負債で圧倒された卒業生を助けることができます

Ara Oghoorian

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あなたが卒業して働き始めていても、まだ学生ローン支払いに圧倒されていると感じたら、負荷を軽減する方法があります。連邦の学生ローンの借り手は、収入に基づいて毎月の支払い金額をキャップする政府の返済計画の対象となる可能性があります。

あなたが獲得した支払い、またはPAYEは、教育省の所得主導の返済プログラムの1つです。 2012年にオバマ大統領によって法律に可決され、借り手の裁量的収入の月額10％に制限されています。 PAYEの資格を得るために特定の期間中にローンを外していなければならないため、月額支払いを借り手の裁量的所得の15％に制限する所得ベースの返済またはIBRプログラムに代わるものではありません。

あなたが知るべきこと

連邦の学生ローンの借り手は、PAYEのこれらの重要な側面を理解する必要があります：

• 適格性は、あなたが連邦融資を受け取ったときに部分的に決定されます。 2007年9月30日以降に最初の連邦ローンを取得し、2011年9月30日以降に少なくとも1つの連邦ローンの支払いを受けた者のみが、PAYEの対象となります。
• お支払いはあなたの裁量的収入の10％で制限されます。彼らはあなたが標準的な10年間の返済計画の下で支払う必要がある金額を決して超えず、所得と家族の規模に基づいています。
• あなたは毎年あなたのローン・サービサーを再適用しなければなりません。 資格を得る能力は所得によって異なるため、毎年、税務申告書と所得証明書をローンサービサーに提出しなければなりません。
• あなたの残高は、20年間の支払い後に免除されます。 許された金額は課税所得とみなされます。
• 利息は資本化されるかもしれない。 PAYEプログラムの月額支払いが支払う予定の利息をカバーしていない場合、利子は資産化されるか、またはあなたのローン残高に加算されます。

適格融資

すべての連邦融資が、IBR、PAYE、所得 - 偶発的返済、またはICRなどの所得主導の返済プログラムの対象となるわけではありません。この表は、タイプを示しています。

PAYEから独立したローンを統合または借り換えできることに注意することが重要です。一部の個人は、融資を統合し、プログラムを申請することで利益を得る。しかし、ペイは連邦融資のためにのみ利用可能であることを覚えておいてください。プライベート融資者を通じて融資を統合すると、PAYEを使用できなくなります。プライベートローンでリファイナンスする前にリスクを評価する。

一部の借り手にとっては、REPAYEと呼ばれる新しいプログラムは資格が少ないため、さらに適しているかもしれません。

結論

PAYEやその他の所得主導型の返済プログラムは、卒業生が毎月の学生ローン支払いの形でいくらかの債務救済を得るのに最適な方法です。

支払い計画があなたにとって理にかなっているかどうかを判断するには、連邦学生援助返済見積りを使用します。申請するには、サービサーに連絡するか、studentloans.govをご覧ください。

この記事はナスダックにも掲載されています。

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