どのくらいの費用が悪い信用ですか？多くの知らない、調査のショー

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あなたが信用について知りませんが、あなたにかかることがあります
悪い信用の毎日の影響
クレジットが悪いと、クレジットカードの選択肢が少なくなる
誤解がクレジットスコアを取り巻く
クレジットスコアとは何ですか？
クレジットスコアの構成要素
悪い信用を改善する方法
方法論
脚注

2017年：あなたのクレジットスコアは何ですか？

優れた信用度は、最良の貸付金利に達すること以外にも多くの理由から重要です。それを構築する最初のステップは、出発点を知ることです。しかしInvestmentmatomeの調査によると、米国人の4分の1以上（26％）が毎月またはそれ以上の頻度で自分の信用度をチェックしているが、8人に1人（12％）は決してスコアをチェックしていない。

Investmentmatomeが依頼し、2017年4月にHarris Pollによって委託された2,000人以上のアメリカ人の成人を対象としたオンライン調査では、クレジットスコアに影響を及ぼす要因や悪影響を及ぼさなかった要因についてアメリカ人に尋ねました。ここに私たちが学んだことがあります：

アメリカ人の約半数（49％）は、信用不良者が携帯電話サービスの人の選択肢を制限する可能性があることを知らない。 信用調査なしで携帯電話を入手する方法はありますが、信用不良の消費者には選択肢が少なくなります。
アメリカ人のほぼ4分の1（23％）は、1人の信用スコアが1人だと思います。 ほとんどの消費者は多くのスコアを持っており、それらはそれらを計算するために使用された情報に基づいて変化する可能性があります。貸し手が相談するスコア・プロバイダーとスコア・モデルは、あなたが信用を探している理由によって異なります。例えば、自動特定および住宅ローン固有のスコアがあります。
米国人5人中2人（41％）は、毎月クレジットカードで小額の残高を運ぶことが、個人のクレジットスコアを向上させるのに役立つと考えています。これはよくある誤解です。利息を避けるために、毎月クレジットカードを払い戻してください。

あなたが信用について知りませんが、あなたにかかることがあります

約4,000万人のアメリカ人がFICOの与信スコアが600 [1]より低く、多くの人が融資や高利貸し借り入れをしていないとしても、日常生活に及ぼす影響を理解できないことがあります。

悪い信用の毎日の影響

クレジットが悪いのは高価であり、単に高い金利の貸し手が請求するだけではない。 5人のアメリカ人のうち2人以上（43％）は、悪いクレジットが自動車保険の価格に悪影響を及ぼす可能性があることを知らず、半分以上（52％）が実用預金のコストに悪影響を及ぼす可能性があることを知らない。これらの費用は、お金を借りることを伴わないにもかかわらず、優れたクレジットを持つ人にとってはしばしば安価であるか、存在しない。

悪い信用は住宅の機会を制限することさえできます多くの家主が申請者の信用調査をチェックしていますが、アメリカ人の約4分の1（23％）がクレジットが悪いとアパートを借りる人の能力に悪影響を及ぼすことは知られていません。そして、半数近く（49％）が悪い信用が携帯電話を手に入れる能力を制限できることを知らない。信用不良の消費者はプリペイド電話に限定され、通信事業者のベストプランを逃してしまう可能性があります。信用不良の特定の仕事を得ることは難しいかもしれません。

クレジットが悪いと、クレジットカードの選択肢が少なくなる

アメリカ人5人中1人（21％）は、600以上のクレジットスコアを持つ人が、自分が望むクレジットカードの資格があると信じています。別の40％は、600を超えるスコアがクレジットカードの人に適格であるかどうかは分かりません。実際、600は平均以下のスコアであり、市場のほとんどのカードにアクセスすることはできません。

優れたクレジットを持つ消費者は、信用不良の消費者ほど多くのクレジットカードオプションがあります。 [2]クレジットが悪い人は、最良の報酬と最低金利でカードを逃してしまいます。また、最良の購入保護と旅行の利点もあります。

誤解がクレジットスコアを取り巻く

なぜ多くのアメリカ人は悪い信用を持っていますか？ 1つの可能性があります：私たちのサイトの年次世帯債務調査によると、生計費の増加は過去13年間の所得の伸びを上回っています。多くの消費者は、ギャップを埋めるためにクレジットカードを使い切り、支払いやデフォルトに遅れをとっているかもしれません。

もう一つの理論は、アメリカ人は単に信用の働きを理解していないということです。私たちの調査では、人々の得点数やその要因など、クレジットスコアに関する多くの誤解がありました。

クレジットスコアとは何ですか？

クレジットスコアは3桁の数字で、通常300〜850の数字で、誰かが借りたお金を返済する可能性があると見積もります。貸し手に定期的に支払いを行う場合（クレジットカードや自動車ローンなど）には、おそらくクレジットスコアがあります。

アメリカ人10人中1人（11％）は、誰もが完璧なクレジットスコアで始めると思います。実際には、スコアをゼロから構築する必要がありますが、ゼロから開始するわけではありません。あなたの進歩を測定したいですか？あなたのスコアは必ずしもあなたのクレジットレポートに記載されているわけではありませんが、アメリカ人の約3分の2（64％）はそうだと思います。 AnnualCreditReport.comから年間1回利用できる無料のクレジットレポートにはスコアは含まれていません。ただし、Investmentmatomeを含むさまざまなソースから無料のスコアを得ることができます。

