Millennialsのための5つの必須投資

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Transamerica Retirement Centreの調査によると、千年紀のほぼ4分の3は退職者に貯蓄されており、以前の世代よりも早い時期に開始したことが示されています。 Wells Fargoのデータによれば、貯蓄している人のうち、半分以上が所得の6％以上を払っています。

これらの調査の多くによると、私たちがあまり熱心ではないものが投資しています。私たちの多くは、この話題によって怖がったり混乱したり、お金を靴下に入れて1日と呼ぶ傾向があります。これは問題です。あなたが貯めるお金を投資することは、まずそれを貯蓄するほど重要です。

ミレニアムが投資不安を克服するために行うことができる5つの重要な動きはここにあります。

1.教育を受ける

少なくともこれは無料です。投資はわかりやすいものです。あなたがやっていることを学ぶまで、無料のドリンクなしでラスベガスのギャンブルのような感じがします。

基本を案内する多くのリソースがあります。あなたは時間を置く必要があります。 Khan Academyは、株式への投資方法に関する当サイトのガイドと同様、始めるのに適しています。 Morningstarには若干の日付がついていて、教室に投資していて、オンラインブローカーにはウェブサイトに初心者向けの教材がたくさんあることがよくあります。

リスクにご協力ください

リスクは、定期的に計画を打ち消すが、いつもピンチで来るその友人のようなものです。日常的に心苦しくなるかもしれませんが、長期的には、あなたはそれを抱きしめてうれしいでしょう。

投資する場合、より多くのリスクはより多くの報酬の可能性を意味します。株式のようなリスクを冒すことを要求する投資は、そのためのプレミアムを提供しなければなりません。あなたはお金を失い、その保険料を徴収することはできませんか？確かに、それはあなたが長期的にそれをしているとは考えにくいです。

ヴァンガードの調査によると、100％株式のポートフォリオは1926年から2015年にかけて年平均10.1％の収益を上げています。 100％の債券のポートフォリオはその約半分を返し、平均5.4％でした。それを実質金利に換算すると、10.1％のリターンで50年間5,000ドルを投資すれば、61万4000ドルになります。 5.4％のリターンでは、わずか69,000ドルになります。

しかし、BlackRockの2015年の調査によれば、千年紀の人々はお金の70％を現金で持っている可能性があり、貯蓄口座、枕カバー、古いスニーカーを意味する。今日の歴史的に低金利では、ほぼ同じです。その$ 5,000は1％のリターンでわずか8,000ドルになります。あなたの靴では、それは$ 5,000のままです。インフレの要因 - 大人の生活の中で何千年も前に気づくかもしれない力 - あなたは実際にお金を失っています。

3.インデックスファンドを通じてリスクを負う

その70％は、あなたの退職ポートフォリオの合理的な株式配分となります。それでも、それは低い立場にあるかもしれません。この時代には、長期貯蓄の大部分を株式に投資する必要があります。それを行う最善の方法は、アップルの株式にあなたのお金を投函するのではなく、低コストのインデックスと為替取引された資金で行うことです。

これらのファンドは投資家のお金をプールして、さまざまな投資を1回に集めます。米国企業の株式を保有する2つのファンド、国際企業を保有するファンド、新興市場企業を保有するファンドを購入すると、合理的に分散されます。

あなたは20代に投資する私たちのサイトの部分で多様化したポートフォリオを構築する方法についてもっと学ぶことができます。

4.手数料に蓋をする

あなたは株式市場の浮き沈みをコントロールすることはできません。あなたが主にコントロールできるのは、インデックス・ファンド（経費率と呼ばれる）、401（k）の管理手数料、投資を売買する際に発生する取引手数料などです。

これらのコストに行く1ドルは、あなたの利益を減らす1ドルです。不要な取引を制限し、手数料なしの取引手数料なしの資金を使用することにより、取引コストを抑えます。ほとんどのブローカーには、両方のタイプの資金のリストがあります。インデックスファンドの経費率が0.25％を超える場合、インデックスファンドの経費率は0.25％を超えると、別のファンドでより良くなる可能性があります。

5. Roth IRAまたはRoth 401（k）を使用して、

伝統的な401（k）またはIRAへの寄付は税引き前ドルで行われます。あなたは退職時に分配を受けるときに税金を払う。しかし、雇用主がそのオプションを提供している場合は、Roth IRA（あなたの適格性を測るためにRoth IRAの寄付限度をチェックする）またはあなたの401（k）のRothバージョンを選択することによって、今、税金を払って将来の自己負担を払うこともできます。

なぜロスを選ぶのですか？あなたの収入が今よりも低い場合、多くの若い専門家にとって可能性の高いシナリオですが、あなたは低い税率で縛られています。税制上の優遇措置を受けていないので、退職時に税金を払うことなく、あなたの拠出額と投資成長額の両方を引き出すことができます。それがどれほど価値があるかを見るには、Roth IRA電卓を使います。

ロスについてさらに質問がある場合は、ロスIRAのガイドをご覧ください。

Arielle O'Sheaは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。メールアドレス：[email protected]。 Twitter：@arioshea。

この記事はInvestmentmatomeによって書かれ、もともとForbesによって出版されました。