ロスIRAが緊急時にどのように役立つか
therunofsummer
目次:
- なぜロス？
- この戦略はあなたのためですか？
- Rothをバックアップ緊急資金として使用するためのヒント
- 次は何ですか？
- 調べる どのようにロスIRAを開くのか
- 読む ロスIRAの賛否両論
- チェックアウト お金を投資するための私たちのアイデア
緊急時の貯蓄に関する標準的なアドバイスは、株式市場の不安定さから保護されたFDIC保険預金口座にあなたを保管したいということです。ほとんどの人にとって、それはあなたの緊急貯蓄をあなたの退職貯蓄とは別に保つことを意味します。
しかし、ここでは比較的珍しい戦略があります：あなたの緊急貯蓄のバックアップとして、ロスIRAアカウント（通常は退職貯蓄のために使用される）を使用することです。
なぜロス？
Rothの特別なルールのために、Roth IRAを特別な緊急資金として使用すると、一部の人にとって理にかなっているかもしれませんが、Rothの貢献は税金とペナルティフリーをいつでも取り戻すことができます。
あなたが緊急資金を積み上げるまで、退職ではなく緊急事態に目を通してください。
それをあなたの主要な緊急時のアカウントへのバックアップと考えてください。あなたはロスに投資する方法を選択するので、「緊急資金」の拠出金を現金やその他のリスクの低い投資に預けることができます。つまり、緊急資金を積み上げるまでは、退職ではなく緊急事態に目を向けることになります。
シカゴのオニックス・ウェルス・マネジメントの創設者であるデイビッド・G・メッツガー（David G. Metzger）は、緊急事態に備えて十分な経費を節約すれば、リスク許容度と長期的な退職見通しに基づいて将来の拠出を開始することができると述べています。
なぜあなたは緊急資金として伝統的なIRAを使用すべきではありませんか？伝統的なIRAは税引き前のドルで資金提供されているので、退職前に寄付を撤回すれば罰金が科せられ、深刻な税金徴収が発生する可能性があります。
また、抽選ルールはRothコンバージョンとRoth 401（k）に対して異なります。この記事では、Roth IRAsへの貢献に焦点を当てています。
»あなたの緊急資金はどれくらいですか？ 私たちの電卓をチェックしてください。
この戦略はあなたのためですか？
今では、3か6か月分の緊急貯蓄があるとしましょうが、目標は1年分以上節約することですが、退職貯蓄にもっと多くを追加するという競合する目標があります。 Rothは潜在的に両方を追求するのに役立ちます。
「ロスIRAの寄付を怠ったり、現金を貯蓄口座に残しておくのではなく、私の顧客がロスIRAに座って緊急時に使用していた現金を残しておきます」と、ミネソタ州。
しかし、彼は次のように述べています。「私は今後6ヶ月間に必要な資金でこれを行うつもりはありません」ロスの資金を引き出すことは銀行口座から引き出すよりも複雑なので、緊急経費に対する第一の防衛線。
»Roth IRAの仕組みはよく分かりませんか？ 私たちのガイドをお読みください。
Rothに緊急資金を預けることを検討するもう一つの理由は、所得が増えるにつれてあなたが不適格になるかもしれないということです。メッツガー氏によると、ロス氏を無視したこのような状況の人々は、収入が減り、緊急資金を積み立てるのに忙しかった一方で、貢献する機会を逃しただろう。
この戦略の他の候補者は、銀行口座に過度に大きな金額を残しているリスクを嫌う人々です。
Roth IRAには、2018年には5,500ドル、50歳以上の場合には1,000ドルが追加されますが、所得制限もあります。
この戦略の他の候補者は、銀行口座に過度に大きな金額を残しているリスクを嫌う人々です。バージニア州アーリントンのパブロフ・ファイナンシャル・プランニングを担当するCFP、フイ・チン・チェン氏は、ロスの拠出金を罰金や税金なしで引き出すことができることを知っている。
「一部の人々はリスク許容度が低く、完全に必要でないときでさえ、多くの現金を保つことを望んでいる」と彼女は言う。 「Roth IRAから税金を払わずに必要なときに資金を引き出すことができるということを知っているだけで、投資意欲が増しています」
つまり、緊急事態のために十分に救われていない人たちのために、彼女はRothをバックアップ車両として使用することに反対しているという。 「真の緊急資金は流動的かつ予測可能でなければなりません」と彼女は言います。
Rothに緊急の節約をすることは、投資を選択し、あなたの貢献の記録を維持することを含むいくつかの複雑さを伴うことにも留意してください。あなたの財政的な生活を簡単に保つことを好む場合は、緊急貯蓄の銀行口座を守ってください。高い利回りの貯蓄口座を見つけて、競争力のある収益率を確保してください。
Rothをバックアップ緊急資金として使用するためのヒント
これが適切な戦略であると判断した場合は、以下のベストプラクティスがあります。
- 緊急事態に焦点を当てる。 緊急事態のためにお金を引き出す場合にのみ、バックアップ用緊急隠しにRoth IRAを使用してください。つまり、プライマリー緊急貯蓄ファンドが使い尽くされた場合にのみ、このお金をタップし、他の選択肢はありません。主な緊急貯蓄口座がなくなったときに検討するオプションについての私たちの話をチェックしてください。
- より安全な投資に固執する。 バックアップ緊急時のアカウントを構築する際には、アカウントを構築するまで、株式市場ではなく現金または同様にリスクの低い投資に投資します。あなたがお金を必要とするならば、あなたは市場がダウンして株式が価値が下がった場合、株式を売ることを強いられたくはありません。
- あなたの資金にすぐにアクセスすることを期待しないでください。 ニュージャージー州ジャージーシティのSchupak Financial Advisorsの創設者であるCFP、Michael Schupakは、あなたの投資とブローカーに応じて、あなたのRoth IRAから資金を引き出すのに時間がかかることを知っています。
- 良い記録を残す。 間違いなく投資収益を撤回した場合、税金や罰金が科せられることがあります例外です）。また、撤回した後、IRSのフォーム8606に納税申告書を提出しなければならない場合があります。詳細は、このIRSページを参照してください。
ベストケースのシナリオ？退職するまでその金額に触れる必要はありません。 「献金を払う必要がない場合は、退職後の貯蓄を先取りすることができました」とSchupak氏は言います。
