住宅ローンプロセスの主要プレーヤーは誰ですか？

あなたが住宅ローンのためにすべての点線でサインしたときに直面する書類の巨大なスタックは、不動産専門家の全チームによる多くの仕事の結果です。私たちはそれらをすべて一覧にすることはできませんが、ここに住宅ローンプロセスの多くの選手がいます。

不動産業者

当然、それはすべて正しい家を見つけることから始まります。あなたはリストをオンラインで検索したり、オープンハウスに行ったり、お気に入りの近所をドライブしたりすることができます。所有者によって販売される「FSBO」もあります。他の場合は、売却のために売却するために売り手によって雇われ支払われた不動産業者である「上場代理店」に紹介されることがあります。

売り手を表す代理人には、売却時の手数料（購入価格のパーセンテージ）が支払われます。間違いをしないでください：彼らはあなたのものではなく、売り手の利益を代表しています。

バイヤーとして、あなたは不動産業者のサービスにも加入することができます。プロセスをナビゲートしたり、用語を翻訳したり、交渉を手伝ったりするのに役立つ人があなたの側にいることは良いことです。場合によっては、不動産業者がバイヤーと売り手の両方を表すことができます。これは「デュアル代理店」と呼ばれます。

エージェントは、不動産仲介業者のために働いており、不動産のライセンスコースを受講し、居住状態の必要に応じて試験に合格しています。また、「不動産業者」という言葉を聞くこともできます。これは単に不動産協会の会員であり、組織の基準と倫理規定に従う代理人です。

モーゲージ・ブローカーおよび貸し手

あなたは完璧な家を見つけて販売契約にサインしたので、ローンプロセスを始める時です。多くの将来の住宅所有者は、住宅ローンのために事前資格を得て、彼らがどれだけ余裕があり、承認される可能性が高いかを知るようにします。これは、あなたが深刻な買い手であることを自宅の売り手に伝える良い第一歩です。

ローンを申請するには、モーゲージブローカーに連絡するか、1つ以上の金融機関を訪問することができます。

モーゲージブローカーは、多数の貸し手と協力する仲買人です。彼らは買い物をする買い手の潜在的な買い手を支援します - 必ずしもそうではありませんが、いくつかの情報源から - 通常は貸し手によって手数料が支払われます。

モーゲージブローカーを使用すると、ローンで最高のレートで複数の貸し手を買う時間と労力を要さないバイヤーを助けることができます。しかし、ブローカーは、最大の手数料を支払う貸し手にとっては部分的なものかもしれません。 2014年1月現在、消費者金融保護局は、モーゲージブローカーなどのローンオリジネーターが、金利やローンの手数料、またはモーゲージの収益性に基づく支払いに基づいて報酬を受け取ることを禁止するための新しいガイドラインを実施しています。これらの新しい規則は、抵当ブローカーが買い手と貸し手の両方から報酬を受け取ることも禁じている。

2008年の住宅ローンと金融危機以来、モーゲージ・ブローカーの数は大幅に減少しています。過去2年間にブローカーによって10％のローンしか発行されていないということが、貿易関連のInside Mortgage Financeによると、実際、一部の大手貸し手は現在、モーゲージ・ブローカーとの業務を拒否しており、貸出元を自分のローン・オフィサーを通じてのみ開始することを好んでいます。

銀行、信用金庫、その他の金融機関は、しばしば顧客にモーゲージローンを提供しています。あなたの現在の金融機関と最初に話し合うことは、常に良いアイデアですが、他のショップも同様です。

政府の住宅ローンへの関与

米国住宅都市開発部（HUD）の一部門である連邦住宅局（FHA）は、退役軍人庁（Veterans Administration、VA）が私たちのサービスの男性と女性が同じように働くのと同じように、家族が自分の家を所有できるようにします。これらの政府機関は抵当権の価値の一部を保証し、貸手を損失から保護し、住宅所有を奨励します。 FHAは、それ自身の利益から完全に営業しており、納税者の​​資金を必要としません。

政府スポンサー企業（GSE）と呼ばれる準政府機関は、貸し手に一定の流動性の流動性の保証を可能にする。ファニーメイと連邦住宅ローンモーゲージコーポレーション、またはフレディマックと呼ばれる連邦国家抵当協会は、住宅ローンのバンドルの流通市場を提供するモーゲージ担保証券を作成しています。

ファニーとフレディは、住宅金融危機によってほぼ破綻したが、その後の利益から返済された金融危機の間に、納税者によって約1870億ドルの初期費用で救済された。

不動産プロセッサー、その他

あなたのローンが承認されると、実際に書類が積み重なるようになります。不動産処理業者は、申請プロセス中にすでに収集されている初期の個人および財務データを作成し、融資の文書化を開始します。不動産鑑定士はその不動産を評価し、報告書を提出する。保険情報が確認され、税金の支払いのためにエスクロー口座が開設され、必要な多数の開示と放棄がローン決済書類に含まれます。

住宅購入プロセスにおける追加的な役割には、家の査察官、家の賭博者、不動産のタイトルの抽象派、タイトルの保険会社、閉鎖弁護士、保険代理店などがあります。

Shutterstock経由の住宅ローン幹部のイメージ