クレジットラインまたは個人ローン：選択方法

ビジネスを強化するために現金注入を探している起業家は、最近、豊富な選択肢があります。中小企業は、クラウドファンディングやピアツーピア貸出の人気が高まっているにもかかわらず、銀行の信用枠や個人ローンなど、より伝統的な資金調達源を依然として求めています。

信用枠と個人ローンの類似点にもかかわらず、いくつかの重要な違いがあります。ここでは、どちらを選択するか、また返済と申請プロセスをどのように比較するかについて詳しく見ていきます。

基礎

ビジネスオーナーは、一度購入するための資金が必要なときには、伝統的なローンを利用するのが一般的です。たとえば、衣料品会社は、生産を増やすために新しい機器を購入して設置するための融資を申請することがあります。この種のローンは6つの数字を上回るかもしれませんが、そのような野心的なプロジェクトにはすべてのローンを使用する必要はなく、ローン金額は3,000ドルにもなります。

一方、信用枠は通常、在庫の再補充や従業員の払い戻しなどの定期的な経費として使用されます。ビジネスオーナーは、必要なときに発行された信用枠から資金を引き出すことができます。クレジットラインを発行する人は、銀行や信用組合であれば、毎月個人がどれくらいの金額を借りることができるかを制限します。

返済ローン対与信枠

小規模事業主は、融資を延長する前に、貸し手と協力して返済スケジュールを作成します。これは、ローンの長さ、金利、および中小企業の所有者が貸し手に支払う必要がある月額を決定します。与信枠とは異なり、資金が使用されたかどうかに関わらず、ローンは即座に返済される必要があります。

クレジットラインでは、あなたが使った金額の支払いのみを行い、通常、借りたものの少なくとも一部を払い戻すためには1ヶ月が与えられます。すべての信用枠が同じではありませんが、最も一般的には、借りた総額の1％または2％の最低支払額を要求します。あなたのクレジットカードの請求書を支払うのと同じように、毎月、できるだけすべて、またはできるだけ多くを支払って借金を払うのを避けるのは良い考えです。あなたの信用枠から引っ張った金額は毎月変わる可能性があるので、あなたは固定支払いをしません。

翌月に同じ行から再度引き出すことができるので、これらの金融商品はしばしば回転信用枠と呼ばれます。あなたの発行者は、少なくとも1年に1回または2回は未払いの債務を償還するよう要求します。最後に、信用枠は通常1年から2年の期間があり、その後、信用を伸ばしている機関は、その行を更新または終了することができます。

各製品の入手方法

銀行とクレジット・ユニオンの両方がローンと信用枠を提供しています。あなたのローンに不履行の可能性を評価するために、これらの金融機関はあなたの個人およびビジネスのクレジット履歴と過去の借入行動に関する徹底的なバックグラウンドチェックを実行します。 FICOの信用スコアが700以上であれば、最高の金利が提供されます.630以下のクレジットスコアはあなたを失格にする可能性があります。

あなたのビジネスが成功の実績はないが、あなたの信用スコアが強い場合、貸し手は、中小企業の融資専門家、Craig Smalleyによると、特に与信枠を申請する際に担保を請求することがあります。

「担保ラインは通常担保のために資産に結びついている」とスマーレー氏は言う。 「例えば、中小企業のオーナーが使用するクレジットラインのほとんどは、自宅の2番目の住宅ローンです。担保とは家を意味します。

「時には、小規模ビジネスは、担保が事業の資産であるクレジットラインを確保することができます」とSmalley氏は言います。

テイクアウト

個人向けローンや与信枠は、それぞれ小規模ビジネスのニーズに対応するための資金を提供することができますが、交換することはできません。 1回限りの購入のための資金が必要な場合は、個人ローンを検討してください。これにより、長期間にわたってローンを返済する時間が得られます。一方、毎月の経費のためにお金が必要な場合は、定期的、継続的に返済することができ、信用枠を追求することを検討してください。

また、ローン担保を求める場合は、慎重に進んでください。ローンをデフォルトすると、あなたの財産が失われる可能性があります。

ビジネスの開始および実行方法の詳細については、次のサイトを参照してください。 私たちのサイトSmall Business Guide 。ビジネスの開始と資金調達に関する質問への自由なパーソナライズされた回答については、 小規模なビジネス InvestmentmatomeのAsk an Advisorページのセクションを参照してください。

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