クレジットスコアの構成要素

5つの基本的な要因、すなわち、支払履歴、与信の利用、与信履歴の長さ、使用されている与信のタイプ、および新しい与信の5つの基本的な要因があります。

支払歴： あなたがあなたのクレジットスコアのためにできる最良のものの一つは、時間の100％の時間に支払いをすることです。あなたは、クレジットカードの残高全体を支払うのが最良ですが、少なくとも期限までに最低限の支払いをしてください。債権者は、信用調査局に数日遅れている支払いは報告しませんが、30日以上遅れて支払うと、あなたの得点を貯めることができます。

クレジット活用： これは、あなたがいつでも使用している利用可能なクレジットの割合を指します。 1％から30％の間で理想的ですが、人々はこれらの数字を誤解しています。

おそらく、クレジットを使用することはあなたのスコアをまったく使用しないよりも助けるため、5人のアメリカ人のうち2人（41％）が毎月の小額の残高を持っていると考える人のスコアを向上させることができ、5分の1（20％それはそれを傷つけることができます。実際、誰かが小さなバランスを持っているかどうかは、おそらく彼または彼女の得点に全く影響しません。

「あなたのクレジットスコア」の著者Investmentmatomeのコラムニスト、リス・ウェストン（Riz Weston）は次のように述べています。バランスをとることは、あなたが興味を持っていることを意味し、それはおそらくあなたの信用に影響を与えることはありません - ちょうどあなたの財布。

クレジット履歴の長さ： これには、最初のクレジットカードまたはローンから開始したクレジットがあった合計時間と、すべてのクレジットアカウントの平均年齢が含まれます。あなたの最も古いアカウントを開いたままにして、年会費を請求する、または共同口座を開設する必要があるなどの理由がない限り、古い未使用のアカウントを閉じるのを避けることは良い考えです。他の口座を閉鎖する場合は、スコアに悪影響を及ぼさないように、クレジット履歴の長さを念頭に置いてください。

ミックス・クレジット・アカウント： 勘定タイプを混在させてもクレジットスコアに大きな影響はありませんが、クレジットカードや信用枠などの回転口座と抵当権、自動車ローンまたは学生ローンなどの割賦ローンの両方を持つと便利です。 1つのタイプのアカウントで良好な信用を構築し維持することができます。

新しいクレジット： 最終的な要因は、あなたが開いたり開いたりするためにあなたが新規にしたアカウントの数に関係します。クレジットカードやローンを申請すると、クレジットファイルに「ハード」の照会が表示されます。自分のスコアをチェックすると、あなたのクレジットを傷つけることのない「ソフトな」結果が得られます。しかし、難しい質問はあなたの得点にはあまりないので、提出するアプリケーションの数を制限したいと思うでしょう。

例外は、モーゲージや自動車ローンの「買い物をする」場合です。このような場合、複数の貸し手に最適な率を適用することは賢明です。クレジット・ビューローは、特定の時間枠、通常は数週間内に行われる限り、複数の照会を単一の照会としてカウントします。

悪い信用を改善する方法

あなたのクレジットを改善することは、上記の5つの要因に取り組むことを意味します。しかし、あなたはまた、あなたのクレジットレポートの間違いをキャッチすることによってあなたのクレジットを向上させることができるかもしれません。ほとんどの消費者は、主な信用調査機関であるExperian、TransUnion、Equifaxのそれぞれに1つずつあります。これらのレポートは、1年に1回無料で入手できます。

レポートを受け取ったら、それぞれのレポートをよく読み、エラーに異議を申し立ててください。間違った情報があなたの信用を傷つける可能性があり、低い貸出金利、優れた信用商品、そして良い信用の他の利益へのアクセスを拒否することがあります。

クレジットをつくろうとしている人は、一般にキャッチ22に入っています。彼らはスコアを上げるためにローンやクレジットカードが必要ですが、スコアが低い、または存在しないため、ローンやクレジットカードの承認を受けることができません。たとえば、悪い信用のために良いクレジットカードを見つけるのは難しいです。

信用不良者にはいくつかの選択肢があります：

クレジットビルダーローン： これらのローンは、通常、あなたのクレジットスコアにかかわらず、低金利です。しかし、キャッチがあります：あなたはそれを支払うまであなたはローンから金を受け取らない。これらの貸出金は、信用力を構築する目的のみで存在します。貸し手はお金を貯金口座に入れ、残高を全額支払った後に請求することができます。銀行はあなたの支払いを信用調査機関に報告します。これはあなたがすべての支払いを間に合わせていれば、あなたの得点に役立ちます。

セキュリティで保護されたクレジットカード： 保護されたカードでは、通常、カードのクレジット限度額に等しい保証金をお預かりしますが、時にはそれよりも少なくなります。これにより、発行者のリスクが軽減されます。保護されたカードを申請するすべての人が承認されるわけではありませんが、信用不良者にとってはまだ良い選択肢です。

保護されたカードは前払いされていないので、毎月の料金を支払うことが重要です。保護されていないカードに「卒業」した後、または口座を良好に閉めると、預金を元に戻すことができます。

担保付個人ローン： あなたが信用を構築したいが、ローンが必要な場合は、安全な個人ローンが行く方法かもしれません。これらは、レクリエーション用の車両や家具などの車、貯蓄口座、またはその他の資産に対して借りることができます。その金利は、信用ビルダーローンの金利よりも高くなる可能性がありますが、ローン金額にアクセスすることができます。

ウェストン氏は、「クレジットカードの借り入れを行う必要はありません。しかし、あなたは信用状を持って責任を持って使う必要があります。

方法論

この調査は、18歳以上の2,250人のうち、2017年4月6-10日にInvestmentmatomeに代わってHarris Pollによって米国内でオンラインで行われました。オンライン調査は確率サンプルに基づいていないため、理論上のサンプリング誤差の推定値は計算できません。重み付け変数を含む完全な調査方法については、[email protected]までお問い合わせください。