親とクレジット勘定を共有する前に知っておくべきこと

Teresa Strasser（テレビパーソナリティー、ベストセラー作家）は、クレジットカードでの承認を得られず、自動車ローンやモーゲージを取ることもできないと言います。彼女の信用は、彼女がそれを説明しているように、たとえ彼女がいつも法案を納付したとしても、「ゴミ箱」になっている。理由？彼女は父親と関係があると言います。

Strasserは、彼女の父親の家が差し押さえになったとき、彼女が住宅ローンと共同署名したために、大成功を収めたと言います。

「私のお父さんは、自分が住宅ローンを正確に支払っていないことを私に知らせていませんでした。私はそれの風が吹くと、私はそれを修正することができませんでした」と彼女は言います。

彼女はほとんど毎日墜落を感じています。彼女がジーンズのための自由な仕立てを得るためにノルトストロムの店舗クレジットカードを申請したとき、彼女は拒否されました。彼女は新しい仕事を申請していたときに、信用不良の歴史が何が起こったのかを説明する人事書簡を書いたチャンスを傷つけるだろうと心配していました。

あなたの親であっても、誰かとクレジット・アカウントを共同で締結することは、この種の苦境につながる可能性があります。信用報告機関Experianによると、クレジットカードの18.7％は、共同口座保有者、承認されたユーザーまたは共同署名者のいずれかとして家族と共有されています。エクスペリアンの公立教育責任者、ロッドグリフィン（Rod Griffin）は、自分を守る最善の方法はアカウント共有を避けることだと述べています。

「誰かのために共同署名したり、認可されたユーザーまたは共同口座所有者として追加すると、達成した債務はあなたが負う」と同氏は付け加えた。

このように親を援助しようとする前に知っておくべきことがあります。

最後の手段としてクレジットアカウントを共有する

あなたがクレジットカードを共有していて、あなたの親がカードに費やしている、またはあなたが支払うことができない場合、最低限の支払いをすることも難しくなります。ジョン・ヒース、レキシントン法律事務所の弁護士に警告します、ソルトレークシティの消費者法律事務所。

最終的には、それが遅れた支払い、利子、手数料につながる可能性があり、アカウントはコレクションに入ることができます。その後、あなたのクレジットスコアは大きなヒットを得ることができ、あなたが自宅や自動車ローンで得ることができる金利に影響します。 「それは、子供（[親と共同で署名した人]が家を取得することを妨げる）さえ阻止するかもしれない」とHeathは付け加えた。

クレジットカードを共有する場合は、自分を保護してください

クレジットカードを共有することが依然として親を援助する最良の方法のように思われる場合は、信用限度の低いクレジットカードを選択して損害を最小限に抑えます。このような状況では、バージニア州フェアファックスの破産弁護士、リチャード・ボルジャー氏は、プライマリアカウントの保有者であり、親権者を認定ユーザーとして追加することを推奨しています。こうすることで、アカウントのアクティビティを慎重に監視し、支払いを管理し、必要に応じてアカウントから親を削除することができます。また、口座が与信限度に近づいている場合に通知を出すようにアラートを設定することを提案しています。

少なくとも週に一度はカードでの購入を検討することも賢明な練習であると、全米消費者保護協会のエグゼクティブディレクター、アイララインゴールドは述べています。

「あなたの両親が医療や薬にアクセスする必要があるため、あなたが[カードを共有している]場合、あなたの名前がそれに関連付けられている場合、依頼書を見ることができる必要があります。

高齢者は小売業の詐欺や詐欺的なマーケティングに特に脆弱である可能性があるため、両親の年齢が近づくにつれて、支出を厳密に把握することがさらに重要となります。

時には両親が子供のアイデンティティを盗む

親が故意に子供の身元を盗んで金銭的利益を得るという考えは、特に戸惑うように聞こえる。しかし、信用リスク管理会社であるIDアナリティクスの副社長であるKen Meiser氏は、常に悪い意図があるとは限らないと述べています。

「時には、彼らは当時の彼らにとって理にかなった財務的意思決定をしていた」と彼は言う。

たとえば、親が財政的な問題に遭遇し、信用力が低い場合、幼児の名前で新しいクレジットカードを開くことは、公益事業や学校の消耗品を払う唯一の方法のように思えるかもしれません。その子供は、大人になるまで親の社会保障番号が初めて使用されたことを知りません。最初に貸付を申請します。

「あなたの歴史からそれを取り除く唯一の方法は、「私はこれをしていませんでした。私は合法的年齢ではありませんでした。」とMeiser氏は言います。クレジットカード発行会社は詐欺事件を開く可能性が高く、口座を開設した家族は法的な結果に直面する可能性があります。

代わりに他の方法を探してください

あなたの両親が財政的に苦労している場合は、クレジットアカウントを共有するよりも助ける他の方法があります。まず、彼らがどのように問題に陥ったか話をしてください、ヒースは示唆します。おそらく彼らは、信用カウンセラーまたは破産弁護士の助けを利用することができます。彼らがユーティリティ、電話、車のような特定の何かを必然的に必要としている場合、それを支払うか、それを買う余裕があれば買う。これは、あなたの信用履歴と財務の未来を危険にさらすことなく手助けする方法を提供します。

あなたはまた、彼らが安全なクレジットカードを取るための現金預金を置くことができます。

クレディ・レポート・エージェンシーTransUnionのバイス・プレジデントであるHeather Battison氏は、「これはリスクが低く、小規模な購入をして毎月の残高を支払った場合、信用を構築するのに役立ちます。あなたはカードが払われていない場合はお金を失う可能性がありますが、カードはあなたのものではなく親の名前になっているので、あなたのクレジットスコアは傷つきません。

Strasser氏は、クレジット・アカウントを共有した結果、関係が緊張する可能性があるが、家族もより強く出てくることを発見した。

"はい、私は深く悲しいですが、私はこのために私のお父さんを失いたくありません"と彼女は言う。 「私は父親が1人しかいないので、私が愛している彼のことに集中する方法を学ばなければならなかった」彼は住宅ローンの支払いを逃したかもしれないと彼女は言う。

投稿者Investmentmatome：

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Kimberly Palmerは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。電子メール：[email protected]。 Twitter：@KimberlyPalmer

この記事はInvestmentmatomeによって書かれ、もともとForbesによって出版されました。