3信用組合から中小企業向け融資を受ける潜在的な利点

あなたはあなたの会社を成長させるための中小企業融資を探していますか？地元の信用組合、つまり、そのメンバーが所有し、管理している非営利の金融機関では、多くのものを見つけることができるかもしれません。

小額の預金口座への入金は、あなたの地域社会にある信用組合に加入し、住宅ローン、クレジットカード、当座預金口座、ビジネスローンなどの金融商品を節約することができます。

ここでは、信用組合から中小企業向け融資を得る3つの潜在的なメリットと、融資承認の機会を増やすためのヒントを紹介します。

1.「お金を貸して貸すことができる」

米国の信用組合に貢献している非営利の全国貿易協会であるクレディ・ユニオン・ナショナル・アソシエーション（Credit Union National Association）の経済統計担当バイス・マイク・シェンク（Mike Schenk）は、景気後退の始まりから毎年、信用組合ビジネスローンが増加していると述べている。

Mike Schenk：「…信用組合は、引受の観点から、より柔軟で、市場に完全に従事しており、中小企業に資金を貸してくれるだろう」

2007年以降、信用組合は加盟企業向け融資で3桁の2桁の成長を見せたが、商業銀行部門は5年ぶりの下落を経験していると連邦預金保険公社と全米信用組合管理局のデータを引用している。

「信用組合は、信用組合が保険引受の観点から、より柔軟に、市場に完全に従事しており、中小企業に資金を貸してくれることを明示している」とシェンク氏は言う。

金融危機の影響で、現地でビジネスを行うメリットをより深く認識していたという。

3Riversインディアナ州フォートウェインの連邦与信連合（Federal Credit Union）は、3Riversの商業貸し手であるジョシュア・ファーン（Joshua Fern）によると、中小企業ローンの承認率は約40％と高い。

「これは私たちのメンバーとの関係を持っています。 「だれかがメンバーであり、ビジネスを始めていて、彼らとの関係や実績があるなら、そのリスクを抱えて成長することを喜んでいる」と語った。

2.「より低い手数料とより良い料金」

信用組合は所有者が株主ではなく顧客である非営利団体であるため、配当金を支払う必要はないとネイビー連邦与信組合のビジネスサービス担当バイスプレジデント、ジム・サーモンは述べています。

ジムサーモン：「優れたサービス、低い手数料、より良い料金でオーナーに還元します。

「優れたサービス、低い手数料、より良い金利（預金と貸し出しの両方）を所有者に還元し、中小企業の所有者が信用組合に取り組むすべてのものに役立つと私は考えている」とサーモン氏は言う。

信用組合では、クレジットカード、住宅担保ローン、住宅ローン、自動車ローンなどの金融商品は、通常、銀行で見つけたものよりも低い金利で提供されていると、Mid-Atlantic Federal Credit Unionのマーケティング担当副社長Marc Wilenskyメリーランド州で

これは、SNLフィナンシャルからの最近のデータによって裏付けられています。これは、36ヶ月間の無担保期間ローンの全米平均金利は、信用組合では9.39％、すべての銀行では10.41％であり、クレジットカードの平均利率は11.62信用組合では12.79％であったのに対し、銀行では12.79％であった。

3.合理化された現地ローン承認

Steve Schipull：「外部から誰かにリスクがあるように聞こえるかもしれませんが、コミュニティ内の誰かにとって非常に健全なビジネス上の決定であるかもしれません。

信用組合は、他の金融機関と同じように「厳格に厳しい」中小企業向け融資を検討しているが、ビジネスオーナーやその地域社会との関係も考慮している、とサンアントニオのジェネレーションズ連邦与信組合最高経営責任者Steve Schipullは述べている。

「外部からの誰かのリスクのように聞こえるかもしれないものは、コミュニティ内の誰かにとって非常に健全なビジネス上の決定になるかもしれない」とシプル氏は言う。 「信用組合のスタッフは、私たちが奉仕する地域社会に根ざしているため、すべての決定と意思決定のスタッフがここにいます。これはプロセスを大幅に高速化します」

「融資担当者がほとんどパートナーであり、メンバーが計画を策定し融資プロセスをできる限りシームレスにすることができるように、会員が自分のビジネスの成長に集中できるようにすることは珍しいことではありません」と、社長のTroy Stangノースウエスト・クレジット・ユニオン・アソシエーションのCEOである。

中小企業のためのヒント

もちろん、信用組合は、すべてのメンバーにビジネスローンを渡すだけではありません。チャンスを増やしたい場合は、適用する前に考慮すべき2つのことがあります。

'あなたはあなたがローンを返済できることを示す必要があります'

中小企業経営者として融資を申請する前に、あなたが望む融資の種類とそれがなぜ必要なのかを明確に理解することは賢明です。次に、ローンを返済するために必要なキャッシュフローをどのように生成できるかを示す準備をしてください。

"あなたは来て、「私はこの金額が必要です」と言うだけではありません。それは素晴らしいことですが、あなたのビジネスを理解し、信用の必要性を推進していることを示すことができなければなりません。サーモンは言います。

組織化し、堅実な事業計画を立てる

Fern氏によれば、すべての財務書類を整理し、事業計画書を提出する準備が整うことが重要です。

「私たちは通常、3年間の連邦税申告と個人財務諸表を求めています。 「あなたの前にすべての情報があり、ビジネスオーナーがお金で何をやろうとしているのか計画が立てられていると、その過程で完全に助けになるだろう」

詳細な事業計画は、すべての貸し手が探しているものであり、ロードマップとローン返済計画がある場合、「それはその過程で量的に話すことになるでしょう」とシェンクは言います。

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Steve Nicastroは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。 Eメール： [email protected] 。 Twitter： @StevenNicastro .

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