保険給付を引き延ばすこともできます。例えば、あなたが病気や怪我をした場合、死亡恩恵の一部を払い戻すことによって、死亡救済を加速させるライダーは、長期ケアの医療ニーズをカバーすることができます。プレミアムライダーの権利放棄を考慮することもできます。プレミアムライダーは、就労できない場合に保険料を払います。

しかし、あなたのポリシーの他の用途については、すべての側面と同様に、購入するものを知ることが重要です。 「彼らがそれを理解しなければ、彼らは尋ねる必要がある」とティルプは言う。または、低コストの期間ポリシーを簡単に解決し、その差額を保険料に投資することを強く検討してください。

Alice Holbrookは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。 Eメール： [email protected] 。 Twitter： @aliceInvestmentmatome .

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