あなたのポートフォリオをチェックする5つの良い時代

スティーブン・ハート

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ファイナンシャル・アドバイザーは、地図上のすべてのクライアントの行動を確認します。一部のクライアントは、コーヒーが醸造されている間、毎朝自分のアカウントを覗いています。他の人は四半期ごとの陳述を見ているだけです。まだ他の人は一切チェックインしていません。彼らは毎年のレビューの間だけ彼らの口座を見る。

だから、どのくらいの頻度で 〜すべき あなたのポートフォリオを見直す？ 「あまりにも頻繁に」、「それほど頻繁にはない」といったような状況では、あなたの目標に向かって戦略や進捗を見直し、リバランスなどの変更が必要かどうかを確認します。最も重要な時代の5つがあります：

1.定期的なレビュープロセスの一環として

財務アドバイザーと仕事をしている場合は、どのくらい頻繁にベースに触れるべきか尋ねます。ほとんどのポートフォリオは一定のリバランスや調整を必要としないので、投資目標が変更されていない場合は、ポートフォリオの必要性はありません。あなたの顧問はあなたのアカウントを監視して、バランスが取れていることを確認します。業績数値を見直す場合、年間パフォーマンスとベンチマークを比較するには、統計的に無意味な期間を使用することが重要です。パフォーマンスは、リスク調整後の収益を有意義に分析するために、より長期間にわたり評価されるべきである。事実、（少なくとも5年から10年の）かなりの期間を投資していない場合、投資しない方が良いかもしれません。市場は短期間で上下する。それは道に沿って細かな調整をしながら、長期間それを守る人です。

2.主要な生活イベントの周り

あなたは結婚したか、離婚しましたか？ただ赤ちゃんはいますか？おそらくあなたは新しい家を買ったでしょう。あらゆる主要な生活イベントは、一歩後退して、あなたのお金がどのように（そしてなぜ）投資されたかを見る理由になるはずです。

3.雇用の変化に伴い

この ほぼ 生命イベントとして2位に入るが、「雇用の変化」は新しい仕事場、昇進、配偶者、または家族の完全な新しい仕事であるため、別個のアイテムとして脱出することが重要であるまたは労働力に参加する。これがあなたの貯蓄率にどのように影響するのか、退職すると思うとき、そして変化のために得る雇用者の利益にどのような影響があるかを見てください。

4.大量の現金流入または流出

多分あなたは仕事で相続または大きなボーナスを受けたでしょう。多分あなたは宝くじに当選したでしょう！大規模な現金流入は、どのように投資すべきかを変える可能性があります。退職する前に投資を活用したり、目標を達成する必要があるかもしれないので、流出を忘れないでください。多くのお金があなたのポートフォリオに出入りするたびに、あなたの目標を見直して、あなたの投資があなたのリスク許容度と時間枠に沿っていることを確認してください。

5.包括的な財務計画を作成または更新するとき

財務計画は、ほとんどの投資家のためのゲームチェンジャーです。あなたまたはあなたの顧問が一般的な目標を念頭に置いてお金を投資することができますが、包括的な財務計画では、すべての資産、すべての負債およびすべての目標を考慮に入れます。ファイナンシャルプランナーは、あなたのすべての情報に基づいてお金を投資する方法をお勧めします。一度作成されると、ほとんどのプランは1年に1回から3〜5年ごとに更新されます。

これらは単にあなたがすべき時間であることを覚えておいてください 見える あなたのポートフォリオで。それはあなたが行動を起こさなければならないという意味ではありません。長期的な成功の主な要因は、最初に設定した計画に固執していることです。感情に投資して短期的な出来事に反応する人は、成功した戦略の正反対で、高く買って売る傾向があります。これらのマイルストーンに責任を持って助言する顧問を見つけてください。財務の安全性と安心に向かいます。

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