これらのスーパー・シンプル・ファンドは、退職後投資から離れる|

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投資の専門家の1人は、 InvestingAnswersのQ&A欄に質問があります。消費者が教育を通じて富を築いて守ることを支援することは、私たちの使命の一部です。ご質問にお答えしたい場合は、[email protected]までEメールを送り、件名に「Q&A投資」を含めてください。（注：ストックピックの依頼には応じません）。

多くの人が退職のために十分な卵を作るという理由の1つに投資します。良い昔ながらの株式ピッキングは、多くの投資家のための優先ルートですが、初心者の投資家のための少し厄介なことができます。

Q. 「私は遠く離れていますが、退職のための投資について考えるようになっています。私は退職のための投資を考えています。これらのミューチュアルファンドについて聞いたことがありますが、年に一番近いものを選んで、あなたが退職すると予想している年に最も近いものを選んでください。 - Paul、Manhattan、Kan

今週の質問はInvestingAnswersの投資アナリスト、David Sterman氏が答えます：

A. Paul、「目標期日」の資金と短い回答はい、彼らは堅実な投資手段です。

これらのファンドは、一連の資産を取得し、特定の年齢の投資家を対象としたファンドに投資します。債券や国庫短期証券などの低リスク投資で安定した堅実な配当利回りを保有する株式を対象とした退職金に近い人々を対象とした資金

数十年に渡って退職を予定していない投資家は、よりリスクの高い、しかしおそらくより高い収益をもたらす資産を所有する目標日のファンドが存在する。これは、退職までの年数が長くなればなるほど、投資家はより積極的になるべきであるという、長年にわたる投資の格言に従います。

[InvestingAnswersの特徴：目標日の資金があなたに適していますか？]

これらのファンドは、年を追うごとに着実に混合を調整し、ポートフォリオの終了日が近づくにつれてより保守的な投資に焦点を当てます。 2006年の年金保護法（PPA）のおかげで、最近人気が高まっています。その行為によって、従業員は自動的に401（k）計画に従業員を登録することができ、目標日の資金は特に初心者の投資家にとっては受け入れられるオプションです。 PPAの前に、これらの資金に2,000億ドル未満が投資されました。この数字はすぐに5000億ドル近くに急上昇しました。この人気に応えて、金融サービスプロバイダーは現在、より広い範囲の投資オプションを提供しています。フィデリティ、ヴァンガード、T.ロウプライスは、最も幅広い商品を提供していますが、他のファンド会社も目標日の資金をスポンサーとしています。

[InvestingAnswersの特徴：退職のための最善のターゲットと日の相互投資ファンドを探す]

投資ファンドは、 >あなたが考慮すべき主要なファンドファミリーには以下が含まれます：

フィデリティの「フリーダムファンド」。たとえば、Freedom 2030ファンドは中途採用者に適していますが、Freedom 2055は最近入社した投資家にとって理想的です。これらのファンドは年間0.89％の経費率を有しており、金融データ会社Morningstarによる分析では、「長期的なパフォーマンスはまともなものではなかった」としています。ロウプライスリタイヤメントターゲット - デイトファンドは、より合理的な0.7％年次事業費率を維持しながら、同業他社グループと比較して堅実なリターンを達成しています。これは、戦略的な資産配分以上の運転実績があるにも関わらず、近年市場が回復している間に恩恵を受けた、より積極的な投資アプローチによるものです。ファンド・マネージャーは、T.ロー・プライスのファンド・マネジャーが特に優れたストック・ピッカーであることを証明していると考えており、引き続きこれらのファンドの相対的なパフォーマンスにつながる可能性がある。

ヴァンガード目標退職目標 - 日付ファンドは、かなり保守的なアプローチで高い評価を得ています。モーニングスターのアナリストによると、株式や債券ポートフォリオの高水準の偏見は、2009年の投機的なラリー期間中にこれらのファンドが競合相手に遅れる原因となったが、2008年の金融危機の中で最も好転した。おそらく、これらのファンドに対する最強の裏書：年間0.18％という非常に低い経費率。長年に渡って、経費の小規模な入札は、企業の財源ではなく、資金がより多く預金されることを意味します。
目標日の資金の投資家は、。実際、2008年と2009年初めの市場の崩壊では、最も慎重な目標期限のファンドでさえ価値が落ち込んでいた。良いニュース：これらの損失は最終的に回復し、これらのファンドは近年より幅広い株式市場と連動して上昇しています。それでも、あなたが退職に向かって歩むと、道路にはさらに大きな衝突が予想されます。経験豊富な経験者であれば、短期社債やCDに数年間の生活費をかけておくことができますので、必要に応じて別の株式市場の流れの中で、より多くの流動資金を利用できます。
あなたのリスク許容度について有効期限が近い対象期日のファンドであっても、大幅に異なる資産の組み合わせを見つけることができます。そのため、フィデリティ、バンガード、T.ロープライスなどの主要な401（k）提供者が提供する資金の比較と比較を行う必要があります。

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