退職後の目標を達成するためのシンプルなポートフォリオ

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あなたは退職のために貯蓄する必要があることを知っています、そして、あなたは一般に投資を意味することを知っています。あなたのお金をどこに投資すべきですか？選択する8,000以上のミューチュアルファンドがあります。

もちろん、401（k）のような職場退職計画に投資している場合、選択肢は限られています。 BrightScopeとInvestment Company Instituteの報告によると、このようなプランの労働者には平均28の投資オプションが提供されている。

それでも、あなたが精通した株式ピッカーの反対の気がするなら、その28の選択肢は27のように見えるかもしれません。良いニュースは次のとおりです。複雑である必要はありません。スマートで多様なポートフォリオを作成するには、ほんの一握りのミューチュアルファンドが必要です。

なぜあなたは多くのミューチュアルファンドを必要としません

成功した投資家になるための重要な方法の1つは、投資が多様化していることを確認することです。あなたは、さまざまな業界やロケールにある多くの企業に投資を広げたいと考えています。そうすれば、たとえ1つの会社や業界が苦しみ始めたとしても、他の企業や業界はそれに従うことはまずありません。そして、すべての株式が自由落下しているような時折の時代？それはあなたのポートフォリオの債券部分があなたを支えている時です。

問題は、サッカー・ダコタ州ラピッドシティーのカール・ファイナンシャル・グループの財務顧問で創業者のリック・カフラー氏は、「多くの人がミューチュアルファンドを多角化する意味で多様化していると考えている」と指摘する。

ミューチュアルファンドは企業に投資します。個人投資家が多くの企業で株式を所有できるように設計されています。これは、わずかなミューチュアルファンドで幅広く多様な投資ポートフォリオを所有できることを意味します。

「多くの金融機関のマネージング・マネジャーであるウィリアム・バーンスタイン（William Bernstein）は、「米国の株式市場のファンドの総額があり、国際的な株式市場のファンドを持っていて、総債券市場ファンドを持っているならば、「投資の四つの柱」を含む書籍。

»投資を開始する準備はできていますか？ ミューチュアルファンドのベストブローカーを見る

モデルポートフォリオは資金選択を容易にします

ミューチュアルファンドを通じて多様化することを約束したら、次の質問があります：どのファンドがあなたにとって最適ですか？いくつかのファイナンス・エキスパートは、長期間投資を保有する予定の人々を対象とした、いわゆる遅延ポートフォリオを作成しています。これらのポートフォリオは、401（k）、個別退職口座またはその他の退職口座で簡単に再作成することができます。 1つの口座に1つのミューチュアルファンドを投資し、別の口座に別のファンドを投資するなど、さまざまな口座全体に怠惰なポートフォリオを広めることさえできます。

ここで指摘したモデルポートフォリオは、すべてヴァンガードの資金を使用しています。しかし、あなたの401（k）やその他の退職口座がVanguardへのアクセスを提供していなくても、これらのポートフォリオの美しさは、他の会社の類似の資金を使って構築することができるということです。たとえば、フィナンシャル・インベストメントのバンバード・トータル・ボンド・マーケットETFのトータル・ボンド・ファンドでスワップすることができます。

" もっと： 典型的なミューチュアルファンドの費用比率は何ですか？

2つのファンドのポートフォリオ

投資会社ポートフォリオ・ソリューションズの創設者であり、「パッシブ・インベストメントの力」の著者であるRick Ferriの2つのファンド・ポートフォリオを考えてみましょう。グローバル・マーケット・ファンドと広範に分散した投資適格のファンド・ファンドです。それでおしまい。

Ferriは、ヴァンガード・グループからのトータル・ワールド・ストックETF（VT）とトータル・ボンド・マーケットETF（BND）の両方から、シンプル・ポートフォリオに使用する2つの為替取引ファンドを指している。

2008年7月から2017年7月まで毎年、リバース・リバランスを仮定して、総世界株式ETFの60％と総債券市場ETFの40％で構成されるポートフォリオは毎年5.74％（2008年6月にトータルワールドストックETFが開始されたため、完全な10年のパフォーマンスは利用できません）

ヴァンガードの株式市場インデックスファンド（VTSMX）のような株式ファンドだけに投資した場合、同じ期間に8.74％の年間報酬を得たことになりますが、自分自身は胃に脆弱になりました金融危機の時にジェットコースター。このファンドは、2008年後半に心停止35.12％を下回った。

より多様化した2つのファンドのポートフォリオは、2008年後半に17.24％減少しました。それはまったく楽しいものではありませんが、タイトに座って今後の市場を待つことが最も重要なときに、利益。

" もっと詳しく知る： インデックスファンドの仕組みを理解する

マルガリータと馬鹿だね

模倣する価値のある別の怠惰なポートフォリオは、退職する前に、テキサス州プラノのマネーマネージメント会社であるAssetBuilderの長年にわたる財務執筆者であり、元社長だったScott Burnsによって作成されました。バーンズ・マルガリータ・ポートフォリオは、2017年7月に終了した5年間で年間8.2％、10年間で毎年4.89％の利益を上げ、次のファンド間で均等に資金を分配する必要があります。

ヴァンガードインフレ保護証券（VIPSX）
ヴァンガード総株式市場指数（VTSMX）
ヴァンガード総株式指数（VGTSX）

マネーマネージャーと作家BernsteinはNo-Brainer Portfolioを作成しました。これはあなたのお金の均等部分を4つのファンドに入れています：

Vanguard 500 Index（VFINX）
ヴァンガードスモールキャップインデックス（NAESX）
ヴァンガード総株式指数（VGTSX）
バンガード総債券市場インデックス（VBMFX）

このポートフォリオは、7年間で終了する5年間で年間10.2％、10年間で毎年5.78％の収益を上げました。

より複雑でシンプルなオプション

さらに多角化を求める者は、不動産と財務省のインフレ保護証券、すなわちTIPSという2つの資産クラスを追加する可能性がある、とKahlerは述べています。「インフレに指数化されているので、反ボンドと呼んでいる。

株にポートフォリオの60％、債券に40％を欲しいとします。 Vanguard Total Bond Market Index Fund（VBTLX）やVIPS（Vanguard Inflation-Protected Securities Fund）のようなTIPSファンドの10％といった、債券市場の相互投資ファンドにポートフォリオの30％を入れることができます。株式サイドでは、Vanguard REITインデックスファンド（VGSLX）などの不動産投資信託ファンドのグローバル株式ファンド（VTWSX）に15％、ポートフォリオの45％を投資することができます。

この4つのファンドのポートフォリオは、VTWSX設立以来、2011年7月に終了した5年間で7.33％、9年間で毎年6.05％の収益を上げました。その期間の最悪の年では、それは19.74％減少した。

あるいは、あなたが極端にシンプルになったければ、ただ一つのファンドに投資することができます。一般的には、バランスの取れたインデックスファンドまたは目標期限の退職ファンドを意味します。これは、多様なポートフォリオを作成するだけでなく、時間の経過とともにそのポートフォリオのバランスを調整することも意味します。例えば、Vanguardのバランスインデックスファンド（VBINX）は、60％の株式と40％の債券を含むポートフォリオに投資します。 7月の5年間で毎年9.54％、10年間で6.49％の年間稼働率を達成し、最悪の年の業績はマイナス22.21％となりました。

" もっと： ロボ・アドバイザーは目標日の資金よりも優れていますか？